國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資簡(jiǎn)介

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1、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資簡(jiǎn)介北海分行客戶部2011年1月國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資簡(jiǎn)介國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)貿(mào)易融資操作國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際貿(mào)易主要結(jié)算方式：匯款：銀行應(yīng)匯款人（進(jìn)口商）要求將一定金額付給收款人（出口商）托收：債權(quán)人（出口商）將貨權(quán)交托銀行，委托銀行代為收款信用證：銀行對(duì)出口商的直接付款承諾（單據(jù)一致）按銀行參與程度、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度及收益大?。簠R款托收信用證國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)匯款流程國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)出口雙方簽訂合同出口商備貨發(fā)貨、自行寄單進(jìn)口商通過銀行付款出口商通過銀行收款從出貨到收款約為20-50天，可融資。托收流程國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)出口雙

2、方簽訂合同出口商備貨發(fā)貨出口商交單至銀行出口商銀行寄單給進(jìn)口商銀行進(jìn)口商銀行通知進(jìn)口商付款贖單出口商收到貨款從出貨到收款約為20-50天，可融資。信用證流程國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)出口雙方簽訂合同進(jìn)口商銀行開立信用證出口商根據(jù)信用證發(fā)貨出口商將出口單據(jù)交銀行出口商銀行將單據(jù)交進(jìn)口商銀行出口商銀行將單據(jù)交進(jìn)口商銀行進(jìn)口商銀行付款進(jìn)口商付款贖單出口商融資進(jìn)口商融資北海保通冷凍食品有限公司：匯款、托收、出口信用證、進(jìn)口信用證廣西西河食品有限公司：匯款、托收、出口信用證北海北聯(lián)食品工業(yè)有限公司：匯款北海恒興特種飼料有限公司：進(jìn)口信用證國(guó)際結(jié)算

3、業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資簡(jiǎn)介國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)貿(mào)易融資操作貿(mào)易融資操作文件：《關(guān)于印發(fā)<中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國(guó)際貿(mào)易融資管理辦法（2010年修訂）>和<中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國(guó)際貿(mào)易融資操作規(guī)程（2010年修訂）>的通知》（農(nóng)發(fā)銀發(fā)【2010】274號(hào)）以信貸業(yè)務(wù)基本操作流程、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)管理制度為依據(jù)貿(mào)融管理辦法2010修訂版更改要點(diǎn)：1、“貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)通過信貸管理系統(tǒng)(CM2006)進(jìn)行控制、反映和管理。在貿(mào)易融資模塊上線錢，繼續(xù)維持目前手工操作模式。2、允許對(duì)除公開授信及實(shí)行貿(mào)易融資額度管理之外的“其他已授信客戶”進(jìn)行貿(mào)易融資。貿(mào)

4、易融資操作3、部門分工具體化：資金計(jì)劃部門：本幣利率定價(jià)審查客戶部門：業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、融資后管理及客戶檔案管理總行國(guó)際業(yè)務(wù)部：審查單證、國(guó)外代理行評(píng)估等經(jīng)辦行國(guó)際業(yè)務(wù)部門：?jiǎn)巫C初審、執(zhí)行外匯政策信貸審查部門：客戶信用等級(jí)管理、授信額度管理和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)報(bào)批材料的審查風(fēng)險(xiǎn)管理部門：貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理貿(mào)易融資操作4、增加出口發(fā)票融資和短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資。5、貿(mào)易融資幣種：人民幣和總行公布的外幣6、貿(mào)易融資方式：一般應(yīng)采用擔(dān)保方式，但：（1）以信用方式發(fā)放短期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款客戶的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（2）開證行評(píng)級(jí)為標(biāo)準(zhǔn)

5、普爾A級(jí)（含）或穆迪A2級(jí)（含）以上信用證項(xiàng)下出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（3）總行另有規(guī)定的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貿(mào)易融資操作6、貿(mào)易融資額度管理：經(jīng)總行或總行授權(quán)省級(jí)分行批準(zhǔn)，可與客戶簽訂貿(mào)易融資額度管理協(xié)議，客戶在協(xié)議確定的期限和額度內(nèi)循環(huán)使用貿(mào)易融資管理額度（是否可循環(huán)使用由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部提出明確意見）。7、申請(qǐng)貿(mào)融額度管理客戶條件：A-以上（含），提供有效擔(dān)保，與我行或其他銀行建立信貸關(guān)系1年（含）以上且無(wú)不良信用記錄貿(mào)易融資操作8、“尚沒使用的貿(mào)易融資額度，客戶可在最高綜合授信額度和用信條件內(nèi)，用于原規(guī)定的用途。”9、對(duì)調(diào)查要點(diǎn)進(jìn)行了補(bǔ)充

6、，見《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國(guó)際貿(mào)易融資管理辦法（2010年修訂）》第五章第二十條。10、“貿(mào)易融資額度應(yīng)控制在最高綜合授信額度的50%以內(nèi)，最高不超過70%?！辟Q(mào)易融資操作11、貿(mào)融期限和展期：不超過1年（具體期限視業(yè)務(wù)而定），展期不超過原期限，且只能展期1次。12、“總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門對(duì)貿(mào)易融資單證進(jìn)行技術(shù)審核提示風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)對(duì)該筆業(yè)務(wù)做與不做提出明確建議，并將建議及時(shí)通知省級(jí)分行和經(jīng)辦行。”貿(mào)易融資操作13、貿(mào)融業(yè)務(wù)發(fā)生后，要按規(guī)定向人行征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)。14、其他修改請(qǐng)參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國(guó)際貿(mào)易融資管理辦法（2010修

7、訂）》劃線部分。貿(mào)易融資操作貿(mào)融操規(guī)2010修訂版更改要點(diǎn)：1、由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部審核客戶貿(mào)易融資額度是否可循環(huán)使用2、基本流程：受理、調(diào)查、單證審核、審查、審議（若需）、審批、發(fā)放、監(jiān)管、收回。貿(mào)易融資操作3、“在受理過程中，客戶部門應(yīng)要求客戶在按照我行商業(yè)性流動(dòng)資金貸款規(guī)定提交相應(yīng)資料的基礎(chǔ)上提交本規(guī)程要求的資料。”4、出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)（TT匯款項(xiàng)下）：擔(dān)保或投保出口信用保險(xiǎn)（保通、西河、北聯(lián)）5、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資：信用等級(jí)BBB級(jí)以上可信用辦理付款交單融資，A-以上可辦理承兌交單融資。貿(mào)易融資操作出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)

8、（只對(duì)匯款業(yè)務(wù)融資）：（1)調(diào)查：出口商有超過2年以上的正常出口收匯記錄。（2）客戶將出口合同和我行要求的全套單據(jù)交由國(guó)際業(yè)務(wù)部門對(duì)外寄單收匯。（3）金額：不超過發(fā)票金額的80%，期限不超過180天。貿(mào)易融資操作出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資（對(duì)多種結(jié)算方式融資）：客戶需滿足條件：與進(jìn)口商之間無(wú)