收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

《收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

1、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款什么是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款　　收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款是指銀行憑借款人所擁有的項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)利作質(zhì)押提供貸款的業(yè)務(wù)。如水電站、污水處理廠、高速公路和出租物業(yè)等。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款的操作程序　　根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)實(shí)踐，收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款的主要操作程序?yàn)椋骸　?．借款人和銀行簽訂書(shū)面的收費(fèi)權(quán)質(zhì)押合同，并到相關(guān)主管部門(mén)進(jìn)行質(zhì)押登記?！　?．借款人在貸款銀行開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的收費(fèi)帳戶(hù)，用于存放貸款投資項(xiàng)目完成后所收取的有關(guān)費(fèi)用，并與銀行簽訂帳戶(hù)監(jiān)管協(xié)議書(shū)，授權(quán)銀行對(duì)收費(fèi)帳戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管和控制?！　?．銀行根據(jù)協(xié)議對(duì)借款人的帳戶(hù)收支進(jìn)行監(jiān)管。　　4．如果借款人到期

2、未能清償債務(wù)，銀行有權(quán)直接從借款人的收費(fèi)帳戶(hù)以及其他帳戶(hù)中扣劃相應(yīng)資金。　　5，如從收費(fèi)帳戶(hù)中扣劃資金仍不能完全實(shí)現(xiàn)債權(quán)，銀行可以采取轉(zhuǎn)讓、拍賣(mài)等方式處分收費(fèi)權(quán)。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)　　收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)在以下幾方面?！　?一)有效性問(wèn)題　　依《物權(quán)法》第二百二十三條第(七)項(xiàng)規(guī)定，只有法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的收費(fèi)權(quán)，才可辦理收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款，然而我國(guó)法律、行政法規(guī)尚無(wú)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的明確規(guī)定?！稇?yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》雖界定應(yīng)收賬款包括收費(fèi)權(quán)，但因其屬行政規(guī)章及涉嫌違反《立法法》而極有可能不被法院采納(適用)。至于

3、全國(guó)人大常委會(huì)委員意見(jiàn)，不能成為認(rèn)定收費(fèi)權(quán)質(zhì)押是否有效的法律依據(jù)。即使依現(xiàn)有規(guī)定辦理的，在層次較高立法有相反的新規(guī)定時(shí)，收費(fèi)權(quán)質(zhì)押也可能被判無(wú)效。因此，收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款面臨擔(dān)保是否有效的法律風(fēng)險(xiǎn)。　　(二)登記有風(fēng)險(xiǎn)　　正是考慮到現(xiàn)有登記部門(mén)相互矛盾，所以有銀行(如工商銀行)已要求對(duì)公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)電網(wǎng)電費(fèi)收益權(quán)質(zhì)押貸款，既要在征信中心辦理質(zhì)押登記手續(xù)，又要到交通部門(mén)、發(fā)改委再辦登記手續(xù)。如果僅按一個(gè)規(guī)定辦理質(zhì)押登記手續(xù)，銀行擔(dān)心會(huì)按另一規(guī)定而被判定質(zhì)押無(wú)效，因而采取了前述“雙保險(xiǎn)”措施，以避免登記風(fēng)險(xiǎn)?！　?三)收費(fèi)有時(shí)間

4、　　收費(fèi)權(quán)一般有起止時(shí)間，只有在該時(shí)間段的收費(fèi)行為才依法受保護(hù)。因此，要關(guān)注質(zhì)押的收費(fèi)權(quán)有無(wú)時(shí)問(wèn)上的瑕疵。另外，收費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短是衡量(評(píng)估)收費(fèi)權(quán)價(jià)值的主要依據(jù)。隨著時(shí)間推移，收費(fèi)逐步實(shí)現(xiàn)并成為現(xiàn)金收入，而與此同時(shí)，收費(fèi)權(quán)預(yù)期價(jià)值也將逐步減少。因此，要監(jiān)督已實(shí)現(xiàn)的收費(fèi)收入有足夠比例用于歸還貸款，以免貸款擔(dān)保在事實(shí)上被懸空?！　?四)被撤銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)　　絕大多數(shù)收費(fèi)(權(quán))需經(jīng)行政許可，這使得收費(fèi)權(quán)有較濃的行政化色彩。加之，收費(fèi)(權(quán))易受政策變化影響，況且，我國(guó)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的規(guī)定較零散，部門(mén)利益較突出，哪些項(xiàng)目應(yīng)收費(fèi)，哪些項(xiàng)目不應(yīng)收費(fèi)，尚無(wú)明

