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《對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析報(bào)告及對(duì)策思考》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析及對(duì)策思考近年來全行業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提速、產(chǎn)品創(chuàng)新步伐不斷加快、客戶需求不斷升級(jí)、外部監(jiān)管日趨嚴(yán)格，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中涉及的人、物、流程、外部事件等都是操作風(fēng)險(xiǎn)的誘因，一旦管理不善或出現(xiàn)漏洞，極易形成操作風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散于業(yè)務(wù)運(yùn)行流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，點(diǎn)多面廣，其覆蓋范圍及復(fù)雜程度都給內(nèi)控合規(guī)工作帶來了不小難度。本文擬依據(jù)某二級(jí)分行一年的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)，從基層網(wǎng)點(diǎn)的角度出發(fā)，淺析業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，探求風(fēng)險(xiǎn)管控的合理對(duì)策。一、某二級(jí)分行基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀該二級(jí)分行某年業(yè)務(wù)量8775萬筆，當(dāng)年通過監(jiān)測(cè)
2、、質(zhì)檢和運(yùn)行督導(dǎo)員檢查，在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中反映發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件26033筆，其中一類風(fēng)險(xiǎn)事件515筆，二類風(fēng)險(xiǎn)事件3084筆，三類風(fēng)險(xiǎn)事件22434筆，全行平均風(fēng)險(xiǎn)率萬分之2.97，風(fēng)險(xiǎn)度10.1，風(fēng)險(xiǎn)暴露水平為萬分之30.00，在全省處于較好水平。文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔風(fēng)險(xiǎn)事件涉及109個(gè)監(jiān)督模型，但主要集中在反交易、錯(cuò)賬沖正、內(nèi)部戶自動(dòng)入賬賬戶非自動(dòng)入賬、二級(jí)分行與支行之間備付金賬務(wù)核對(duì)、憑證要素不完整、臨時(shí)戶超期使用、新開戶客戶身份核查、個(gè)人網(wǎng)銀當(dāng)日注銷當(dāng)日注冊(cè)等8類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)上，占全部風(fēng)險(xiǎn)事件的74.98%，比例分別為42.4%、14.16%、4.3%、3.5%、2.81%、2.79
3、%、2.57%、2.45%?？偨Y(jié)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式，主要有以下幾種：（一）明知故犯型。通過近年來的內(nèi)控案防教育，各類禁止性規(guī)定早已為員工熟知，但在基層行，仍存在“明知山有虎，偏向虎山行”越線操作行為。一是逆向操作禁而不止。該行當(dāng)年共發(fā)生逆向操作的風(fēng)險(xiǎn)事件37筆，涉及19個(gè)支行31個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占全部網(wǎng)點(diǎn)的14.28%。二是規(guī)避反交易較為突出。該行當(dāng)年共發(fā)生規(guī)避反交易風(fēng)險(xiǎn)事件182筆，涉及21個(gè)支行98個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占全部網(wǎng)點(diǎn)的45.16%。如某二級(jí)支行一柜員為客戶楊某辦理5.9萬元定期存款業(yè)務(wù)時(shí)，因操作失誤，誤存為2.9萬元，發(fā)現(xiàn)后為規(guī)避反交易，私自將原始憑證金額涂改并加蓋自己手印，為掩蓋操
