大型投資擔(dān)保公司管理規(guī)章制度匯編

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1、大型投資擔(dān)保公司管理規(guī)章制度匯編目錄1、內(nèi)控制度42、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程73、二手房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)174、風(fēng)險(xiǎn)管理辦法345、擔(dān)保項(xiàng)目初審及實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)406、每周工作例會(huì)制度457、檔案管理制度46附件1：文書檔案立卷歸檔制度48附件2：檔案借閱中請(qǐng)表51附件3：檔案銷毀審批表528＞考勤管理制度539、員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)制度5510、員工行為守則5811、文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范6012、各職能部門工作制度64總經(jīng)理工作職責(zé)64副總經(jīng)理工作職責(zé)65財(cái)務(wù)部工作職責(zé)66辦公室職責(zé)范圍68融資擔(dān)保部門工作職責(zé)69風(fēng)險(xiǎn)管理部門工作職責(zé)70XXXX投資擔(dān)保

2、有限公司內(nèi)控制度第一章總則第一條為完善本公司擔(dān)保項(xiàng)目管理制度，明確部門間職責(zé)分工，確保擔(dān)保項(xiàng)目資產(chǎn)質(zhì)量與安全，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，提高工作效率，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融法規(guī)及本公司規(guī)章制度，特制定本辦法。第二條擔(dān)保項(xiàng)冃調(diào)審分離是規(guī)范本公司內(nèi)部業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制，保證擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量與安全的一項(xiàng)基本原則。本公司辦理的項(xiàng)目擔(dān)保、應(yīng)遵循分離原則,即由融資擔(dān)保部調(diào)查并提出調(diào)查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)審并提請(qǐng)擔(dān)保項(xiàng)口評(píng)審委員會(huì)審議、處理。第三條擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)、融資擔(dān)保部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，應(yīng)堅(jiān)持公止、客觀和科學(xué)的原則審查、評(píng)審和審定項(xiàng)冃。第二章組織機(jī)構(gòu)及原則第四條擔(dān)保項(xiàng)

3、口評(píng)審委員會(huì)是本公司項(xiàng)口審定的最高決策機(jī)構(gòu)。擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)依照國(guó)家法律、法規(guī)、金融政策、產(chǎn)業(yè)政策以及公司制度的規(guī)定對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審定。第五條融資擔(dān)保部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度。1、要根據(jù)國(guó)家的政策法規(guī)和本公司有關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合本部門的具體業(yè)務(wù)工作實(shí)際，制定操作性強(qiáng)的管理制度和業(yè)務(wù)工作規(guī)程；2、要以落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度為核心，按照責(zé)權(quán)統(tǒng)一的原則，建立明確的崗位責(zé)任制，將責(zé)任落實(shí)到人；3、耍建立規(guī)范的項(xiàng)耳檔案，在項(xiàng)耳運(yùn)作的每道程序、每個(gè)環(huán)節(jié)，均應(yīng)由項(xiàng)目責(zé)任人做詳盡的記錄，存檔備查。第三章?lián)ｍ?xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)定第六條項(xiàng)目

4、評(píng)審工作應(yīng)獨(dú)立進(jìn)行，不受任何外來(lái)因素的影響和制約。在項(xiàng)目評(píng)審工作中，風(fēng)險(xiǎn)管理部要加強(qiáng)與融資擔(dān)保部的聯(lián)系與配合。第七條風(fēng)險(xiǎn)管理部在收到融資擔(dān)保部轉(zhuǎn)送的項(xiàng)B調(diào)查報(bào)告及相關(guān)材料后，應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)完成評(píng)審工作。正常項(xiàng)冃，應(yīng)在收到項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告ZLI起5個(gè)工作LI完成。對(duì)特殊和疑難項(xiàng)目，在報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后，評(píng)審期限可作適當(dāng)延長(zhǎng)，但一般不超過(guò)10個(gè)工作日。第八條風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)融資擔(dān)保部轉(zhuǎn)送的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告和材料,按下列情況辦理：1、認(rèn)為需要做解釋、補(bǔ)充和調(diào)換的，應(yīng)在收到項(xiàng)冃調(diào)查報(bào)告之日起2個(gè)工作LI內(nèi)，以口頭或書面形式向融資擔(dān)保部門提出；2、對(duì)項(xiàng)口未

5、達(dá)到有關(guān)評(píng)審規(guī)定要求需要退回的，應(yīng)報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),并提出具體意見(jiàn)，書面通知融資擔(dān)保部；3、經(jīng)評(píng)審認(rèn)為需耍否定的，應(yīng)先與融資擔(dān)保部協(xié)商，意見(jiàn)一致的，在報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后，以書面形式正式通知融資擔(dān)保部門，協(xié)商意見(jiàn)不一致的,則提交擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)。第九條融資擔(dān)保部應(yīng)認(rèn)真審查企業(yè)的擔(dān)保申請(qǐng)等全部項(xiàng)目材料，并出具項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。經(jīng)融資擔(dān)保部審查通過(guò)的項(xiàng)目轉(zhuǎn)送風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)審并附全部項(xiàng)目原始材料；審查未通過(guò)或風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)審未通過(guò)的項(xiàng)目，應(yīng)在報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，正式通知企業(yè)。第十條融資擔(dān)保部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部提出需耍解釋、補(bǔ)充和調(diào)換的項(xiàng)目審查報(bào)告及相關(guān)材料

6、，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。第十一條為提高工作效率,融資擔(dān)保部要加強(qiáng)與風(fēng)險(xiǎn)管理部之間的協(xié)調(diào)配合。對(duì)重大或特殊疑難項(xiàng)口，融資擔(dān)保部應(yīng)在受理項(xiàng)目的同時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部，附送全部項(xiàng)目材料的復(fù)印件，并可會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部共同進(jìn)行項(xiàng)目前期調(diào)查。第十二條融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)與擔(dān)保企業(yè)簽訂擔(dān)保合同和保后管理，負(fù)責(zé)擔(dān)保費(fèi)收取，負(fù)責(zé)對(duì)逾期擔(dān)保貸款本息的清收。第十三條本辦法由XXXX投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)口評(píng)審委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。XXXX投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程操作第一章總則第一條為規(guī)范我公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，根據(jù)《XXXX投資擔(dān)保有限公司章程》之

7、規(guī)定，特制定本規(guī)程。第二條公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)守信和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)流程第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括：1、客戶申請(qǐng)；2、擔(dān)保立項(xiàng)；3、融資擔(dān)保部經(jīng)理初審；4、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理復(fù)審；5、擔(dān)保貸款評(píng)審委員會(huì)審查；6、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)；7、簽訂合同（發(fā)放貸款）；8、跟蹤監(jiān)督；9、解除擔(dān)保（代償追償）。第三章客戶申請(qǐng)與擔(dān)保立項(xiàng)第四條客戶咨詢和申請(qǐng)業(yè)務(wù)受理程序:1、融資擔(dān)保人員與來(lái)訪客戶交談，根據(jù)客戶口述情況，登記《申請(qǐng)項(xiàng)目情況受理表》。2、融資擔(dān)保人員向客戶解釋有關(guān)申保條件與所需資料；

8、3、按照申保條件預(yù)審借款人主體資格、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。4、經(jīng)過(guò)初審、復(fù)審后，將申保單位基本情況上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，確定是否受理?yè)?dān)保，并回復(fù)申保單位；5、對(duì)確定立項(xiàng)項(xiàng)目，通知其報(bào)送相關(guān)資料；