商業(yè)銀行投資風(fēng)險分析及解決對策

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1、商業(yè)銀行投資風(fēng)險分析及解決對策商業(yè)銀行投資風(fēng)險分析及解決對策摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展我國商業(yè)銀行也迅猛的發(fā)展但是在快速的發(fā)展中也出現(xiàn)了信用、政策、利率匯率等一系列的風(fēng)險甚至能影響到國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展這些風(fēng)險對商業(yè)銀行的發(fā)展有很人的彩響所以必須要釆取行動防范和控制風(fēng)險?！娟P(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行，金融，投資風(fēng)險，解決對策1【正文】：一、引言隨著國際金融環(huán)境的變化，對利潤最人化的追逐以及抗風(fēng)險能力的提高，商業(yè)銀行逐漸地脫穎而出。商業(yè)銀行的廣泛職能，使得它對整個社會經(jīng)濟(jì)活動的影響十分顯著，在整個金融體系乃至國民經(jīng)濟(jì)中位居特殊而重要的

2、地位?商業(yè)銀行的多元化發(fā)展已經(jīng)成為金融業(yè)的發(fā)展趨勢。為了商業(yè)銀行更健康、快速的發(fā)展，我國政府出臺了許多政策，但是，我國金融業(yè)的宏觀環(huán)境發(fā)展的述不夠成熟，而且商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理能力不強(qiáng)，法人治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險內(nèi)控體系等不夠完善，在這種情況下,我國商業(yè)銀行的投資會面臨很人的風(fēng)險。而且H2001小國加入WTO以來，有大量的外國金融企業(yè)和金融衍生工貝?進(jìn)入中國，中國的二級銀行已經(jīng)成為大筆外國投資的目標(biāo)，比如美國花旗銀行集團(tuán)持有上海浦東發(fā)展銀行的股份，香港恒牛銀行信托有限公司持有福建興業(yè)銀行的股權(quán)。恒牛銀行信托有限公司是英國

3、匯豐銀行控股公司在香港上市的一家單位。這些對我國的金融市場造成了不小的沖擊，給我商業(yè)銀行帶來了巨人的競爭壓力。就冃前的情況來看，我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀不容樂觀。所以,我們必須加緊調(diào)整扌岀施，尋求有效的對策,解決不良貸款比例高居不下的問題，還要化解市場、政策、信用、利率很匯率等風(fēng)險。二、商業(yè)銀行概述（一）商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會化大生產(chǎn)盂要而形成的一種金融組織。商業(yè)銀行經(jīng)過幾百年的發(fā)展演變，現(xiàn)在已經(jīng)成為壯界各國經(jīng)濟(jì)活動中最主要的資金集散機(jī)構(gòu)，-其対經(jīng)濟(jì)活動的影響力居于各國各類

4、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之首。商業(yè)銀行是以追求最大利潤為冃標(biāo)，能向客戶提供多種金融服務(wù)的特殊的金融企業(yè)。盈利是商業(yè)銀行產(chǎn)生和經(jīng)營的基木前提，也是商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在動力。最初使用“商業(yè)銀行這個概念，是因?yàn)檫@類銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務(wù)。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進(jìn)出II貿(mào)易商。人們將這種主要吸收短期存款，發(fā)放短期商業(yè)貸款為基本業(yè)務(wù)的銀行，稱為商業(yè)銀行。對商業(yè)銀行的概念可以理解為，商業(yè)銀行是一類特殊的企業(yè)形式，它以經(jīng)營貨幣這種特殊商品為口身的業(yè)務(wù)，并以此I何獲得利潤。一般來說，商業(yè)銀行是

5、以經(jīng)2營存款、放款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以利潤為主要口標(biāo)的銀行，也是唯一能吸收、創(chuàng)造和收縮存款貨幣的金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)。（二）商業(yè)銀行的現(xiàn)狀1、法律法規(guī)格外的支持隨著我國金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境發(fā)展了巨大的變化。無論是主觀意愿還是客觀條件上，商業(yè)銀行順理成章地發(fā)揮其資金成本、客戶資源、運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)、對外信譽(yù)等優(yōu)勢開展投資銀行業(yè)務(wù)。相應(yīng)地，監(jiān)管部門也逐漸出臺相關(guān)的法律法規(guī)政策，有限度地放松了對商業(yè)銀行的束縛。中國人民銀行相繼出臺了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》、《基金觀看公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》、

6、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等明確了商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品、基金托管、財(cái)務(wù)顧問等投資銀行業(yè)使得商業(yè)銀行的發(fā)展有了很大的空務(wù)。這些都為商業(yè)銀行的發(fā)展奠定了一定的基礎(chǔ)間。2、、中間業(yè)務(wù)人幅發(fā)展中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)責(zé)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、基金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，不運(yùn)用或少運(yùn)用銀行的資財(cái)，以屮間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、租賃及其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收収一定的費(fèi)用的經(jīng)營活動。有數(shù)據(jù)顯示，由于資本市場上行業(yè)信心還沒有得到恢復(fù)，這導(dǎo)致于此相關(guān)的屮間業(yè)務(wù)不

7、能實(shí)現(xiàn)人幅的增長，今年的銀行傭金及于?續(xù)費(fèi)收入增速明顯放緩。根據(jù)國金證券對14家上市銀行2009年一季報統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增＜5%，盡管總體上仍然實(shí)現(xiàn)了正增長，但在增速方面，與2008年一季度該項(xiàng)收入185%增速相比明顯放緩。但是2010年以來中間業(yè)務(wù)乂大幅增長，2011年工行、建行延續(xù)延續(xù)上年的勢頭，分別以1015.5億元和869.94繼續(xù)排名前兩位。3、不良貸款比率高居不下資產(chǎn)質(zhì)雖對于判斷一個企業(yè)的價值、發(fā)展能力和償債能力都冇重要的作用。資產(chǎn)質(zhì)量的好壞，主要表現(xiàn)為資產(chǎn)的帳血價值最與其變現(xiàn)

8、價值最或被進(jìn)一步利用的潛在價值最之間的旁異上。資產(chǎn)質(zhì)量分析是指通過対資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)進(jìn)行分析了解企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)3量狀況，分析是否存在變現(xiàn)能力受限，如呆滯資產(chǎn)、壞賬、抵押、擔(dān)保等情況。確定各項(xiàng)資產(chǎn)的的實(shí)際獲利能力和變現(xiàn)能力。通過對企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的分析，能使各利益相關(guān)者對企業(yè)經(jīng)營狀況有一個全面、清晰的了解和認(rèn)識。我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量飆已成為阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的一個硬傷。在1999年