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1、互聯(lián)網(wǎng)詐騙不是互聯(lián)網(wǎng)金融不應(yīng)讓后者再躺槍作者：李庶民摘要：促進(jìn)規(guī)范發(fā)展就冇必要從概念上正木清源。互聯(lián)網(wǎng)詐騙不是互聯(lián)網(wǎng)金融，不應(yīng)讓后者躺槍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專項整治，一方面耍清除以互聯(lián)網(wǎng)詐騙為代表的“假互聯(lián)網(wǎng)金融”；另一方面要讓止規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展更規(guī)范，這二者的手段冇所不同。區(qū)分互聯(lián)網(wǎng)詐騙少互聯(lián)網(wǎng)金融，對引導(dǎo)公眾正確認(rèn)知具有重耍意義。目前，普通公眾金融識別能力有待捉高。此前，他們曾把互聯(lián)網(wǎng)詐騙誤認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)金融，進(jìn)而上當(dāng)受騙，而當(dāng)風(fēng)險頻頻暴露Z后，又町能反應(yīng)過度，今后將規(guī)范發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融都誤認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)詐騙。顯然，這
2、兩種誤判都不利于這個行業(yè)的健康發(fā)展。筆者認(rèn)為，治理行業(yè)亂象，促進(jìn)規(guī)范發(fā)展，有必要從概念上正本清源——“互聯(lián)網(wǎng)詐騙”不是互聯(lián)網(wǎng)金融。以互聯(lián)網(wǎng)為主要于?段的詐騙就是互聯(lián)網(wǎng)詐騙!，而不應(yīng)讓“互聯(lián)網(wǎng)金融”躺槍?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融”無疑是當(dāng)下中國經(jīng)濟(jì)的一個熱詞，它的蓬勃發(fā)展展示了金融創(chuàng)新的力最,但也暴露了不少風(fēng)險，特別是一些問題平臺的金融詐騙行為，嚴(yán)重危害金融穩(wěn)定，也給很多群眾造成財產(chǎn)損失。目前開展的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治正是堅持問題導(dǎo)向，有針對性地治理上述亂彖。何為互聯(lián)網(wǎng)金融?去年7月，央行等十部門印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)
3、展的指導(dǎo)意見》作出了權(quán)威定義：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。反觀以問題平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)詐騙行為，只是借助互聯(lián)網(wǎng)手段，以各種名冃騙取公眾資金，其行為與上述定義中的資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)完全不搭界?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，而互聯(lián)網(wǎng)詐騙的本質(zhì)是詐騙，這是二者的根本區(qū)別。2013年余額寶的火熱，引發(fā)了公眾關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的熱情。盡管當(dāng)時引發(fā)一些爭議，如有人指責(zé)其是“吸血鬼”，但現(xiàn)在看來，余額寶等產(chǎn)品雖收益率在走低，但客
4、戶的本金始終是安全的，并月?還帶動商業(yè)銀行紛紛推出“寶寶類”產(chǎn)品，起到了“臉魚”效應(yīng)，這可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展的一個正面樣木。而互聯(lián)網(wǎng)詐騙就不同了，它并無太多新意，騙術(shù)很老套,只不過披上了新的外衣。早在上世紀(jì)80年代，國家就曾專門治理“金融三亂”，即亂集資、亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)。如今互聯(lián)網(wǎng)金融中的亂象，特別是P2P網(wǎng)貸涉及的非法集資，無非是當(dāng)年“金融三亂”在互聯(lián)網(wǎng)時代的翻版。實(shí)際上，在如今的網(wǎng)絡(luò)時代，違法犯罪行為越來越多地帶著互聯(lián)網(wǎng)元素，特別是詐騙犯罪，不帶互聯(lián)網(wǎng)元素的反倒很少。以電信詐騙為例，
5、詐騙信息常通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)布，資金劃轉(zhuǎn)也通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬，但如果說這也是互聯(lián)網(wǎng)金融，豈不貽笑大方？以電信為主要手段的詐騙稱為“電信詐騙”，口然，以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段的詐嵋就是互聯(lián)網(wǎng)詐騙，而不應(yīng)讓“互聯(lián)網(wǎng)金融”躺槍。當(dāng)然，盡管互聯(lián)網(wǎng)詐騙不是互聯(lián)網(wǎng)金融，但也并不是說頻發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)詐騙案件與互聯(lián)網(wǎng)金融完全無關(guān)，至少，互聯(lián)網(wǎng)詐騙是披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣，反過來，乂損害了互聯(lián)網(wǎng)金融的聲譽(yù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、突發(fā)性和鮫強(qiáng)的負(fù)外部性的特征，由于互聯(lián)網(wǎng)的特性，其風(fēng)險的波及面更廣、擴(kuò)散速度更快、溢出效應(yīng)更強(qiáng)。而金融詐騙一旦
6、披上互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣，借助互聯(lián)網(wǎng)的手段，插上互聯(lián)網(wǎng)的“翅膀”，站上互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)口，就會增加欺騙性、迷惑性，擴(kuò)人了影響，加重了危害?？梢赃@么說，金融本身就有風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)金融就更有風(fēng)險，一旦互聯(lián)網(wǎng)詐騙混入互聯(lián)網(wǎng)金融之中，風(fēng)險隱患就成倍增加了?；ヂ?lián)網(wǎng)詐騙比一般的詐騙對公眾傷害更深，而另一方面，它也在客觀上對公眾進(jìn)行了深刻的風(fēng)險教冇。在e租寶等案件破獲麻，特別是媒體對其高管奢靡生活曝光后，輿論上可謂人人喊打，很難聽到為其辯解的聲音。這說明，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展Z前，非法集資等金融犯罪就己存在，但范圍和影響有限，與普通公眾有一定
7、距離；如今，互聯(lián)網(wǎng)詐騙案件能讓公眾更深切地體會到金融風(fēng)險，受到深刻的風(fēng)險教育。互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治，一方面要清除以互聯(lián)網(wǎng)詐騙為代表的“假互聯(lián)網(wǎng)金融”；另一方面要讓正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展更規(guī)范，這二者的手段有所不同。對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展小的不規(guī)范之處，需要加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)，改革金融監(jiān)管體制;而對于互聯(lián)網(wǎng)詐騙，則需要公安政法部門作為刑事案件來處理。對于互聯(lián)網(wǎng)詐騙，不能因為法規(guī)不完善，就放任口流。我國刑法中雖無直接規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的法律條款，但破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪的相關(guān)條款均可適用。區(qū)分互聯(lián)網(wǎng)詐騙與互聯(lián)網(wǎng)金融，對引導(dǎo)
8、公眾正確認(rèn)知具有重要意義。目詢，普通公眾金融識別能力有待提高。此前，他們曾把互聯(lián)網(wǎng)詐騙誤認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)金融，進(jìn)而上當(dāng)受騙，而當(dāng)風(fēng)險頻頻暴盅Z后，又口J能反應(yīng)過度，今后將規(guī)范發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融都謀認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)詐騙。顯然，這兩種謀判都不利于這個行業(yè)的健康發(fā)展。應(yīng)該讓公眾意識到，參與互聯(lián)網(wǎng)詐騙與互聯(lián)網(wǎng)金融的后果迥然不同。正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融既有收益也有風(fēng)險，市場風(fēng)險由合同約定;而互聯(lián)網(wǎng)非
