支付寶的局 夏勇峰

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1、支付寶的局《商業(yè)價(jià)值》雜志：夏勇峰“裸奔”是支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司一個(gè)獨(dú)特的文化。每當(dāng)支付寶的交易額按照管理層制定的目標(biāo)上了個(gè)大臺(tái)階，公司管理層總會(huì)有人穿著四角褲衩或“奇裝異服”，敲鑼打鼓在寫(xiě)字樓里面表達(dá)“勝利的喜悅”。支付寶金融合作部資深總監(jiān)葛勇荻在3年時(shí)間內(nèi)已經(jīng)“奔”了兩次，最近一次是支付寶每日交易額上10億元，而3年前那次據(jù)他評(píng)價(jià)是：“太虧了！為了日交易額上5000萬(wàn)元就跑了一次?！敝Ц秾毜某砷L(zhǎng)速度的確是太快了。從2004年12月8日正式從淘寶網(wǎng)獨(dú)立出來(lái)，到2008年8月，支付寶用3年多時(shí)間達(dá)到了1億用戶(hù)，但僅10個(gè)月后，用戶(hù)數(shù)就變成了2

2、億。從2009年上半年開(kāi)始，支付寶已成為全球用戶(hù)最多的第三方支付平臺(tái)。即便按照交易額來(lái)計(jì)算，到2009年2月，支付寶日交易額峰值為7億元，而在今年12月初已經(jīng)接近12億元/天，預(yù)計(jì)明后年即可超過(guò)之前的全球行業(yè)標(biāo)桿──Paypal。保守估計(jì)，支付寶2009年全年的交易總額將達(dá)到2500億元以上。如果這個(gè)數(shù)字還讓人覺(jué)得沒(méi)有感覺(jué)，那我們不妨再向前看幾年。按照阿里巴巴集團(tuán)董事局主席兼CEO馬云的預(yù)計(jì)，淘寶網(wǎng)在2014年就能達(dá)到1萬(wàn)億元的目標(biāo)。當(dāng)《商業(yè)價(jià)值》記者問(wèn)：“那時(shí)候支付寶的交易規(guī)模會(huì)不會(huì)有2萬(wàn)億元？”支付寶總裁邵曉鋒一瞪眼說(shuō)道：“2萬(wàn)億？那時(shí)候支付寶的交

3、易額怎么也有3萬(wàn)億～4萬(wàn)億了?！边@個(gè)曾經(jīng)淘寶網(wǎng)的交易輔助工具，今天正在成為越來(lái)越有著獨(dú)立思維和強(qiáng)大外部性的巨獸。它已經(jīng)快速地調(diào)整著自己的定位，要從一個(gè)淘寶網(wǎng)的輔助工具向獨(dú)立的整合支付平臺(tái)演進(jìn)。最笨的與最聰明的2003年7月，淘寶誕生。就在此前1個(gè)月，eBay因?yàn)榭春弥袊?guó)電子商務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿Γ钥傆?jì)1.8億美元收購(gòu)易趣，占據(jù)中國(guó)C2C市場(chǎng)的90%份額。當(dāng)時(shí)，占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位的易趣網(wǎng)，注冊(cè)用戶(hù)數(shù)400萬(wàn)，日交易額超過(guò)200萬(wàn)元；與之對(duì)比，到了2008年末，淘寶網(wǎng)用戶(hù)數(shù)達(dá)到9800萬(wàn)，平均日交易額約2.74億元，年交易額近1000億元。在這場(chǎng)奔跑戰(zhàn)役中，支

4、付寶和其前身——淘寶金融部原創(chuàng)的支付模式，起到了關(guān)鍵性作用。任何電子商務(wù)網(wǎng)站，都需要解決如何在買(mǎi)賣(mài)雙方不見(jiàn)面的情況下完成支付的問(wèn)題。與美國(guó)相比，2003年的中國(guó)并沒(méi)有普及信用卡，國(guó)內(nèi)還未出現(xiàn)成熟的征信體系，各家銀行提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)也處在相對(duì)原始的階段。淘寶比eBay更早意識(shí)到了這一點(diǎn)的重要性——要發(fā)展電子商務(wù)，首先就必須要有一種全新的金融服務(wù)，用以契合中國(guó)市場(chǎng)的現(xiàn)狀。即是說(shuō)，如何找到一種更好的模式，來(lái)更好地滿(mǎn)足中國(guó)網(wǎng)上買(mǎi)家與賣(mài)家的支付需求？Paypal是先進(jìn)的，而對(duì)用戶(hù)必須持有信用卡方能注冊(cè)的基本要求，無(wú)疑為它和eBay在國(guó)內(nèi)的拓展樹(shù)立了過(guò)高的門(mén)檻。