4、作錯(cuò)誤，銷戶后再重新開戶辦理了5.9萬元的定期存款。三是柜員自辦業(yè)務(wù)屢禁不止，該行當(dāng)年共發(fā)生柜員自辦業(yè)務(wù)7筆，有為自已辦理業(yè)務(wù)的，也有為自己業(yè)務(wù)授權(quán)的。四是離崗未簽退波浪起伏。在運(yùn)行督導(dǎo)員的日常檢查中，仍然發(fā)現(xiàn)部分柜員臨時(shí)離崗未簽退，未將印章、重要空白憑證和營(yíng)業(yè)現(xiàn)金上鎖保管就直接離柜；有的柜員營(yíng)業(yè)終了直接將終端關(guān)閉而不是用簽退交易簽退之后再關(guān)機(jī)。五是日終軋賬流于形式。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛使用，傳統(tǒng)的賬平表對(duì)對(duì)許多臨柜柜員而言已成為歷史，表現(xiàn)在柜員可以通過“1146查詢打印柜員現(xiàn)金日結(jié)單”文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔交易查詢到本人當(dāng)日現(xiàn)金收付筆數(shù)和金額，日終時(shí)柜員沒有根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)憑證對(duì)現(xiàn)金類業(yè)務(wù)軋
5、賬，以點(diǎn)張數(shù)的方式代替軋賬，導(dǎo)致當(dāng)日業(yè)務(wù)憑證與實(shí)際辦理業(yè)務(wù)情況不符。（二）操作走形型。有的柜面員工雖然知道業(yè)務(wù)流程，但在工作中不能定型操作，粗心大意，常常顧此失彼，從而形成業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一是個(gè)人開戶、匯款、掛失等需要按反洗錢要求核查身份證件的未按要求核查身份證或核查不符合規(guī)定流程。如某一級(jí)支行在辦理集中開卡業(yè)務(wù)時(shí)，知道應(yīng)該聯(lián)網(wǎng)核查身份證件，但他們未在辦理開卡時(shí)聯(lián)動(dòng)核查而是在開卡前一天操作，結(jié)果發(fā)生1筆客戶戶名不符的風(fēng)險(xiǎn)事件。二是漏客戶簽名或違規(guī)代客簽名的事件屢見不鮮。全年共發(fā)生漏客戶簽名的風(fēng)險(xiǎn)事件437筆，涉及24個(gè)支行206個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占全部網(wǎng)點(diǎn)的94.93%。主要表現(xiàn)為特殊業(yè)務(wù)憑證無客戶
6、簽字、同一客戶簽名筆跡明顯不一致、解掛無客戶簽名、員工代客戶簽名等。三是憑證補(bǔ)打交易頻繁，有的因工作疏忽，將打印信息誤打印在存折或其它憑證上，有的因設(shè)備故障必須補(bǔ)打，有的柜員誤將憑證交給客戶帶走，發(fā)現(xiàn)后補(bǔ)打。四是因交易代碼用錯(cuò)、金額和賬號(hào)錄入錯(cuò)誤或與客戶溝通不夠，導(dǎo)致大量反交易和錯(cuò)賬沖正的發(fā)生。（三）業(yè)務(wù)不熟型文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔。由于不同原因，部分業(yè)務(wù)不經(jīng)常發(fā)生或集中在網(wǎng)點(diǎn)某一人辦理等，當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)的柜員因較少接觸該類業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險(xiǎn)事件。如由于歷史原因，待修改個(gè)人客戶信息量較大，部分柜員對(duì)調(diào)整業(yè)務(wù)流程不熟悉，出現(xiàn)未提供客戶身份證件及無聯(lián)網(wǎng)核查記錄、未提供下掛帳戶復(fù)印件、修改客戶信息憑證
7、上無客戶簽名確認(rèn)等情況。（四）被動(dòng)防范型。由于技術(shù)、設(shè)備、系統(tǒng)等原因，部分風(fēng)險(xiǎn)事件并沒有及時(shí)被基層網(wǎng)點(diǎn)預(yù)見，網(wǎng)點(diǎn)只能在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，被動(dòng)防范或應(yīng)對(duì)。如現(xiàn)有的人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和工行自己的NOVA系統(tǒng)都無法提供臨時(shí)賬戶到期信息，基層網(wǎng)點(diǎn)難以通過其他簡(jiǎn)便常規(guī)方式掌握該類信息，因此經(jīng)常出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)提示后網(wǎng)點(diǎn)再來采取措施，當(dāng)年該行發(fā)生該類風(fēng)險(xiǎn)事件1155筆。（五）違規(guī)營(yíng)銷型。部分網(wǎng)點(diǎn)未在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，置內(nèi)控案防高壓線不顧
