責任保險、信用保證保險與再保險

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1、第六章責任保險、信用保證保險與再保險知識目標掌握責任保險的基本特征；掌握責任保險的主要險別；掌握信用保險與保證保險的主要險別；掌握再保險與原保險之間的聯(lián)系和區(qū)別。技能目標能夠區(qū)分各種責任保險；能夠區(qū)分信用保險與保證保險；能夠區(qū)分再保險與共同保險；能夠區(qū)分比例再保險與非比例再保險。2021/8/42第一節(jié)責任保險一、責任保險概述責任保險是以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任作為承保責任的一類保險。推行責任保險的意義：其一，有助于現(xiàn)行法律制度的貫徹實施。其二，能夠分散被保險人的意外風險，維護受害人的合法權益。其三，能夠促進社會文

2、明的發(fā)展進步。2021/8/43（一）責任保險的基本特征1.責任保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎的特征財產(chǎn)保險：自然風險與社會風險的客觀存在和商品經(jīng)濟的產(chǎn)生與發(fā)展。人壽保險：社會經(jīng)濟的發(fā)展和社會成員生活水平不斷提高的結(jié)果。責任保險：民事法律風險的客觀存在和社會生產(chǎn)力達到了一定的階段最直接基礎：法制的健全與完善2021/8/442．責任保險補償對象的特征3．責任保險承保標的的特征4．責任保險承保方式的特征5．責任保險賠償處理的特征2021/8/45（二）責任保險的基本內(nèi)容1．適用范圍適用于一切可能造成他人財產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個人。2．保險責任與除

3、外責任被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應承擔的經(jīng)濟賠償責任。因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的費用。2021/8/463．賠償限額與免賠額在承保時由保險雙方約定賠償限額的方式來確定保險人承擔的責任限額，凡超過賠償限額的索賠仍須由被保險人自行承擔。責任保險的免賠額，通常是絕對免賠額，即無論受害人的財產(chǎn)是否全部損失或死亡，免賠額內(nèi)的損失均由被保險人自己負責賠償。4．保險費率影響因素包括：被保險人的業(yè)務性質(zhì)及其產(chǎn)生意外損害賠償責任可能性的大??；法律制度對損害賠償?shù)囊?guī)定；賠償限額的高低；承保區(qū)域的大小；每筆

4、責任保險業(yè)務的量；同類責任保險業(yè)務的歷史損失資料等。2021/8/47二、責任保險的主要險別（一）公眾責任保險1.公眾責任保險的保險責任與除外責任2．公眾責任保險的賠償限額與責任期限3．公眾責任保險的保險費率與保險費（1）以賠償限額（累計或每次事故賠償限額）為計算依據(jù)，即保險人的應收保險費=累計賠償限額×適用費率；（2）對某些業(yè)務按場所面積大小計算保險費，即保險人的應收保險費=保險場所占用面積（平方米）×每平方米保險費。2021/8/48（二）產(chǎn)品責任保險1．產(chǎn)品責任保險的保險責任與除外責任2．產(chǎn)品責任保險的賠償限額與承保期限產(chǎn)品責任保險的賠償限

5、額有兩種劃分方式：其一，確定每一次產(chǎn)品責任事故可以賠付的最高金額；其二，確定整個保單有效期內(nèi)可以賠付的最高金額。3．產(chǎn)品責任保險的保險費率與保險費2021/8/49（三）雇主責任保險雇主責任保險，是以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務時因遭受意外導致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任為承擔風險的一種責任保險。1．雇主責任保險的保險責任與除外責任2．雇傭責任保險的賠償限額與承保期限3．雇主責任保險的保險費率和保險費2021/8/410（四）職業(yè)責任保險職業(yè)責任保險，是指承保各種專業(yè)技術人

6、員因在從事職業(yè)技術工作時的疏忽或過失造成合同雙方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責任的責任保險。1．職業(yè)責任保險的保險責任與除外責任2．職業(yè)責任保險的賠償限額與責任期限3.職業(yè)責任保險的保險費率2021/8/411第二節(jié)信用保證保險一、信用保證保險概述（一）信用保證保險與一般財產(chǎn)保險的區(qū)別1．保險標的不同2．保險主體不同3．費率基礎不同2021/8/412（二）信用保險、保證保險的聯(lián)系與區(qū)別1．信用保險、保證保險的聯(lián)系保險標的相同費率基礎相同2．信用保險、保證保險的區(qū)別投保人不同性質(zhì)上不同關系方不同追償方式不同2021/8/413二、信用保險（

7、一）國內(nèi)信用保險1．賒銷信用保險保險人為國內(nèi)商業(yè)貿(mào)易的延期付款或分期付款行為提供信用擔保的一種信用保險業(yè)務。2．貸款信用保險保險人對銀行或其他金融機構與借款人之間的借貸合同進行擔保并承擔其信用風險的保險。3．個人信用保險以各類企事業(yè)單位和社會團體在與具有權利能力和行為能力的自然人發(fā)生民事行為中可能發(fā)生因自然人侵犯而產(chǎn)生的利益損失為保險標的的保險。2021/8/414（二）出口信用保險1．出口信用保險的特征（1）經(jīng)營目的不同（2）經(jīng)營方針不同（3）經(jīng)營機構不同（4）費率厘定的不同（5）投保人的不同（6）適用范圍的不同2021/8/4152．出口信用保

8、險的責任限額一般的保單中都規(guī)定三種限額：保單的最高賠償限額；買方信用限額；被保險人自行掌握的信用限額。3．出口信用保險的費