交強險現(xiàn)狀分析

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1、機動車交通事故責(zé)任強制保險現(xiàn)狀分析［摘要］機動車第三者責(zé)任強制保險在多年的發(fā)展中，為穩(wěn)定社會，促進經(jīng)濟發(fā)展起到了非常積極的作用，但同時也存在對條款中財產(chǎn)損失認識不統(tǒng)一、道路社會救助基金建立不完善、受害人及被保險人定義不科學(xué)、各限額分項不明確等多方面的問題，本文就上述問題加以闡述，旨在呼吁將上述問題統(tǒng)一化、標準化，以便充分保障保險人及受害人利益。［關(guān)鍵詞］交強險財產(chǎn)損失救助基金受害人我國機動車輛第三者強制責(zé)任險于2006年7刀1日正式實施。機動車輛笫三者強制責(zé)任險的實施，一方而體現(xiàn)了我國交通事故救助機制的逐漸完善，另一方而也體現(xiàn)著國家交通事故中受害人的權(quán)利的人文關(guān)懷。我國機動車輛

2、第三者強制責(zé)任險的實施是在構(gòu)建和諧社會人勢所趨的情況下實施的，也是在探索中逐漸完善的。2002年10月28日修訂后的《保險法》第11條第2款“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同”的規(guī)定，發(fā)條屮雖然沒冇明確指出機動車輛第三者強制責(zé)任險實施的必然性，但是為強制保險的實施提供了強有力的法律支持。2004年5月1口施行的《中華人民共和國道路交通安全法》中第十七條“國家實行機動車第三者責(zé)任強制保險制度,設(shè)立道路交通事故社會救助基金?！闭介_啟了國家施行機動車輛第三者強制責(zé)任險的篇章。為進一步加快機動車第三者責(zé)任強制保險制度的實施，國務(wù)院于二OO

3、六年三月二十一日制定岀臺了《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》，并先后與2012年3月30口和2012年12月17日兩次修改，使得機動車輛第三者強制責(zé)任險從計劃到實施在帶逐漸完善成為現(xiàn)實。2007年6月28口，中國保監(jiān)會與公安部經(jīng)公開征求意見后正式聯(lián)合出臺了《機動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動暫行辦法》，實現(xiàn)獎優(yōu)罰劣，使得機動車輛笫三者強制責(zé)任險更加科學(xué)和完善。針對交通事故中侵權(quán)責(zé)任不明確的問題，2009年12月26H,國家岀臺了《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》對機動車輛第三者強制責(zé)任險的實施又做了一次較大的完善。2012年12月22最高人民法院針對交強險實施過程中存在的爭議，出臺了

4、《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，如此實踐，使得國家人動干戈，屢屢修改或者制定法律規(guī)章，可見交強險在社會經(jīng)濟發(fā)展屮舉足輕重。機動車第三者責(zé)任強制保險在多年多的發(fā)展中，為穩(wěn)定社會，促進經(jīng)濟發(fā)展起到了非常積極的作用，但同時也存在以下幾個方而的問題：一、關(guān)于“財產(chǎn)損失”認識問題。在《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十三條“機動車交通事故責(zé)任強制保險在全國范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、頁療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。”僅說明了交強險三個限額屮冇“財產(chǎn)損失賠償限額”，但是沒有說明“財產(chǎn)

5、損失”具體的包括的范圍，結(jié)合上述法條的不完整行，在理解和應(yīng)用交強險條例第二十二條時分歧較大，因具冇所列三種情形之一發(fā)生交通事故，一種觀點為保險人僅在醫(yī)療費用賠償限額屮賠付確需搶救而產(chǎn)生的醫(yī)療費用；另一觀點為除了直觀的“財物”損失外，因條例和條款中針對此項沒有免責(zé)條款，保險人除財產(chǎn)損失外，其余損失統(tǒng)統(tǒng)在限額內(nèi)進行賠付;第三種觀點認為因條例屮“冇卜?列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用”此責(zé)任限額應(yīng)該為交強險的賠償限額122000元，因為隨著醫(yī)療水平的不斷提供和醫(yī)療成木的不斷提高，部分傷勢較重的患者，10000元的醫(yī)療費用只能做為杯水車薪，不

6、能起到搶救作用。針對以上的觀點，最高人民法院針對二00九年五月十九日安徽省高級人民法院報請的(2008)皖民申字第0440號《關(guān)于如何理解和適用V機動車交通事故責(zé)任強制保險條例〉第二十二條的請示》作了答復(fù)［(2009)民立他字第42號］,“財產(chǎn)損失”系指與精神損害相對應(yīng)的廣義上的財產(chǎn)損失，包括因人身傷亡產(chǎn)生的各項經(jīng)濟損失，如傷殘賠償金、死亡賠償金等。雖然如此，但是此解釋任然不盡人意，使得人們對財產(chǎn)損失的理解乂加上了謎團。關(guān)于交強險財產(chǎn)損失的釋義迫切需要立法規(guī)范，以便統(tǒng)一執(zhí)行標準。二、關(guān)于“道路社會救助基金”問題。條例第二十四條“國家設(shè)立道路交通事故社會救助基金(以下簡稱救助基金

7、)”，就救助基金而言，一直未揭開其神秘的面紗。受害人遇到條例所列情形時,救助基金管理機構(gòu)在哪兒，很少有人知道，更沒有受害人在領(lǐng)取過由救助基金先行墊付的人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用。而人民法院在處理此類案件是往往判決保險人賠付。道路社會救助基金其救助作用從何體現(xiàn)？交強險人文關(guān)懷難道只能依靠保險公司？三、關(guān)于家屬是否為交強險的受害人問題。條例屮所稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限