資源描述：
《從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展2016-02-19近年來(lái)，我國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)增氏率不斷提升，商業(yè)健康險(xiǎn)占同期保費(fèi)收入比例連續(xù)兒年穩(wěn)步提升。從國(guó)際上看，成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)上健康險(xiǎn)占同期人身險(xiǎn)保費(fèi)收入比例比約30%,我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大發(fā)展空間。伴隨著人口老齡化逐步到來(lái)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)屮和老年群體理賠最為相關(guān)的險(xiǎn)種，對(duì)于應(yīng)對(duì)老齡化具有重要意義，需多方共舉人力發(fā)展。筆者主耍通過(guò)對(duì)國(guó)際典型長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度進(jìn)行分析，探討我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展方向。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)介紹根據(jù)美國(guó)健康保險(xiǎn)學(xué)會(huì)給出的定義，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指在一個(gè)比較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，持續(xù)的為患冇慢性疾病，譬如
2、早老性癡呆等認(rèn)知障礙或處于傷殘狀態(tài)下，即功能性損傷的人提供的護(hù)理。包括醫(yī)療服務(wù)、社會(huì)服務(wù)、居家服務(wù)或其他支持性服務(wù)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，65歲以上老年人在特定吋期需要機(jī)構(gòu)護(hù)理的概率是65%。美國(guó)、法國(guó)于20世紀(jì)七八十年代開(kāi)展了長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)保險(xiǎn)，荷蘭于1968年頒布了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)法，以色列于1986年、徳國(guó)于1995年、盧森堡于1998年、LI木于2000年以及韓國(guó)于2008年都實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度。從世界范圍來(lái)看，以個(gè)人和家庭、政府共同承擔(dān)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是趨勢(shì)和潮流。年度:人身險(xiǎn)保費(fèi)情況健康險(xiǎn)保費(fèi)情況做康險(xiǎn)占同期人身險(xiǎn)保費(fèi)收入比例保費(fèi)（億元）增長(zhǎng)率
3、保費(fèi)（億元）增長(zhǎng)率20119721-8.57%691.722.10%7.12%2012101574.49%862.7624.73%8.49%2013110108.40%1123.530.22%10.20%20141303118.36%1587.1841.27%12.18%20151628825%241051.86%14.80%我國(guó)人身險(xiǎn)及健康險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)來(lái)源：保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)典型模式（一）美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在美國(guó)起始于20世紀(jì)70年代，在初期并未得到公眾認(rèn)可。直至20世紀(jì)90年代，隨著聯(lián)邦健康保險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移與說(shuō)明責(zé)任法
4、案（1996FedcralHealthInsurancePortabilityandaccountabilityAct,簡(jiǎn)稱HIPAA）等一系列醫(yī)療政策法律法規(guī)的出臺(tái),長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)才得以快速發(fā)展。該法案規(guī)定雇主和雇員均亨有優(yōu)愿。美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)采取商業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，完全由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，國(guó)家不強(qiáng)制投保，個(gè)人自愿出資投保。具冇以下特點(diǎn)：1.完全商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，客觀上刺激保險(xiǎn)公司提供良好的服務(wù)。2.為降低道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司和第三方支付機(jī)構(gòu)、醫(yī)院之間合作緊密，在核保核賠等各個(gè)環(huán)節(jié)都是市場(chǎng)化運(yùn)行。3.補(bǔ)償方式靈活，現(xiàn)金給付和實(shí)物（護(hù)理）給付
5、并存，且實(shí)物給予曰益增加。4.保費(fèi)條款設(shè)定靈活。保險(xiǎn)期限由1年到終身；繳費(fèi)町選迅交、期教、繳費(fèi)至65周歲等；購(gòu)買年齡為18至99歲。5.承保內(nèi)容全面，既包含治療性護(hù)理服務(wù)，如預(yù)防、診斷、鹿復(fù)，也包括不具備治療性質(zhì)的家庭護(hù)理。（二）H本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式口本K期護(hù)理保險(xiǎn)由政府主導(dǎo)采取強(qiáng)制保險(xiǎn)方式，屬于社會(huì)保險(xiǎn)。日木于1997年制定《護(hù)理保險(xiǎn)法》，于2000年正式實(shí)施。該制度要求40歲以上的人必須加入護(hù)理保險(xiǎn)，繳納保費(fèi)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)主護(hù)理費(fèi)川時(shí)，經(jīng)過(guò)申請(qǐng)和認(rèn)定，可以得到制度卜各種護(hù)理服務(wù)。日本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)資金來(lái)源于兩部分，所有公民出資一半，政府出資一半，?
6、其中國(guó)家25%,都道府縣和市町村各出資12.5%。日本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)特點(diǎn)是：1。分類繳費(fèi)。對(duì)65歲以上對(duì)人員稱為1號(hào)保險(xiǎn)人，保費(fèi)分為5級(jí)，根據(jù)當(dāng)?shù)氐胤秸捅槐ｋU(xiǎn)人收入情況確定保費(fèi)，1號(hào)保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)占資金17%。對(duì)40至64歲之間的人員，稱為2號(hào)保險(xiǎn)人，保費(fèi)按照全國(guó)保險(xiǎn)固定比支付，約為33%。20在理賠上，以實(shí)物護(hù)理服務(wù)為主，現(xiàn)金給付為輔，對(duì)每一層級(jí)護(hù)理設(shè)置最高賠償額。（三）德國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式德國(guó)和H木情況類似，從1995年開(kāi)始實(shí)施強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。德國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理法規(guī)定，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是一種義務(wù)保險(xiǎn)，所有參加醫(yī)療保險(xiǎn)倒人員都要參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。人
7、們可以通過(guò)公共疾病基金和私營(yíng)健康保險(xiǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。主要特點(diǎn)：1?公共疾病基金而向收入在一定水平線下-倒雇員及家庭成員，采取現(xiàn)收現(xiàn)付制，保費(fèi)為稅前?工資1.7%,雇員和雇主各負(fù)擔(dān)一半，失業(yè)人員的保費(fèi)由聯(lián)邦勞動(dòng)局代繳。對(duì)于收入在一定水平線上的雇員及其家庭成員，則需要至少購(gòu)買一份私營(yíng)健康保險(xiǎn)，私營(yíng)健康保險(xiǎn)采取預(yù)付基金制度，保費(fèi)隨工資收入成比例增長(zhǎng)。2.和日本一樣，德國(guó)對(duì)■于參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的人員也進(jìn)行評(píng)估護(hù)理服務(wù)等級(jí)制度，根據(jù)護(hù)理服務(wù)和護(hù)理機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用。3.德國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)既町以現(xiàn)金給付，也可以實(shí)物給付，還可以現(xiàn)金實(shí)物混合給付。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保
8、險(xiǎn)的借鑒意義(-)對(duì)比分析美國(guó)商業(yè)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)在于：市場(chǎng)化充分競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品種類非常豐富。制度運(yùn)行效率高，能
