銀行培訓課件：中國支付清算體系概述

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1、中國支付清算體系什么是支付清算體系是支持社會資金運作的各種工具和平臺的總稱。主要包括支付工具和清算系統(tǒng)。血液與血管交通與交通工具和交通網(wǎng)安全和高效是現(xiàn)代化支付清算體系的基本特征安全是基礎(chǔ)高效是促進發(fā)展的動力是由中央銀行統(tǒng)一規(guī)劃，各商業(yè)銀行積極參與建設(shè)的統(tǒng)一性和全球化是未來的發(fā)展方向，支付清算發(fā)展問題是一個永恒的課題。區(qū)域性、統(tǒng)一電子聯(lián)行系統(tǒng)我國支付清算體系的發(fā)展三票：支票、匯票、本票一卡：銀行卡同城票據(jù)交換所/系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)支付工具清算系統(tǒng)手工聯(lián)行系統(tǒng)支付清算工具大力推廣“三票一卡”,實現(xiàn)支付工具票據(jù)化支票

2、匯票本票積極推進銀行卡的應用聯(lián)網(wǎng)通用商業(yè)銀行資金清算系統(tǒng)手工聯(lián)行分行別設(shè)置，分級管理，行內(nèi)通匯、跨行相互轉(zhuǎn)匯電子匯兌系統(tǒng)集中式綜合業(yè)務系統(tǒng)集會計核算、行內(nèi)匯兌、帳戶和資金管理于一體。發(fā)揮集約化經(jīng)營作用中央銀行跨行清算系統(tǒng)票據(jù)交換1、在2500個縣級以上城市建立同城票據(jù)交換所，每天1-2場。2、區(qū)域性票據(jù)交換3、清算方式上有手工、清分機等，圖像技術(shù)的應用手工聯(lián)行系統(tǒng)1、中央銀行自身之間的清算2、商業(yè)銀行間的跨行清算電子聯(lián)行系統(tǒng)89年起央行建立電子聯(lián)行，目前通匯網(wǎng)點1924個，入網(wǎng)金融機構(gòu)20000多個現(xiàn)代化支付系統(tǒng)一期92年開始

3、建設(shè)二期2000年啟動現(xiàn)代化支付系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是由中國人民銀行總行牽頭建設(shè)的，以電子技術(shù)和現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，處理跨行資金清算業(yè)務的系統(tǒng)。系統(tǒng)從2000年10月正式啟動建設(shè)?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)兩個系統(tǒng)。其中，大額支付系統(tǒng)于2002年10月8日在北京、武漢試點成功。到去年12月1日，已成功推廣到31個省會城市以及深圳市共32個城市，平均每天處理支付業(yè)務25萬筆，金額1000多億元。今年底前，重慶、湖北各地市城市將作上掛省會城市試點，到明年6月前，將完成大額支付在全國的推廣。小額支付系統(tǒng)目前已完成需求

4、調(diào)研，將馬上進行開發(fā)。加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的背景電子聯(lián)行系統(tǒng)不適應1991年起逐步建設(shè)運行和推廣；功能單一（僅處理貸記支付、未與金融市場連接）；速度慢（“天上三秒，地上三天”）；電報局。支付系統(tǒng)一期工程建設(shè)1992年開始“八年抗戰(zhàn)”；日本NTTDATA開發(fā)；設(shè)備已落后；中方未撐握核心技術(shù)；中國經(jīng)濟、金融改革發(fā)生較大變化，不能滿足現(xiàn)實需求。經(jīng)濟、金融改革和發(fā)展的必然要求市場經(jīng)濟；社會資金的快速、高效、安全匯劃；金融市場發(fā)展和完善；改進金融服務和支持銀行間資金清算。我國加入WTO的需要建立公共金融基礎(chǔ)設(shè)施；提高銀行競爭力；連接中

5、資銀行和外資銀行的紐帶。公平市場。國外中央銀行對支付清算系統(tǒng)建設(shè)高度重視中央銀行行長支付清算系統(tǒng)建設(shè)的年會；國外中央銀行高度重視。中央銀行進一步發(fā)揮職能作用的內(nèi)在需要“銀行的銀行”提供最終清算；維護支付清算系統(tǒng)的穩(wěn)定運行的職責；防范支付風險；服務于貨幣政策和金融穩(wěn)定?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)策略2000年10月，中國人民銀行黨委決定，采取“調(diào)整定位、借鑒吸收、自主開發(fā)、先大后小、邊建邊用”的方針，加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（二期工程）建設(shè)。調(diào)整定位：主要提供跨行的支付清算服務。借鑒吸收：借鑒國外支付系統(tǒng)建設(shè)和一期支付系統(tǒng)建設(shè)好的做法和經(jīng)驗，

6、設(shè)備的合理利用。自主開發(fā)：以自我為主開發(fā)建設(shè)，選定深圳金融電子結(jié)算中心進行應用軟件開發(fā)。原支付辦牽頭并負責業(yè)務管理,科技司負責技術(shù)管理，清算總中心負責總集成。先大后?。合冉ù箢~支付系統(tǒng)，后建小額批量支付系統(tǒng)；先建大城市，后建小城市。邊建邊用：建成一批，見效一批。支付系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)全國銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng)NPCCCPCABS縣級處理工作站商業(yè)銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)央行公開市場業(yè)務交易系統(tǒng)央行債券發(fā)行系統(tǒng)國家處理中心備份處理中心EIS全國處理中心全國銀行間外匯交易系統(tǒng)中央債券簿記系統(tǒng)央行國庫業(yè)務處理系統(tǒng)商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)農(nóng)村信用聯(lián)社系統(tǒng)中

7、央銀行會計核算系統(tǒng)城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)NPC城市處理中心上海上海支付系統(tǒng)專用網(wǎng)絡(luò)，以地面網(wǎng)為主，衛(wèi)星網(wǎng)備份32個CCPC:1.國家公共支付清算系統(tǒng),支持中小金融機構(gòu)接入;2.覆蓋同城;3.會計.國庫集中到地市，遠程接入省會CCPC等.網(wǎng)絡(luò)通訊支付系統(tǒng)的主要應用系統(tǒng)大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務，人民銀

8、行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務，以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。清算帳戶管理系統(tǒng)（SAPS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）是支付系統(tǒng)的