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《結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件匯總第二章-合規(guī)及風(fēng)險管理》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、培訓(xùn)效果七分圖學(xué)科應(yīng)具備的內(nèi)容培訓(xùn)師掌握的內(nèi)容培訓(xùn)師準備講授的內(nèi)容實際講授的內(nèi)容學(xué)員聽懂的內(nèi)容學(xué)員記住的內(nèi)容學(xué)員能夠做到的內(nèi)容第二章合規(guī)及風(fēng)險管理主講人：劉奉祥側(cè)重于從風(fēng)險角度，著重講述結(jié)算與現(xiàn)金管理客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)開展中主要涉及的經(jīng)濟領(lǐng)域法律、財資管理相關(guān)法規(guī)和結(jié)算與現(xiàn)金管理制度體系，介紹了農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理的戰(zhàn)略以及結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險。財資管理相關(guān)法律財資管理相關(guān)法規(guī)制度體系風(fēng)險管理4123法律的概念法律是具有立法權(quán)的國家機關(guān)按照一定程序制訂并由國家強制力保證實施的規(guī)范性。商業(yè)銀行與客戶之間的關(guān)系主要受到民商事法規(guī)范的調(diào)整，同時也受到經(jīng)濟法的調(diào)整。商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來的
2、基本原則平等自愿公平誠實信用合同法物權(quán)法公司法票據(jù)法反洗錢法第一節(jié)相關(guān)法律合同法合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的訂立合同的法律效力合同的履行合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止和違反借款合同的法律責(zé)任合同是商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)時涉及的主要法律文件，當(dāng)事人之間的法律關(guān)系都是由各種民事合同來載明的，商業(yè)銀行防范風(fēng)險的措施，也主要體現(xiàn)在合同條款的約定中。提示您合同的訂立合同的訂立是雙方當(dāng)事人磋商并達成意思表示一致的過程。要約，即希望和他人訂立合同的意思表示，有效條件：內(nèi)容具體確定；表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。承諾，是受要約人同意要約
3、的意思表示，有效條件：承諾應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出并在到達要約人時生效，但根據(jù)交易習(xí)慣或者要約表明可以通過行為作出承諾的除外。承諾應(yīng)當(dāng)在要約確定的期限內(nèi)到達要約人。承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致。格式合同（條款）問題格式合同指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，在訂立時未與對方協(xié)商的合同（條款），具有內(nèi)容定式化、預(yù)定化特點。銀行的借款合同文本通常是由其總行統(tǒng)一制訂，屬于格式合同（條款）。法律對格式合同（條款）的限制格式合同（條款）應(yīng)公平合理。如果提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，格式條款無效。格式合同（條款）提供方應(yīng)履行提示說明的義務(wù)。采取合理的方式提請對方注意免除
4、或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式合同（條款）的解釋。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。合同的法律效力有效合同有效的合同應(yīng)當(dāng)具備以下條件：合同主體合格意思表示真實合同內(nèi)容合法合同成立不等于合同有效，只有滿足一定條件的合同，才能得到法律的認可，成為有效合同。提示您無效合同合同無效的事由一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益惡意串通，損害國家集體或者第三人利益以合法形式掩蓋非法目的損害社會公共利益違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定合同無效時，憑該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)予以返還。有
5、過錯的一方應(yīng)賠償對方因此所受到的損失提示您可變更或者撤銷合同因重大誤解訂立的在訂立合同時顯失公平的一方以欺詐、協(xié)迫手段或乘人之危使對方在違背真實意思情況下訂立的效力待定合同當(dāng)事人缺乏處分能力當(dāng)事人缺乏代訂合同的資格合同的履行合同履行的原則：全面、適當(dāng)、誠實信用、公平合理、不得擅自變更關(guān)于抗辯權(quán)抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，一方當(dāng)事人有依法對抗對方要求或否認對方權(quán)利主張的權(quán)利。包括同時履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。行使不安抗辯權(quán)的條件經(jīng)營狀況嚴重惡化轉(zhuǎn)移財產(chǎn).抽逃資金，以逃避債務(wù)喪失商業(yè)信譽有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形保全措施代位權(quán)：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人
6、造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。債務(wù)人不履行到期債務(wù)，且無正當(dāng)抗辯理由債務(wù)人的債權(quán)已到期，而怠于行使其債權(quán)債權(quán)人以自己的名義，以訴訟方式行使撤銷權(quán)：指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。債務(wù)人行使了不符合經(jīng)濟觀念的法律行為該行為損害了債權(quán)人的利益須在規(guī)定的期限內(nèi)以訴訟方式行使撤銷權(quán)的行使是有期限的，如果銀行在法定期限內(nèi)不行使，撤銷權(quán)便歸于消滅。提示您合同的變更、轉(zhuǎn)讓和終止債權(quán)轉(zhuǎn)讓債權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效
7、力債務(wù)轉(zhuǎn)移債務(wù)轉(zhuǎn)移的條件債務(wù)轉(zhuǎn)移的效力合同的終止合同終止的情形債務(wù)已經(jīng)按照約定履行合同解除債務(wù)相互抵銷債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存?zhèn)鶛?quán)人免除債務(wù)債權(quán)債務(wù)同歸于一人法律規(guī)定或當(dāng)事人約定終止的其他情形違約責(zé)任歸責(zé)原則：嚴格責(zé)任原則違約人承擔(dān)民事責(zé)任的方式：繼續(xù)履行、采取補救措施、賠償損失、違約金、定金等。賠償范圍：因違約造成的損失物權(quán)法物物權(quán)法規(guī)范的物，通常是指有形物，包括不動產(chǎn)和動產(chǎn)。不動產(chǎn)指土地以及建筑物等土地附著物，除不動產(chǎn)以外的都是動產(chǎn)。物權(quán)權(quán)利人依法對特定的物享有直接
