國(guó)際銀行間的清算與支付體系概述.pptx

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1、第十二章國(guó)際銀行間的清算與支付體系2021/10/8Contents支付系統(tǒng)概述1.支付系統(tǒng)中的基本問(wèn)題2.電子化支付清算系統(tǒng)3.美國(guó)的支付清算系統(tǒng)4.國(guó)際性清算組織6.主要發(fā)達(dá)國(guó)家的支付體系5.2021/10/8Contents支付系統(tǒng)概述1.支付系統(tǒng)中的基本問(wèn)題2.電子化支付清算系統(tǒng)3.美國(guó)的支付清算系統(tǒng)4.國(guó)際性清算組織6.主要發(fā)達(dá)國(guó)家的支付體系5.2021/10/8支付系統(tǒng)概述支付系統(tǒng)(PaymentSystem)是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)

2、現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，有時(shí)亦稱清算系統(tǒng)(ClearingSystem)。種類：按經(jīng)營(yíng)者身份的不同劃分中央銀行擁有并經(jīng)營(yíng)私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)擁有并經(jīng)營(yíng)各銀行擁有并運(yùn)行的行內(nèi)支付系統(tǒng)2021/10/8支付系統(tǒng)概述按支付系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分大額支付(資金轉(zhuǎn)賬)系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)(零售支付系統(tǒng))按支付系統(tǒng)服務(wù)的地區(qū)范圍劃分境內(nèi)支付系統(tǒng)國(guó)際性支付系統(tǒng)2021/10/8Contents支付系統(tǒng)概述1.支付系統(tǒng)中的基本問(wèn)題2.電子化支付清算系統(tǒng)3.美國(guó)的支付清算系統(tǒng)4.國(guó)際性清算組織6.主要發(fā)達(dá)國(guó)家

3、的支付體系5.2021/10/8支付系統(tǒng)中的基本問(wèn)題銀行轉(zhuǎn)賬的原則銀行票據(jù)成為轉(zhuǎn)移資金的重要工具，即成為存款賬戶的支付憑證。任何一筆收付，銀行總是先借后貸。同一銀行的支票，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬；不同銀行的支票，交換轉(zhuǎn)賬。支付系統(tǒng)的基本要素付款人；付款人的開(kāi)戶行；票據(jù)交換所；收款人的開(kāi)戶行；收款人。2021/10/8支付系統(tǒng)中的基本問(wèn)題票據(jù)交換、軋差、平衡原理國(guó)際上通常把在票據(jù)交換所里形成交換報(bào)告表的過(guò)程，包括計(jì)算出總交換額和總軋差額的全過(guò)程，視為清算。而把轉(zhuǎn)賬劃撥，真實(shí)的記賬視為結(jié)算。在票據(jù)交換所里，交換的金額很大，而真

4、正交割的余額卻很小。在票據(jù)交換所里結(jié)算的資金稱為“當(dāng)天資金”(SameDayFunds)。在票據(jù)交換所里的總平衡是算統(tǒng)賬。2021/10/8支付系統(tǒng)中的基本問(wèn)題國(guó)際支付體系的基本要素任何外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)交換所?？鐕?guó)流動(dòng)的票據(jù)，其出票人和收款人可以是全球任何地方的個(gè)人或企業(yè)，但是票據(jù)的付款人或擔(dān)當(dāng)付款的人必須是所付貨幣清算中心的銀行。為了遵守國(guó)際支付系統(tǒng)對(duì)付款人的嚴(yán)格要求，各國(guó)銀行紛紛將外幣存款賬戶開(kāi)設(shè)在該種外幣的發(fā)行和清算中心，以便順利地完成跨國(guó)的貨幣收付。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中，付款貨幣不同，所涉及的要素

5、就有所不同。有的貨幣收付，不用通過(guò)票據(jù)交換所，有的則必須通過(guò)票據(jù)交換所。2021/10/8Contents支付系統(tǒng)概述1.支付系統(tǒng)中的基本問(wèn)題2.電子化支付清算系統(tǒng)3.美國(guó)的支付清算系統(tǒng)4.國(guó)際性清算組織6.主要發(fā)達(dá)國(guó)家的支付體系5.2021/10/8電子支付系統(tǒng)電子支付(ElectronicPayment)是通過(guò)計(jì)算機(jī)和電子通信設(shè)備進(jìn)行金融交易的系統(tǒng)，它無(wú)須任何實(shí)物形式的標(biāo)記，以純粹電子形式的貨幣，一般以許多二進(jìn)制數(shù)字的方式保存在計(jì)算機(jī)中。目前最主要的電子支付創(chuàng)新是電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，即EFT系統(tǒng)的應(yīng)用。20

6、21/10/8電子支付系統(tǒng)的發(fā)展第一階段：銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機(jī)構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來(lái)，如利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的貨幣匯劃、結(jié)算等業(yè)務(wù)；第二階段：銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等；第三階段：通過(guò)網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)自助銀行服務(wù)，如ATM系統(tǒng)；第四階段：利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為普通大眾在商戶消費(fèi)時(shí)提供自動(dòng)的扣款服務(wù)，如POS系統(tǒng)第五階段：網(wǎng)上支付方式的發(fā)展，電子貨幣可隨時(shí)隨地通過(guò)Internet直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。2021/10/8電子支付系統(tǒng)的種類與功能第一個(gè)子系統(tǒng)是銀行

7、傳輸系統(tǒng)，包括：分支行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)(On-LineBranchSystem,OBS)；第二個(gè)子系統(tǒng)是客戶直接傳輸系統(tǒng)，它包括：自動(dòng)出納機(jī)(AutomatedTellerMachine,ATM)銀行居家系統(tǒng)(Bank-at-homeSystem)零售點(diǎn)系統(tǒng)(Point-of-saleSystem)企業(yè)電子轉(zhuǎn)賬服務(wù)(CorporateEFTServices,CEFTS)；第三個(gè)子系統(tǒng)屬于銀行間傳輸系統(tǒng)，包括：自動(dòng)清算所(AutomatedClearingHouse,ACS)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)(FinancialServic

8、eNetwork,FSN)。2021/10/8Contents支付系統(tǒng)概述1.支付系統(tǒng)中的基本問(wèn)題2.電子化支付清算系統(tǒng)3.美國(guó)的支付清算系統(tǒng)4.國(guó)際性清算組織6.主要發(fā)達(dá)國(guó)家的支付體系5.2021/10/8美國(guó)的支付體系美國(guó)支付體系的主要特點(diǎn)“紙交換”發(fā)展得較晚，“電交換”出現(xiàn)得較早有眾多的提供支付、清算、結(jié)算服務(wù)的金融中介有各種各樣的支付工具和結(jié)算機(jī)制美國(guó)制約支付活動(dòng)的法律框架以及監(jiān)控提供支付服