《壽險客戶培訓材料》ppt課件

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1、科學理財　　　　　　理性投資平安證券公司成都營業(yè)部2006年11月主講嘉賓簡介：黃偉：平安證券成都營業(yè)部總經(jīng)理助理，高級證券分析師，9年從業(yè)經(jīng)歷，對股票、基金、債券等金融產(chǎn)品有深入研究，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富，2000年開始涉足綜合理財規(guī)劃為什么要進行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀人生大宗支出的測算買一棟象樣點的房子，包括裝修約50萬買輛還算安全的車約15萬，約10年換1次車加上保養(yǎng)、各項稅金、罰金等等1500×12月×30年＋15萬×3＝100萬培養(yǎng)一個孩子到大學畢業(yè)約需要30萬

2、每月給父母每人300元，要孝順父母的錢大約是300×4人×12個月×30年＝43.2萬一家三口，每月開銷3000，很省了！3000×12個月×30年＝108萬娛樂休閑：1年花1萬，30年下來，30萬退休后再活15年，每個月和老伴用2000元過日子。2000×12個月×15年＝36萬總計：397.2萬還差多少錢？？397.2萬÷30年÷12個月＝11033元我國目前上班族平均收入并不高，假設(shè)平均一個月月薪為3千夫妻一起工作賺錢：3千×2人×12月×30年＝216萬還差181萬元?。±碡斁褪清X生錢錢不是萬能的，沒

3、有錢是萬萬不能的。個人理財就是如何賺錢和如何用錢的問題；理財不外乎開源節(jié)流開源：投資收益節(jié)流：減少多余支出，儲蓄、固定收益類金融產(chǎn)品為什么要進行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀周期理論——個人財富生命周期01020304050607080901000102030405060708090100累積財富消耗財富整固財富累積財富消耗財富整固財富財富財富年齡年齡周期理論——理財規(guī)劃周期孩童求學成人、結(jié)婚、發(fā)展事業(yè)退休前退休生活保障家庭、建立財政基礎(chǔ)、財務(wù)增值保障資產(chǎn)享受計劃成果建立現(xiàn)

4、金儲蓄保險養(yǎng)成定期定額的儲蓄習慣計劃安居訂立子女教育基金建立退休目標稅務(wù)計劃運用多余資金建立投資組合減輕負債降低投資組合的風險程度信托計劃訂立遺囑增值理財工具0102030405060708085理財三角理論資金投放風險程度多高·投機層ST垃圾股衍生工具炒樓中線投資藍籌股進取型基金長線平衡投資退休儲蓄計劃保本增值計劃藍籌股基金穩(wěn)健型股票基金保障層現(xiàn)金儲蓄保險計劃目標儲蓄計劃子女教育基金計劃理財四環(huán)Investment投資Insurance保險Credit信貸TaxPlanning稅務(wù)計劃理財“72”定律假定你

5、所選擇的理財品種的年均收益率為6%，那么你的資產(chǎn)翻番的時間為72/6=12年。如果收益率為8%，則資產(chǎn)翻番的時間為72/8=9年。如果選擇一年定期存款，稅后利息收益為1.8%，資產(chǎn)翻番需要40年。如果是活期，則需要124年。選擇能夠持續(xù)穩(wěn)定產(chǎn)生較高收益的理財品種是您財富增值的有效途徑。為什么要進行個人理財?值得關(guān)注的理財理論個人理財規(guī)劃的基本步驟中國證券市場現(xiàn)狀個人理財規(guī)劃六步驟收集財務(wù)資料分析財務(wù)狀況訂立財務(wù)目標設(shè)計財務(wù)計劃執(zhí)行財務(wù)計劃定期檢討修訂家庭資產(chǎn)負債表資產(chǎn)負債流動資產(chǎn)現(xiàn)金銀行活期存款銀行定期存款貨

6、幣市場基金短期負債應(yīng)付帳單待繳稅款私人貸款信用卡透支投資資產(chǎn)債券、股票基金（除貨幣基金）房地產(chǎn)、投資類保險產(chǎn)品其它長期負債房產(chǎn)按揭汽車貸款其它家庭資產(chǎn)自住物業(yè)、汽車家用電器、家具首飾、藝術(shù)品其它資產(chǎn)合計X負債合計Y您的身家X-Y個人收支狀況表收入支出薪酬工資獎金固定開支房租按揭款保險費用稅款儲蓄投資收益存款利息貨幣市場基金收益?zhèn)?、股息、房租不固定開支衣食交通不定期收入投資獲利（差價）賭博其它非必要開支旅游娛樂交際收入合計X支出合計Y每月收支節(jié)余X-Y明確理財目標目標類別說明必須達到的短期目標對你的人生歷

7、程及生活有重大意義的目標，短期目標通常指的是5年內(nèi)達到的目標，因人生階段不同該目標有所不同。必須達到的長期目標起碼是5年之后的目標，典型的如退休養(yǎng)老、子女教育可有可無的目標個人夢想之類的，如環(huán)游世界、購買游艇等個人理財目標充分體現(xiàn)個人化，因人而異投資取向常見投資品種存款、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等投資期望回報最低要求為高于通貨膨脹率歷史數(shù)據(jù)顯示，股票高于債券、債券高于通貨膨脹、存款低于通貨膨脹不同投資工具的回報比較資料來源:彭博財經(jīng)(30/4/80–30/4/00)-摩根士丹利世界指數(shù)(股票)、

8、所羅門兄弟30年期國庫券(債卷)、港元儲蓄存款利率(現(xiàn)金)、香港消費物價指數(shù)(通脹)18%p.a.12%p.a.7%p.a.5%p.a.承受風險能力決定風險承受能力的三個因素投資期限是否有足夠的備用金是否冒險家基本原則越年青越能承擔高風險期限越長越能承擔高風險投資建議預(yù)期回報高于通貨膨脹，年均10%，不可不切實際風險水平根據(jù)風險承受能力設(shè)定調(diào)整值投資策略主動抑或被動資產(chǎn)分配股票、債券或者是股票基金、