律師法律風(fēng)險提示模版

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1、銀行法律風(fēng)險提示致：xx銀行根據(jù)顧問律師在近期的顧問工作以及與貴行的工作交流，本所就銀行辦理以下事項或業(yè)務(wù)時應(yīng)注意的法律風(fēng)險，向貴行做以下提示：一、關(guān)于辦理抵押、質(zhì)押登記的相關(guān)問題《物權(quán)法》第224條“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立”、第226條“以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立”、第228條“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立”。根據(jù)以上規(guī)定

2、，銀行在辦理有限責任公司或非上市公司的股權(quán)質(zhì)押時，應(yīng)當?shù)较嚓P(guān)的工商登記管理部門辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，該質(zhì)權(quán)方能設(shè)立；同時，以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當事人應(yīng)當?shù)饺嗣胥y行信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，該質(zhì)權(quán)方能設(shè)立。上述條款既是對質(zhì)權(quán)設(shè)立的強制規(guī)定，也是對工商管理部門、人民銀行等登記部門的職責要求。但據(jù)我們了解，成都市范圍內(nèi)，目前在該兩部門辦理質(zhì)權(quán)登記時均遇到一些障礙或者是該相關(guān)部門還未有受理質(zhì)押登記工作。即出現(xiàn)了銀行無法依照《物權(quán)法》規(guī)定辦理質(zhì)押登記，但若不辦理相關(guān)登記，又將造成銀行質(zhì)權(quán)不能有效設(shè)立的法律風(fēng)險。對此，我們建議，在相關(guān)部門目前不能受理

3、上述質(zhì)押登記的情況下，貴行可以考慮采用以下措施來防范或減少風(fēng)險：第3頁共3頁（1）貴行仍應(yīng)到相關(guān)部門遞交辦理上述質(zhì)押登記的申請或資料，并應(yīng)做好相關(guān)的證據(jù)保全工作（必要時可請公證人員陪同前往，并對申請辦理質(zhì)押登記行為出具公證）。如今后確因該質(zhì)權(quán)未能有效設(shè)立而給銀行造成損失的，貴行可據(jù)此并依據(jù)《物權(quán)法》第21條“因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構(gòu)應(yīng)當承擔賠償責任”之規(guī)定，要求登記機關(guān)承擔賠償責任。（2）同時對相關(guān)部門沒有依法辦理相關(guān)登記的，貴行也有相應(yīng)救濟措施。如依據(jù)《行政復(fù)議法》第六條“有下列情形之一的，公民、法人或者其他組織可以依照

4、本法申請行政復(fù)議：······（八）認為符合法定條件，申請行政機關(guān)頒發(fā)許可證、執(zhí)照、資質(zhì)證、資格證等證書，或者申請行政機關(guān)審批、登記有關(guān)事項，行政機關(guān)沒有依法辦理的······”之規(guī)定，貴行可以在有關(guān)部門不依法辦理登記后申請復(fù)議，同時，依據(jù)《行政訴訟法》第三十七條“對屬于人民法院受案范圍的行政案件，公民、法人或者其他組織可以先向上一級行政機關(guān)或者法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)申請復(fù)議，對復(fù)議不服的，再向人民法院提起訴訟；也可以直接向人民法院提起訴訟”之規(guī)定，貴行在因無法登記而導(dǎo)致的質(zhì)權(quán)落空之時，可以依法向人民法院提起行政訴訟，并依據(jù)《行政賠償

5、法》相關(guān)規(guī)定，要求有關(guān)部門對因不依法行使職權(quán)而造成的損失進行賠償。二、關(guān)于國有企業(yè)提供擔保應(yīng)向國有資產(chǎn)管理部門備案目前在貴行的授信條件中，多有出現(xiàn)“由國有企業(yè)提供保證、抵押等擔?！钡那樾巍榇?，在辦理國有企業(yè)提供擔保的業(yè)務(wù)中，貴行應(yīng)注意以下規(guī)定：1、《企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理辦法實施細則》第六條“企業(yè)提供保證、定金或設(shè)置抵押、質(zhì)押、留置，以及發(fā)生資產(chǎn)被司法機關(guān)凍結(jié)情況的，應(yīng)當在申辦各類產(chǎn)權(quán)登記中如實向產(chǎn)權(quán)登記機關(guān)報告”；2、第3頁共3頁《四川省企業(yè)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行辦法》第二條“我省國有及國有控股、國有參股企業(yè)中的國有資產(chǎn)的監(jiān)督管理，

6、適用本辦法”、第二十條“國有獨資公司（企業(yè)）的下列重大事項應(yīng)當事前向國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)備案：（二）對外提供的單項擔保額超過國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定限額的，以及對外提供非對等擔保事項”。據(jù)貴行反饋的信息，目前成都地區(qū)的國有資產(chǎn)管理部門也基本不受理“國有企業(yè)提供擔?！钡膫浒傅怯?。但根據(jù)上述規(guī)定，并從審慎的角度出發(fā)，我們?nèi)越ㄗh貴行應(yīng)督促相關(guān)保證人（國有企業(yè)）在提供擔保時向相關(guān)國有資產(chǎn)管理機構(gòu)備案（必要時可請公證人員陪同前往，并對該國有企業(yè)申請“擔保備案”事項出具公證），以確保該擔保行為的合法性和有效性。同時，對于以上問題的處理，貴行也可提請

7、銀監(jiān)局等管理、監(jiān)督部門出面，與相關(guān)登記部門召開座談會或協(xié)調(diào)會，形成書面的《會議紀要》，并以此作為成都地區(qū)解決上述問題的指導(dǎo)性文件，并可以此作為今后解決“擔保有效性”的依據(jù)。以上法律風(fēng)險提示，敬請貴行斟酌。此致律師：二○○八年三月四日第3頁共3頁