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《我國征信行業(yè)分析報(bào)告報(bào)告材料》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)我國征信行業(yè)發(fā)展分析報(bào)告目錄1．征信定義22征信需求分析22.1企業(yè)征信需求分析22.2個(gè)人征信需求情況23.征信行業(yè)面臨問題23.1企業(yè)征信23.2個(gè)人征信34.行業(yè)政策45.意見和建議4文檔大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)1征信定義征信即通過專業(yè)化、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人或者企業(yè)的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存和加工，并且向信息使用者提供的活動(dòng)。其本質(zhì)在于利用信用信息對(duì)金融主體進(jìn)行數(shù)據(jù)刻畫。征信是構(gòu)建社會(huì)信用經(jīng)濟(jì)不可缺少的基礎(chǔ)，也是市場經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的基本前提。征信讓人或者企業(yè)的信用信息變得可查，使得交易雙方之間可以通過征信來進(jìn)行對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)感知，更好的進(jìn)行金融活動(dòng)。所以征信可以看作為金融活動(dòng)中的一中服
2、務(wù)。只要有金融交易的地方就有征信的存在。征信通常被用于貸前身份審核、信用評(píng)級(jí)、貸中動(dòng)態(tài)監(jiān)測、貸后追償?shù)?征信需求分析2.1企業(yè)征信需求分析（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求1.對(duì)民間借貸信息的需求傳統(tǒng)的人行征信系統(tǒng)中只保存著企業(yè)與銀行之間的信用記錄?？墒窃诋?dāng)前經(jīng)濟(jì)下行、金融風(fēng)險(xiǎn)加速暴露的背景下，銀行發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)文檔大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)重要原因是企業(yè)存在民間借貸。而在銀行考察企業(yè)信用狀況時(shí)，銀行并不了解企業(yè)民間借貸信息，單純依靠信貸違約信息不能全面了解企業(yè)信用狀況，所以，當(dāng)前銀行希望將民間借貸信息納人行征信系統(tǒng)。當(dāng)前我國金融體系仍然面臨著融資市場與間接融資市場發(fā)展不平衡的問題，信貸市場層
3、次設(shè)置與差異化、多元化實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求不匹配，銀行信貸管理與企業(yè)信貸準(zhǔn)人不夠銜接等諸多缺陷。民間借貸正好以其獨(dú)特的運(yùn)作模式在正規(guī)金融難以覆蓋的盲區(qū)（中小微企業(yè)、“三農(nóng)"）發(fā)揮積極作用。但由于大量民間借貸資金游離于銀行體系之外，脫離金融統(tǒng)計(jì)與監(jiān)管，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。民間借貸信用作為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重要信用行為組成部分，其傳染性強(qiáng)、涉及面廣、影響力大，是社會(huì)信用秩序好壞的重要評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)向標(biāo)。目前征信產(chǎn)品尚沒有覆蓋企業(yè)民間借貸信息，所以商業(yè)銀行迫切需要了解企業(yè)客戶的民間借貸信息，以求合理掌控信貸風(fēng)險(xiǎn)。2對(duì)企業(yè)公共信息的需求目前企業(yè)信用報(bào)告中的信息主要來源于商業(yè)銀行報(bào)送的信息，缺乏非銀行信息尤其是企業(yè)的公
4、共信息，企業(yè)客戶信用信息不完整、不全面。征信產(chǎn)品目前尚未滿足商業(yè)銀行對(duì)行政許可信息、項(xiàng)目規(guī)劃信息、項(xiàng)目投資概算與資本金信息的需求。在計(jì)算違約損失率的過程中，缺少押品是否是異地押品、質(zhì)押物的幣種、中小企業(yè)用于抵押的存貨的品種和質(zhì)量品級(jí)、用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款等信息。同時(shí)，商業(yè)銀行也亟需企業(yè)的公共信息和道德信息，以達(dá)到全面衡量企業(yè)整體信用情況的目的。比如，電信公司的電信支付記錄，物業(yè)管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)支付記錄，企業(yè)在日常生產(chǎn)經(jīng)營中與工商、稅務(wù)、海關(guān)、法院、環(huán)保和社保等政府部門來往產(chǎn)生的各種處罰信息、違規(guī)信息、質(zhì)量檢查不合格信息、偷稅漏稅信息、逃廢債信息等道德信息。3．對(duì)大數(shù)據(jù)征信產(chǎn)品的需求隨著互聯(lián)網(wǎng)
5、金融的快速發(fā)展，P2P平臺(tái)、股權(quán)眾籌等融資方式興起，迎合了中小企業(yè)的融資需求，為其直接融資提供便利。但由于信用交易在線上進(jìn)行，交易后很難再對(duì)交易標(biāo)的進(jìn)行跟蹤，后期風(fēng)險(xiǎn)控制難度高，違約事件時(shí)有發(fā)生。因此，銀行迫切需要大數(shù)據(jù)征信產(chǎn)品滿足其對(duì)企業(yè)授信的需求。大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢在于其數(shù)據(jù)量大，來源廣泛，涵蓋網(wǎng)貸平臺(tái)、電信、電商、社交等各大主流行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，能夠依托云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢，挖掘大量數(shù)據(jù)碎片中的關(guān)聯(lián)性，并利用數(shù)據(jù)分析和模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，預(yù)測還款人的還款能力、還款意愿，分析用戶行為以及進(jìn)行用戶畫像、反欺詐識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測等，增加融資的風(fēng)險(xiǎn)把控能力（二）市場交易主體對(duì)征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求市場交易主體
6、對(duì)企業(yè)征信產(chǎn)品的需求主要包括增值服務(wù)產(chǎn)品和市場服務(wù)產(chǎn)品兩大類。增值服務(wù)產(chǎn)品的需求主要包括對(duì)信用評(píng)級(jí)、金融服務(wù)業(yè)務(wù)解決方案、市場營銷服務(wù)、防欺詐服務(wù)、商賬追收等方面的需求。企業(yè)對(duì)市場服務(wù)產(chǎn)品的需求，主要包括客戶數(shù)據(jù)管理、消費(fèi)者分類篩選和市場研究及咨詢。上述產(chǎn)品是由征信機(jī)構(gòu)通過統(tǒng)計(jì)分析、模型處理等途徑，將原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成外售產(chǎn)品，幫助企業(yè)確定目標(biāo)消費(fèi)群體，加強(qiáng)產(chǎn)品推廣，推動(dòng)市場營銷。（三）政府部門對(duì)征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求文檔大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)政府部門需要借助征信數(shù)據(jù)為其經(jīng)濟(jì)決策提供重要信息。人行征信系統(tǒng)中保存和管理著全國幾乎所有金融機(jī)構(gòu)的重要信息，這些信息不僅包括信貸余額、授信額度、發(fā)生額等數(shù)據(jù)，還有賬
7、戶狀態(tài)、逾期情況等征信系統(tǒng)特有的數(shù)據(jù)。政府需要借助征信服務(wù)獲取這些數(shù)據(jù)，幫助其分析宏觀經(jīng)濟(jì)、金融的運(yùn)行形勢，分析全國和區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)以及金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，為地方政府部門了解區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、制定經(jīng)濟(jì)決策提供重要參考。2.2個(gè)人征信需求情況目前我國的個(gè)人征信仍然是以中國人民銀行的征信系統(tǒng)為核心，隨著個(gè)人征信牌照的開放，一系列政策意見的推出代表著我國征信市場向著更加市場化、商業(yè)化的競爭模式轉(zhuǎn)變。目前央行個(gè)人征信數(shù)據(jù)覆蓋8.6
