我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀、存在的問題及應(yīng)對措施

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1、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀、存在的問題及應(yīng)對措施會計033班楊敏王燁倩沈子音我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀銀監(jiān)會設(shè)立前，我國實行的是由中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式，而中國人民銀行兼具監(jiān)管銀行和制定貨幣政策的雙重任務(wù)2003年3月10日，十屆全國人大一次會議舉行第三次全體會議。方案將中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并與中央金融工委的相關(guān)職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。由此，我國形成了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會共同負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的格局。二．我國金融監(jiān)管的弊端第一，我國的金融監(jiān)管體制尚未理順第二

2、，金融監(jiān)管缺乏統(tǒng)一完善的法律制度第三，金融監(jiān)管簡單僵硬，監(jiān)管力度不夠第四，金融監(jiān)管的風(fēng)險監(jiān)管措施缺乏，監(jiān)管的能力和效率整體水平不高三、我國金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢趨向于功能性監(jiān)管的思路和設(shè)想功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會、商品交易委員會、證券交易商協(xié)會、保險委員會)相互配合，共同識別單個金融實體的風(fēng)險以及整個金融持股公司的整體風(fēng)險四．我國金融監(jiān)管體制的完善1.健全國家金融監(jiān)管體制，加強金融機構(gòu)內(nèi)部自律機制2.金融監(jiān)管方式應(yīng)以風(fēng)險性與合規(guī)性并重為主3.建立監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機制，加強對金融集團和混合業(yè)務(wù)的監(jiān)管4.進一步完善金融監(jiān)督的法律法規(guī)體系5.加強與國際監(jiān)管組織

3、和外國監(jiān)管當(dāng)局的合作Thankyouforlistening我國的金融監(jiān)管體制尚未理順我國目前金融監(jiān)管體制的選擇——分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。而進入WTO后大量外資銀行進入中國，他們占有優(yōu)勢的混業(yè)金融監(jiān)管體制對我們有所挑戰(zhàn)。我國也開始實行混業(yè)監(jiān)管，然而我國金融分業(yè)監(jiān)管體制才建立不久，金融監(jiān)管的政策法律不健全不完善，金融監(jiān)管體系不完備，實行混業(yè)監(jiān)管需要人才我國又缺乏國內(nèi)金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新和事實混業(yè)經(jīng)營，突出表現(xiàn)為銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的業(yè)務(wù)劃分日益模糊這種變化使得現(xiàn)行監(jiān)管體制所隱含的問題日益突出。金融監(jiān)管缺乏統(tǒng)一完善的法律制度一些法規(guī)和規(guī)章因未能及時修訂已有明顯過時的內(nèi)容，有的條文

4、甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾，或者無法適應(yīng)現(xiàn)時的經(jīng)濟生活之需要。如人民銀行1986年4月16日發(fā)布的《再貼現(xiàn)試行辦法》、1990年《利率管理暫行規(guī)定》等便屬此類。從這兩個文件的名稱及發(fā)布的時間來看，分別歷經(jīng)14年和10年的規(guī)章仍然處于“試行”和“暫行”的狀態(tài)，這足以表明銀行監(jiān)管規(guī)章的嚴(yán)重滯后。金融監(jiān)管簡單僵硬，監(jiān)管力度不夠我國銀行還沒有嚴(yán)格實行一年一度的檢查，而且法律法規(guī)所確立的銀行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查制度也不夠完善，特別是現(xiàn)場檢查制度尤為不完善。現(xiàn)場檢查中極為重要的保障程序是：檢查官員一進入銀行，將控制銀行所有帳本和資產(chǎn)，如現(xiàn)金、證券等，檢查官員除對銀行資產(chǎn)、業(yè)務(wù)資料進行檢查評估外，還對管理組

5、織（包括高層管理人員和經(jīng)理層的監(jiān)管能力等）進行評估。而我國金融監(jiān)管過于簡單僵硬且監(jiān)管力度不夠。