5、另外，并不是每個(gè)人都愿意去翻看Paypal用戶(hù)手冊(cè)和注冊(cè)指南。淘寶支付，即之后的支付寶，則采用了一種擔(dān)保交易模式，買(mǎi)家買(mǎi)貨之后，貨款先打到支付寶上，當(dāng)買(mǎi)家確認(rèn)收到貨、沒(méi)問(wèn)題之后，支付寶才將貨款付給賣(mài)家。這種支付流程簡(jiǎn)單明了，支付寶在其中承擔(dān)了一種第三方擔(dān)保的角色。支付寶的中國(guó)式創(chuàng)新還不止如此。在網(wǎng)上銀行發(fā)展滯后的情況下，對(duì)沒(méi)有網(wǎng)銀的淘寶用戶(hù)，支付寶支持他們用多種方式將錢(qián)充入其支付寶賬戶(hù)。用戶(hù)可以直接去銀行柜臺(tái)將錢(qián)匯入支付寶，甚至可以通過(guò)郵局匯款的方式來(lái)完成支付。這一切的前提，是他們信任淘寶和支付寶，相信如果交易失敗，支付寶會(huì)將錢(qián)還給他們。當(dāng)然，對(duì)買(mǎi)家來(lái)

6、說(shuō)，這比讓他們信任淘寶上的賣(mài)家、直接將錢(qián)付出去要容易得多。比較而言，Paypal采用貨款直接支付給賣(mài)家、用信用卡來(lái)?yè)?dān)保交易的做法，對(duì)當(dāng)時(shí)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)難以理解。在誕生之初，支付寶解決的就是中國(guó)市場(chǎng)下的信任問(wèn)題，如何讓人更放心地在網(wǎng)上購(gòu)物；而此時(shí)的Paypal卻因?yàn)榛诿绹?guó)的市場(chǎng)環(huán)境誕生，“過(guò)于先進(jìn)”，解決的是如何更快、更便捷地購(gòu)物的問(wèn)題，無(wú)疑離題甚遠(yuǎn)。雖然表面看起來(lái)，支付寶模式在當(dāng)時(shí)是落后的，但這種方式是可行、有效和保險(xiǎn)的，是市場(chǎng)真正的需求所在。這種最貼近市場(chǎng)需求的精神，對(duì)支付寶后來(lái)的發(fā)展至關(guān)重要。當(dāng)然，如果還僅僅是淘寶的金融部的話，支付寶也不會(huì)有今天的

7、發(fā)展。事實(shí)上，迅速把支付寶獨(dú)立運(yùn)作，堪稱(chēng)是馬云當(dāng)年極其智慧的決策。中國(guó)市場(chǎng)的特殊性在于，從1998年開(kāi)始，經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)與互聯(lián)網(wǎng)的快速爆發(fā)相重合。金融、信息技術(shù)與商業(yè)，在短短10年，都面臨著快速的變化與階段性升級(jí)。尤其在2000年后，互聯(lián)網(wǎng)飛快普及，相對(duì)銀行的應(yīng)變速度，網(wǎng)民、帶寬發(fā)展太快，在用戶(hù)與銀行服務(wù)之間拉出了巨大的空間。到2003年7月，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到6800萬(wàn)人；這一年，中國(guó)人均GDP為9014元，在1998年的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)了近50%。人們收入和消費(fèi)能力在持續(xù)增加，而利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)來(lái)為他們解決更多問(wèn)題的條件也已具備。巨大的空間，為“非

8、銀行企業(yè)成功進(jìn)入曾經(jīng)只屬于銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域”帶來(lái)了機(jī)會(huì)，尤其中國(guó)不同于美國(guó)，企業(yè)和最終用戶(hù)同時(shí)進(jìn)