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《淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收對策》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收對策信貸資產(chǎn)質(zhì)量好壞關(guān)系到銀行業(yè)的生存與發(fā)展，在各商業(yè)銀行競爭日異激烈的今天和農(nóng)村信用社正在逐階梯進(jìn)行商業(yè)銀行改制的過程中，信貸資產(chǎn)質(zhì)量無疑是銀行的生命底線。近年來，農(nóng)信社立足縣域、服務(wù)三農(nóng)，有力地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的發(fā)展，其自身也得到了較快的發(fā)展。但由于諸多因素的影響，不良貸款前清后增、占比增大的現(xiàn)彖依然困擾著農(nóng)信社的穩(wěn)健良性發(fā)展，嚴(yán)重制約了農(nóng)信社的發(fā)展壯大。就不良貸款與清收問題我們來淺談—下。明晰市場定位，把握信貸投向。農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)分布點(diǎn)多、面廣、線長，其信貸投
2、向應(yīng)充分發(fā)揮“小額、流動、分散”的特點(diǎn),服務(wù)對彖以支持“三農(nóng)“及廣大個體、私營等中小企業(yè)為主，避免與國有商業(yè)銀行比貸款大戶、比貸款規(guī)模。農(nóng)信社應(yīng)及時(shí)調(diào)整信貸投向，對產(chǎn)權(quán)不明晰和不能實(shí)施有效抵押擔(dān)保的企業(yè)貸款應(yīng)逐步實(shí)施市場退出機(jī)制，新增貸款要適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，樹立“支農(nóng)促發(fā)展、支農(nóng)出效益、支農(nóng)防風(fēng)險(xiǎn)''的觀念，加大對農(nóng)戶和個體私營企業(yè)的信貸支持。用人機(jī)制的突破首先要打破傳統(tǒng)的用人制度，信貸崗位人員的配備，要選拔員工素質(zhì)高、責(zé)任心強(qiáng)、愛崗敬業(yè)、以社為家的人，同時(shí)要高度重視員工的培訓(xùn)教育，培
3、養(yǎng)員工的合規(guī)操作意識，加強(qiáng)思想職業(yè)道德教育、案件風(fēng)險(xiǎn)防范教育，對有問題有“走向”的人員要及時(shí)釆取措施加以調(diào)整,并追究其責(zé)任，強(qiáng)化員工“人”的防范意識，增強(qiáng)其責(zé)任感、使命感。強(qiáng)化機(jī)制，增強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)農(nóng)村信用社要有一個完善的內(nèi)控制度體系，強(qiáng)化各項(xiàng)機(jī)制的落實(shí)。按照省聯(lián)社下發(fā)的“三個辦法一個指引''為導(dǎo)向，建立四項(xiàng)機(jī)制，要把人文的合規(guī)制度，完善的內(nèi)控制度，強(qiáng)化的教育學(xué)習(xí)制度，合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控制度，以案說法的警示制度，全面高效的稽核審計(jì)制度，來建立起一整套完善的防風(fēng)險(xiǎn)體系，要統(tǒng)一口徑，加大考核力度，使內(nèi)控
4、制度不流于形式。創(chuàng)新機(jī)制，轉(zhuǎn)變觀念農(nóng)村信用社要堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，對特色企業(yè)微小企業(yè)加以扶植，在傳統(tǒng)的信貸模式下要對信貸模式加以推新。在農(nóng)戶聯(lián)保，企業(yè)聯(lián)保，工職人員擔(dān)保，小額信用,存單抵押等形式下，加大推進(jìn)“組合"式擔(dān)保體制，如：合作社+農(nóng)戶模式，擔(dān)保公司+農(nóng)戶，保證+抵押+司法公證等不斷提升貸款合同的真實(shí)性、有效性、合法性，降低其風(fēng)險(xiǎn)等值，同吋還要發(fā)放一些金額小、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低的貸款，比如農(nóng)村婦女家庭副業(yè)貸款，助學(xué)貸款，住房抵押貸款等，并強(qiáng)化三者保險(xiǎn)制度的落實(shí)，轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。要轉(zhuǎn)變觀念
5、，不要把貸款放出去就沒事了，要發(fā)揚(yáng)老一輩信合人背包下鄉(xiāng)的工作作風(fēng)，跟蹤調(diào)查及吋了解信貸資金走向，撐握信貸人的第一手資料，一但發(fā)現(xiàn)有形成不良跡向的貸款要及吋采取有效措施，以保全貸款的良性提供有力保障，同是還要嚴(yán)格貸前客戶的評級授信制度，防患于未然。加強(qiáng)政府溝通，政府給力措施對于公職人員擔(dān)保的貸款，招商引資的各大中小企業(yè)貸款，要與政府的職能部門合作（縣紀(jì)委，組織部，商務(wù)部等），利用行政干預(yù)督促其歸還，使信貸資產(chǎn)在正常軌道上發(fā)展。借助法律手段，起到震懾一方之功效。信用社特點(diǎn)是點(diǎn)多面廣，而且面對的是廣大
6、農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶，所發(fā)放的信貸資金大都金額不大，期限較短，多數(shù)都具有償還能力的貸款。但有些村民存在借錢不述，相互觀望、等待、賴賬等，對于這些“釘子戶”“賴賬戶”要借助法律武器和清非大隊(duì)的力量加以依法清收,抓重點(diǎn)“起訴一戶，成功一戶，清收一戶，帶動一片''的效果，以凈化信貸領(lǐng)域的不良風(fēng)氣。佛學(xué)經(jīng)典勵志語錄,一、人之所以痛苦，在于追求錯誤的東西。二、與其說是別人讓你痛苦，不如說自己的修養(yǎng)不夠。三、如果你不給自己煩惱，別人也永遠(yuǎn)不可能給你煩惱。因?yàn)槟阕约旱膬?nèi)心，你放不下。四、好好的管教你自己，不要管
7、別人。五、不寬恕眾生，不原諒眾生，是苦了你自己。六、別說別人可憐，自己更可憐，自己修行又如何？自己又懂得人生多少？八、福報(bào)不夠的人，就會常常聽到是非;福報(bào)夠的人，從來就沒聽到過是非。九、修行是點(diǎn)滴的工夫。十、在順境中修行，7k遠(yuǎn)不能成佛。十一、你永遠(yuǎn)要感謝給你逆境的眾生。十五、當(dāng)你快樂時(shí)，你要想，這快樂不是永恒的。當(dāng)你痛苦時(shí)你要想這痛苦也不是永恒的。十六、認(rèn)識自己，降伏自己，改變自己，才能改變別人。十八、你可以擁有愛，但不要執(zhí)著，因?yàn)榉蛛x是必然的。十九、不要浪費(fèi)你的生命在你一定會后悔的地方上。二
8、十、你什么時(shí)候放下，什么時(shí)候就沒有煩惱。二一、內(nèi)心沒有分別心，就是真正的苦行。二二、永遠(yuǎn)不去只看眾生的過錯。你只看眾生的過錯，你永遠(yuǎn)污染你自己。二五、每一種創(chuàng)傷，都是一-種成熟。二六、當(dāng)你知道迷惑時(shí)，并不可憐，當(dāng)你不知道迷惑時(shí)，才是最可憐的。二七、狂妄的人有救，自卑的人沒有救。二八、你不要一直不滿人家，你應(yīng)該一直檢討自己才對。不滿人家，是苦了你自己。二九、一切惡法，本是虛妄的，你不要太自卑你自己。一切善法，也是虛妄的，你也不要太狂妄你自己。三十、當(dāng)你煩惱的吋候，你就要告訴你自己，這一切都是假的，
