山東臨工融資租賃業(yè)務(wù)培訓(xùn)經(jīng)銷商

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1、山東臨工融資租賃業(yè)務(wù)操作——操作流程及風(fēng)險(xiǎn)控制管理2021/8/41一、融資租賃的基本定義及特征二、融資租賃業(yè)務(wù)操作流程及風(fēng)險(xiǎn)控制三、承租人開展業(yè)務(wù)所需信用資料、合同四、經(jīng)銷商應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)及業(yè)務(wù)優(yōu)惠政策2021/8/42一、融資租賃的基本定義2021/8/43（一）融資租賃的定義出租人根據(jù)承租人（客戶）對(duì)租賃物（產(chǎn)品）的要求和對(duì)供貨人（制造商或經(jīng)銷商）的選擇，出資向供貨人購買租賃物，轉(zhuǎn)租給承租人使用，并向承租人收取租金的一種交易。2021/8/44（二）融資租賃的6個(gè)主要特征：①租賃標(biāo)的物選擇由

2、承租人決定，出租人出資購買并租賃給承租人使用，并且在租賃期間內(nèi)只能租給一個(gè)客戶使用。②承租人負(fù)責(zé)檢查、驗(yàn)收制造商/經(jīng)銷商所提供的設(shè)備，對(duì)該設(shè)備的質(zhì)量與技術(shù)條件出租人不向承租人做出擔(dān)保。2021/8/45③出租人保留設(shè)備的所有權(quán)，承租人在租賃期間支付租金而享有使用權(quán)。因此，承租人在違約時(shí)，出租人可以隨時(shí)終止合同，收回設(shè)備；承租人（法人單位）破產(chǎn)清算時(shí)，設(shè)備不作為破產(chǎn)清算資產(chǎn)，出租人可以不通過法律介入直接取得設(shè)備，或者說可以直接向法院財(cái)產(chǎn)保全。④租賃合同一經(jīng)簽訂，在租賃期間任何一方均無權(quán)單方面撤銷合

3、同。只有設(shè)備毀壞或被證明為已喪失使用價(jià)值的情況下方能中止執(zhí)行合同，無故毀約則要支付違約金。2021/8/46⑤租賃期間承租人負(fù)責(zé)對(duì)設(shè)備的管理、維修和保養(yǎng)。三包期內(nèi)的質(zhì)量問題承租人要求經(jīng)銷商給予服務(wù)解決，出租人不負(fù)責(zé)設(shè)備任何質(zhì)量問題，因此，承租人不能以質(zhì)量問題拖欠租息。⑥租期結(jié)束后，承租人一般對(duì)設(shè)備有留購、續(xù)租和退租三種選擇，若要留購，購買價(jià)格可由租賃雙方協(xié)商確定（一般價(jià)格屬于象征性的）。目前我公司開展的融資租賃，在租賃合同中明確承租人必須留購，留購價(jià)款為￥100元。2021/8/47（三）開展融

4、資租賃的必要性1、根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)銷售形勢(shì)，目前我們公司現(xiàn)有的銷售方式全款、分期、按揭等已越來越不能滿足市場(chǎng)的銷售需要，隨著各同行業(yè)廠家陸續(xù)推出的融資租賃信用銷售，已逐漸成為一種能刺激終端市場(chǎng)的新的銷售模式。今后，我們公司也將把融資租賃當(dāng)作一種重要的銷售競(jìng)爭手段進(jìn)行開展。2021/8/482、融資租賃同按揭、分期相比，在所有權(quán)形式、風(fēng)險(xiǎn)控制、操作流程上都具有一定的優(yōu)勢(shì)，分期、按揭都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)和制約性。特別是分期，當(dāng)用戶信用出現(xiàn)問題時(shí)很容易出現(xiàn)拖欠而收不回資金的現(xiàn)象。同時(shí)，還存在一旦設(shè)備出現(xiàn)質(zhì)量問

5、題，而出賣人對(duì)買受人的服務(wù)跟不上，就成為買受人拖欠資金的理由。而融資租賃的方式就能避免該類問題的發(fā)生。三者之間的比較如下：2021/8/49融資租賃、銀行按揭、分期銷售的比較項(xiàng)目名稱對(duì)用戶提供的信用主體首付款付款期限付款方式所有權(quán)形式（只要發(fā)票開出，所有權(quán)就轉(zhuǎn)移）融資租賃融資租賃公司對(duì)用戶20%12-36個(gè)月甚至更長比較靈活，可以根據(jù)用戶特點(diǎn)按月或按季，淡、旺季支付租賃公司是所有權(quán)人（擁有債權(quán)和物權(quán))，用戶只享有使用和收益權(quán)銀行按揭銀行對(duì)用戶（信用好的個(gè)人）30%12-24個(gè)月按月付用戶為設(shè)備所

6、有權(quán)人，銀行為債權(quán)人分期銷售制造商對(duì)用戶（個(gè)人或法人）30%—50%一般1-6個(gè)月，最長為年內(nèi)按月付用戶為所有權(quán)人，制造商為債權(quán)人2021/8/410對(duì)于山東臨工有利于與經(jīng)銷商形成長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，降低信用銷售的回款風(fēng)險(xiǎn)。由于融資租賃合同約定客戶回款直接進(jìn)租賃公司帳戶，客戶的繳款明細(xì)非常清楚。2021/8/411對(duì)于代理商融資租賃銷售是一種新的信用銷售模式，從長遠(yuǎn)來說有利于構(gòu)建與廠商穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系、提高經(jīng)銷商信用銷售風(fēng)險(xiǎn)管理水平；使經(jīng)銷商集中精力搞好市場(chǎng)開拓、銷售和售后服務(wù)；有利于降低

7、融資成本，不再為銷售中的融資而擔(dān)心。2021/8/412對(duì)于客戶采用融資租賃購置工程機(jī)械設(shè)備，承租人只要在開始時(shí)支付較低首付款就能獲得設(shè)備的使用權(quán)，減輕了設(shè)備采購的資金壓力；設(shè)備、服務(wù)和融資的一站式解決方案，大大簡化了采購程序；靈活的租賃期限和付款條款，使承租人能夠根據(jù)自己的工程收益來選定租賃方式。2021/8/413（四）同行業(yè)開展融資租賃的情況：據(jù)了解，同行中柳工、夏工、龍工、徐工、三一重工、中聯(lián)重科、卡特、山工、山推等都紛紛成立了自己的融資公司。其他常林、德工、成工等都依托租賃公司也開展了

8、此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2021/8/414（五）公司開展融資租賃的情況目前，市場(chǎng)上融資租賃公司類型及業(yè)務(wù)開展情況有多種，適合工程機(jī)械行業(yè)的主要是以廠商為背景自己成立的融資租賃公司及與有融資租賃資質(zhì)的租賃公司合作開展，現(xiàn)階段我公司主要依托山東融世華融資租賃公司利用其融資租賃資質(zhì)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。同時(shí)，我們公司也專門成立融資租賃部協(xié)助租賃公司開展業(yè)務(wù)。在這里有一點(diǎn)必須明確：所有與融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)的商務(wù)政策、商務(wù)條件都是租賃公司確定的，臨工只是一個(gè)協(xié)助關(guān)系。讓用戶明白：租賃公司是以用戶的名義從銀行貸的款，用戶資料在銀