商業(yè)保理有限公司保理業(yè)務(wù)后續(xù)檢查管理辦法模版

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1、國際商業(yè)保理有限公司保理業(yè)務(wù)后續(xù)檢查辦法第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章第八章總則崗位職責(zé)后續(xù)檢查的方式和頻度后續(xù)檢查的內(nèi)容后續(xù)檢查的報告程序問題保理的處置后續(xù)檢查的檔案管理附則=.111第一章總則第一條【宗旨和依據(jù)】為規(guī)范業(yè)務(wù)人員對保理客戶的后續(xù)管理，及時發(fā)現(xiàn)和防范信用風(fēng)險，根據(jù)《國際商業(yè)保理有限公司保理業(yè)務(wù)管理辦法》《國際商業(yè)保理有限公司保理項目操作規(guī)則》等相關(guān)規(guī)定，制定木辦法。第二條［定義】本辦法所稱“后續(xù)管理”是指業(yè)務(wù)員或其他有權(quán)人員對保理客戶履約、生產(chǎn)經(jīng)營、擔(dān)保等情況的動態(tài)檢查

2、、風(fēng)險處置和報告的過程。第三條［原則］后續(xù)檢查抹重大異常情況報告應(yīng)遵循審慎、時效、協(xié)作、保密的原則。第四條【適用范圍】本辦法適用于本公司辦理的各類保理業(yè)務(wù)。第二章崗位職責(zé)第五條【業(yè)務(wù)員的職責(zé)】經(jīng)辦業(yè)務(wù)員是后續(xù)管理與風(fēng)險預(yù)警的第一責(zé)任人，在客戶回訪和日常信息收集中，要及時、真實、全面反映其風(fēng)險狀況，并對后續(xù)檢查信息資料的真實性、完整性、有效性、及時性負責(zé)。具體職責(zé)如下：（一）按規(guī)定的期限、頻率和內(nèi)容，逐戶、逐筆檢查本人負責(zé)管理的保理業(yè)務(wù)；（二）后續(xù)檢查完畢后及時撰寫檢查報告，檢查報告內(nèi)容必須真實、完

3、整,不得弄虛作假；（三）后續(xù)檢查發(fā)現(xiàn)重大異常問題需及時報告。第六條【保理業(yè)務(wù)部總監(jiān)的職責(zé)】（-）監(jiān)督、檢查各業(yè)務(wù)員授信后管理制度執(zhí)行情況；（二）認真審查業(yè)務(wù)員后續(xù)檢查報告是否真實、客觀、全面地揭示了客戶的信用風(fēng)險，對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大異常問題應(yīng)及時組織復(fù)查，并按風(fēng)險程度大小,向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報；（三）對重點客戶、重點行業(yè)、重點項目實施現(xiàn)場檢查。第三章后續(xù)檢查的方式和頻度第七條【后續(xù)檢查的方法】保理業(yè)務(wù)融資有效期內(nèi)，業(yè)務(wù)員應(yīng)按規(guī)定對保理客戶進行和應(yīng)的檢查。檢查方式按集團內(nèi)（買賣雙方至少有一方為集團內(nèi)企業(yè)）

4、客戶和集團外客戶區(qū)別對待。集團內(nèi)客戶的檢查以非現(xiàn)場檢查為主，主要通過收集研讀企業(yè)財務(wù)報表、信用查詢和電話溝通等方式進行。集團外客戶的檢查以現(xiàn)場檢查為主，非現(xiàn)場檢查為輔。第八條【后續(xù)檢查的對象】集團內(nèi)保理業(yè)務(wù)，買賣雙方至少有一方為集團內(nèi)企業(yè)，后續(xù)檢查的對象均為集團內(nèi)客戶。集團外保理業(yè)務(wù)，原則上后續(xù)檢查的對象為買賣雙方，但隱蔽型保理，反向保理，涉及多個買方的保理業(yè)務(wù)，以及配合度不高的買方，檢查對象可確定為賣方（融資方），對買方的后續(xù)檢查可根據(jù)需要，以通過公共媒體途徑收集相關(guān)信息的方式進行。無追索權(quán)的保

5、理業(yè)務(wù)，無論集團內(nèi)外部業(yè)務(wù)，后續(xù)檢查的對彖均為買方。第九條【后續(xù)檢查的頻度】原則上每季度后續(xù)檢查不少于一次，按季檢查是指季后次月10號前完成檢查及書面報告；第四章后續(xù)檢查的內(nèi)容第十條【資料收集】（一）收集檢查對象的財務(wù)季報，如企業(yè)的基木信息有變更情況，應(yīng)及時收集變更后的章程、驗資報告、營業(yè)執(zhí)照等資料；（-）收集歸還本金和利息的業(yè)務(wù)憑證，應(yīng)在還款后的5個工作□內(nèi)向財務(wù)資金部收集相關(guān)入帳憑證的復(fù)印件存檔；（三）對于涉及租金、未來應(yīng)收帳款等的保理業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)項下發(fā)票產(chǎn)生的周期，及時收集相應(yīng)的發(fā)票

6、并在中登網(wǎng)完成轉(zhuǎn)讓登記，發(fā)票的日期、金額、內(nèi)容應(yīng)與交易合同相匹配。第十一條【檢查內(nèi)容】在日常的后續(xù)檢查中，應(yīng)重點關(guān)注以下內(nèi)容：（一）企業(yè)基本情況檢查：包括主要股東變化情況、領(lǐng)導(dǎo)層變化情況、還款意愿和擔(dān)保人意愿變化情況等。了解企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、管理體制、主要管理人員、管理水平、經(jīng)營策略及經(jīng)營方式有無變化；償還債務(wù)意愿有無變化等重大事項，分析這些變動是否影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營；（二）客戶財務(wù)變化情況檢查：檢查前后報表的數(shù)據(jù)是否銜接，是否存在財務(wù)狀況異常變化的現(xiàn)象。主要包括：資產(chǎn)負債率、流動比率、現(xiàn)

7、金流量、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、主營業(yè)務(wù)收入的變化情況；債權(quán)債務(wù)變動情況（包括在各金融機構(gòu)融資和履約情況）；（三）行業(yè)情況檢查：通過公共媒體、與經(jīng)營者面談或第三方渠道了解宏觀形勢、國家政策的變化對保理客戶所處行業(yè)的影響；客戶所處行業(yè)的競爭環(huán)境及市場份額的變化情況。著重了解行業(yè)經(jīng)濟政策、經(jīng)營形勢變化對買方履約能力及賣方回購能力的影響；（四）生產(chǎn)經(jīng)營情況檢查：主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場變化情況；主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益；（五）企業(yè)變革情況檢查：對于企業(yè)發(fā)牛

8、的轉(zhuǎn)制行為要格外關(guān)注，著重了解客戶是否借變革之名，逃廢債務(wù)。一旦發(fā)現(xiàn)此類情況，應(yīng)及時積極采取措施，保障本公司資金的安全；（六）或有負債情況檢查：檢查客戶對外擔(dān)保變化情況及其他法律糾紛情況；（七）擔(dān)保人的檢查。定期收集擔(dān)保人財務(wù)報表，分析財務(wù)狀況變動情況，了解保證人保證資格和代償能力變化情況；（A）檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否足值、是否受到損失；抵押權(quán)是否受到侵害；質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；抵（質(zhì)）押物保管和價值變化情況。第五章后續(xù)檢查的報告程序第十二條【檢查報