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《ⅩⅩ銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理辦法》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、附件1:中國XX銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理辦法第一章總則第一條為加強集團客戶管理，有效防范和控制集團客戶授信業(yè)務風險，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》以及XX銀行有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱集團客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人（包括除商業(yè)銀行外的其他金融機構(gòu)）：（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。（三）主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間
2、接控制的。（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，我行認為應視同集團客戶進行授信業(yè)務風險管理的。對于符合以上特征，且有兩個（含）以上成員客戶在XX銀行辦理信貸業(yè)務的或?qū)嵭薪y(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式的集團客戶，均應納入本辦法管理。第三條集團客戶授信業(yè)務風險是指由于對集團客戶多頭授信、過度授信、關(guān)聯(lián)擔保或集團客戶經(jīng)營不善，以及通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導致我行不能按時收回信用本息或帶來其他損失的可能性。第四條XX銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理應遵循以下原則：（一）統(tǒng)一管理原則。集團客戶
3、管理應以集團為單位進行。對于符合集團客戶標準，且集團成員或關(guān)聯(lián)企業(yè)在XX銀行已有存量信用及擬發(fā)生信貸業(yè)務往來的，均應納入本辦法管理。（二）風險管理原則。集團客戶管理要注重風險管理和額度控管。集團成員客戶授信額度不得超過其自身風險承受能力，各單個客戶授信額度之和不得超過集團整體授信額度，且對集團客戶整體授信不得超過XX銀行的風險承受能力。（三）合規(guī)管理原則。集團客戶管理要明確部門和崗位職責，合規(guī)盡職。第五條集團客戶按成員地域分布劃分為跨區(qū)域集團客戶和轄區(qū)內(nèi)集團客戶兩類。（一）跨區(qū)域集團客戶，是指在XX銀行跨兩家（含）以上二級分行及以上機構(gòu)的集
4、團客戶（含跨國集團客戶）。（二）轄區(qū)內(nèi)集團客戶，是指集團成員全部分布在一家二級分行轄區(qū)內(nèi)的集團客戶。第六條本《辦法》所稱管理行，是指牽頭組織集團客戶授信業(yè)務風險管理的總行、一級分行或二級分行，管理行原則上為集團客戶成員所在地分（支）行的共同上級行，也可由共同上級行指定。管理行對于直接管理的集團客戶負責識別認定、授信業(yè)務以及整體貸后管理等各環(huán)節(jié)的管理；對于非直接管理的跨區(qū)域集團客戶僅負責識別認定及牽頭授信額度的核定管理。第七條本《辦法》所稱經(jīng)辦行，是指集團客戶成員所在地且與集團成員有信貸關(guān)系或擬發(fā)生信貸關(guān)系的分（支）行。經(jīng)辦行原則上為管理行的
5、下一級行或同級行。第二章集團客戶的管理機構(gòu)與職責第八條集團客戶由管理行、經(jīng)辦行的客戶部門、信貸管理部門、授信執(zhí)行部門和風險管理部門（或具有信貸管理、授信執(zhí)行和風險管理等管理職責的部門）共同管理。第九條管理行的確定（一）總行為XX銀行授信總額10億元（不含）以上且跨一級分行集團客戶的管理行。（二）一級分行原則上為XX銀行授信總額2億元（不含）以上轄內(nèi)跨二級分行集團客戶的管理行。對尚未納入總行管理范圍的跨一級分行集團客戶由總行相關(guān)客戶部門指定一家一級分行作為該集團客戶的管理行。（三）二級分行為轄區(qū)內(nèi)集團客戶的管理行。對尚未納入一級分行管理范圍的
6、跨區(qū)域集團客戶均應納入二級分行管理范圍，由一級分行相關(guān)客戶部門指定轄內(nèi)一家二級分行作為該集團客戶的管理行。第十條對XX銀行授信總額在10億元（含）以下的跨一級分行集團客戶和一級分行轄內(nèi)XX銀行授信總額2億元（含）以下跨二級分行的集團客戶，管理行可由總行和一級分行相應客戶部門按照以下原則，在同級經(jīng)辦行中確定，并發(fā)文公布。（一）集團本部（控股公司、母公司或總公司）所在地的經(jīng)辦行。（二）所轄集團客戶成員信用份額相對較大的經(jīng)辦行。第十一條客戶部門主要職責：（一）負責跨區(qū)域集團客戶識別的發(fā)起與認定，并按規(guī)定確定管理行和經(jīng)辦行。識別認定的相關(guān)信息資料由
7、認定行負責保管。（二）負責本級行管理集團客戶（或成員企業(yè)，下同）授信業(yè)務的調(diào)查評估和貸后管理。管理行對非直接管理的跨區(qū)域集團客戶僅負責牽頭集團客戶授信額度核定業(yè)務，并承擔授信調(diào)查責任。（三）負責本級行管理集團客戶授信情況及動態(tài)信息的搜集、整理和發(fā)布。集團本部或核心企業(yè)所在地經(jīng)辦行有義務主動搜集集團本部或核心企業(yè)的動態(tài)信息，并及時通報管理行和其他經(jīng)辦行。（四）負責本級行管理集團客戶重大風險的預警、處置和化解。（五）負責信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱CMS）集團成員業(yè)務信息的更新和維護。第十二條信貸管理部門主要職責：（一）負責集團客戶信貸制度的制定與完
8、善。（二）協(xié)助客戶部門進行集團客戶識別與認定。（三）負責集團客戶信貸業(yè)務的審查。（四）協(xié)助客戶部門做好集團客戶的風險預警和處置。第十三條授信執(zhí)行部門主要職責：（一）負責集團客戶的
