大眾理財與投資連結(jié)產(chǎn)品

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1、大眾理財與投資連結(jié)產(chǎn)品二OO一年二月銷售的本質(zhì)80%——信心20%——技術(shù)—摘自美國壽險推銷大師《態(tài)度》我們的信心對公司的信心對產(chǎn)品的信心對自己的信心《亞洲周刊》——99年亞太地區(qū)１００家最大壽險公司保費規(guī)模24資產(chǎn)利潤率222億元12.47%平安是成長性最快的保險公司2000年：平安保費收入272億元，同比增長24.4%，領(lǐng)先全行業(yè)10個百分點2001年：預(yù)計保費380億元，同比增長39.7%，3—5年：業(yè)務(wù)規(guī)模：世界500強(qiáng)業(yè)務(wù)品質(zhì)：全球400優(yōu)每年以30%的速度增長，5年達(dá)到500強(qiáng)的銷售標(biāo)準(zhǔn)平安是資產(chǎn)質(zhì)量最好的金融企業(yè)2000年平安經(jīng)營指標(biāo)公司利潤：12億元資產(chǎn)規(guī)模：650億元資產(chǎn)

2、利潤率：20.82%不良資產(chǎn)：〈1%摩根.士丹利公司：當(dāng)今世界最大全球性證券與投資公司之一。在著名的《福布斯》雜志所列舉的“美國最受投資者羨慕的公司”排名榜上連續(xù)數(shù)年名列榜首。掌管800多億美元龐大資產(chǎn)。高盛有限合伙集團(tuán)公司：美國第二大證券公司，美國華爾街上“牛市總司令”，其投資政策委員會主席柯恩被評為2000年全球投資界最有影響力的人物，名列第五。安達(dá)信會計師事務(wù)所：全球五大會計師事務(wù)所之一，連續(xù)五年被美國《財富》雜志評為最優(yōu)公司，中國第一家B股、H股、N股、S股、L股的上市申報會計師事務(wù)所平安是最具國際化色彩的中資保險公司產(chǎn)品的信心一種產(chǎn)品好不好，關(guān)鍵看它能不能滿足客戶的需求！客戶關(guān)系

3、網(wǎng)公司業(yè)務(wù)員客戶（投資、養(yǎng)老、子女教育等）客戶客戶客戶（收入、晉升等）投資連結(jié)產(chǎn)品——國外壽險市場的主流產(chǎn)品自己的信心我不是金融專家，所以……我的客戶對投資不敢興趣，……產(chǎn)品太復(fù)雜，我弄不懂，……我們的信心對推銷技能（強(qiáng)化演練）對專業(yè)知識（加強(qiáng)培訓(xùn)）客戶說明會公司幫助我們建立信心！我們的信心來自于：我們是最好的公司我們有最好的產(chǎn)品我們是最優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員《成為百萬富翁的八個步驟》——美國170位百萬富翁的致富經(jīng)驗第一步：現(xiàn)在就開始投資。要邁出成為百萬富翁的第一步，作者建議立即將收入中的10%-25%強(qiáng)迫用于投資第二步：制定目標(biāo)。這個目標(biāo)不論是子女教育的學(xué)費、買房子或退休養(yǎng)老金，必須要定個目標(biāo)，

4、全心去達(dá)成第三步：把錢花在股票或股票基金上?！百I股票能致富，買政府公債只能保住財富”第四步：別眼高手低。百萬富翁并不是因為投資高風(fēng)險的股票而致富，他們投資的是一般績優(yōu)股《成為百萬富翁的八個步驟》——美國170位百萬富翁的致富經(jīng)驗第五步：每月固定投資。投資必須成為習(xí)慣，成為每個月的功課，無論投資金額多少第六步：買了要抱住。調(diào)查顯示，四分之三的百萬富翁在做長期投資第七步：把稅務(wù)局當(dāng)作投資伙伴。注意稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅的投資理財工具，使稅務(wù)成為致富的助手第八步：限制財務(wù)風(fēng)險。穩(wěn)定性是他們的共同特色無財可理銀行資本市場理財觀念的興起80年代前80—90年代21世紀(jì)資本市場意味著什么？世界銀行預(yù)測

5、：未來20年，中國經(jīng)濟(jì)年均增長速度可達(dá)6%-8%，20年后，中國國民生產(chǎn)總值將排世界第二，僅次于美國2000年中國股市：是全球最為強(qiáng)勢的地區(qū)，平均增幅在50%以上（滬市51%，深市58%）。2010年中國股市：上證指數(shù)：2000點—6000點深成指數(shù)：4800點—16000點資本市場有利可圖，放棄資金市場等于你放棄了投資最簡單也最能獲利的渠道股市的特點：股票市場的鐵律：1：2：7機(jī)構(gòu)散戶（5400萬）贏虧股市是個零合市場，有人賺錢，就有人虧錢，散戶虧掉的就是機(jī)構(gòu)投資者賺得的散戶投資策略：跟風(fēng)，投機(jī)盛行，平均換手率三個月100%股市獲利的基本條件資金量：按15%的入市比例，平安有100億的資

6、金可以間接進(jìn)入股市技術(shù)面：投資專家的專業(yè)分析水平和技術(shù)處理能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于個人投資者信息面：及時性、準(zhǔn)確性最重要“資金、信息、技術(shù)的不對稱造成莊家查明大戶跟莊情況后，必然洗盤，結(jié)果直接受害者是大戶，廣大陪綁者就是眾多散戶最后得利者則是莊家”基金的優(yōu)勢2000年是我國股市機(jī)構(gòu)投資者超常規(guī)發(fā)展的一年保險公司已經(jīng)成為證券市場上重要的機(jī)構(gòu)投資者“超常規(guī)、創(chuàng)造性”地發(fā)展投資基金——證監(jiān)會主席周小川：——《上海證券報》美國4000多家基金擁有資金達(dá)2萬多億美元，超過全美銀行儲蓄總額，并且1/3的基金是保險基金調(diào)整投資策略當(dāng)基金大規(guī)模進(jìn)入資本市場時意味著一個普通散戶無法戰(zhàn)勝的對手出現(xiàn)在你面前散戶將資金調(diào)入贏

7、錢的群體機(jī)構(gòu)這是資本市場發(fā)展的必然之路，因為散戶居多的資本市場意味著波動性大，風(fēng)險性高，而股市的波動是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的晴雨表，穩(wěn)定股市是決策者的重要使命真正的投資其實是：用別人的錢為你賺錢用別人的時間為你賺錢用別人的智慧為你賺錢美國人投資的例子定期保險開放式基金投資連結(jié)產(chǎn)品+投資收益的分配公司客戶公司客戶傳統(tǒng)型產(chǎn)品投資連結(jié)產(chǎn)品客戶：既有安心保障，又享有高投資收益固定，預(yù)定利率不固定，投資收益保險公司：吸引更多客戶投保，增強(qiáng)