5、確定論或判斷依據(jù)。如果收費(fèi)權(quán)未經(jīng)依法許可(如未依法舉行價(jià)格聽(tīng)證會(huì))，或者收費(fèi)權(quán)的外部環(huán)境發(fā)生變化而不適宜繼續(xù)收費(fèi)或繼續(xù)按原價(jià)格收費(fèi)，那么它就有被撤銷(xiāo)或價(jià)格被降低之可能。由此將使評(píng)估收費(fèi)權(quán)價(jià)值時(shí)所依賴(lài)的基礎(chǔ)發(fā)生了本質(zhì)變化。這將使銀行第二還款來(lái)源無(wú)法實(shí)現(xiàn)(指行使收費(fèi)權(quán)質(zhì)權(quán))，或?qū)⒁艿接绊??！　?五)操作呈“三難”　　一是價(jià)值評(píng)估難。收費(fèi)權(quán)無(wú)統(tǒng)一的價(jià)值評(píng)估依據(jù)，且收費(fèi)價(jià)格受政策影響較大，變數(shù)多，存在不確定性，對(duì)其實(shí)際或潛在價(jià)值難以作出準(zhǔn)確評(píng)估。以公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押發(fā)放貸款時(shí)，收費(fèi)公路尚未建成，難以對(duì)收費(fèi)權(quán)作出較為準(zhǔn)確評(píng)估。二是資金監(jiān)管難

6、。雖然多設(shè)有專(zhuān)戶(hù)管理收費(fèi)收益資金，但出質(zhì)人多為行政事業(yè)單位，收費(fèi)收益資金往往要進(jìn)入財(cái)政系統(tǒng)，實(shí)行“收支兩條線(xiàn)”，從而使銀行無(wú)法控制該資金。三是質(zhì)權(quán)實(shí)行難。收費(fèi)項(xiàng)目多有壟斷性，轉(zhuǎn)讓的買(mǎi)方市場(chǎng)也多有限制，即受讓主體受到嚴(yán)格限制或有資格要求，給收費(fèi)權(quán)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)難度。另外，轉(zhuǎn)讓收費(fèi)權(quán)是否須經(jīng)批準(zhǔn)，也尚不明確。這也給質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)帶來(lái)不確定性?！　?六)質(zhì)押有期間　　《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》第十二條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人自行確定登記期限，登記期限以年計(jì)算，最長(zhǎng)不得超過(guò)五年。登記期限屆滿(mǎn)，質(zhì)押登記失效?！痹撘?guī)定實(shí)質(zhì)上為質(zhì)(押)權(quán)設(shè)定了期間，改變了《擔(dān)

7、保法》《物權(quán)法》有關(guān)質(zhì)權(quán)并不因期間屆滿(mǎn)而消滅的規(guī)則，因而作為下位法，該辦法的前述規(guī)定是無(wú)效的。但征信中心的登記公示系統(tǒng)已從程序上設(shè)定了質(zhì)押登記辦理時(shí)須輸入的起止時(shí)間，否則，登記程序?qū)o(wú)法進(jìn)展下去。在程序上也已設(shè)定：該期間屆滿(mǎn)未展期的，登記將自動(dòng)失效。因此，如到征信中心辦理收費(fèi)權(quán)質(zhì)押登記，將不得不接受“質(zhì)押期間”及屆滿(mǎn)未展期的不利后果，致使銀行貸款質(zhì)押面臨事實(shí)上而非法律上的期間風(fēng)險(xiǎn)。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款法律風(fēng)險(xiǎn)的防范措施或建議　　(一)推動(dòng)立法——從根本上解決質(zhì)押有效性問(wèn)題　　正如前文分析，收費(fèi)權(quán)質(zhì)押在理論上不存在障礙，法律、行政法規(guī)的

8、明確規(guī)定是判斷收費(fèi)權(quán)質(zhì)押能否有效的關(guān)鍵。因此，當(dāng)務(wù)之急是要在法律、行政法規(guī)上明確規(guī)定收費(fèi)權(quán)質(zhì)押(包括明確登記部門(mén))，以使實(shí)踐操作有依據(jù)。這就涉及立法問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行立法程序，修改《物權(quán)法》是不可能的，修改《擔(dān)保法》也無(wú)實(shí)際意義。目前可行的操作方式有兩種：一是全