經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款及景區(qū)風(fēng)景旅游項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析_

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款及景區(qū)風(fēng)景旅游項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析_

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1、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款及景區(qū)風(fēng)景旅游項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款及景區(qū)風(fēng)景旅游項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析23經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款及景區(qū)風(fēng)景旅游項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析目錄第一節(jié)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分析2一、淺析經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制2(一)什么是經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款2(二)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)內(nèi)容2二、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析及審計(jì)重點(diǎn)3(一)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的業(yè)務(wù)背景和特點(diǎn)4(二)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)4(三)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的審計(jì)重點(diǎn)5三、小心“經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款”6四、商業(yè)銀行防范經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議9(一)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)10(二)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施11第二節(jié)景區(qū)風(fēng)景旅游項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析

2、12一、旅游投資項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及防范研究12(一)旅游投資項(xiàng)目中存在的風(fēng)險(xiǎn)種類13(二)目前旅游投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)防范的現(xiàn)狀13(三)加強(qiáng)和提高旅游投資項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范水平質(zhì)量的建議14二、加強(qiáng)旅游項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的建議對(duì)策15(一)旅游投資項(xiàng)目的特點(diǎn)15(二)旅游投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)16(三)加強(qiáng)旅游投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的建議對(duì)策18三、醫(yī)療健康旅游城市綜合體規(guī)劃與投資風(fēng)險(xiǎn)管理1923經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款及景區(qū)風(fēng)景旅游項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析第一節(jié)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分析一、淺析經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款作為一種新型融資品種,以其額度適中、期限較長(zhǎng)、還款壓力較小等特點(diǎn),為借款人盤活資產(chǎn)獲取更大收益提供了良

3、好的平臺(tái),正在為越來(lái)越多的客戶所關(guān)注,也已成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪客戶的重要手段。我行自推出這一業(yè)務(wù)品種以來(lái),客戶經(jīng)理積極營(yíng)銷,已取得較好效果。但是,在審查的過(guò)程中發(fā)現(xiàn),一些比較好的項(xiàng)目,由于客戶經(jīng)理對(duì)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的特點(diǎn)把握不清,風(fēng)險(xiǎn)分析不到位而造成多次反復(fù),影響了營(yíng)銷效率。為幫助客戶經(jīng)理準(zhǔn)確把握經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的特點(diǎn),有效防范風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)筆者的理解,將經(jīng)營(yíng)性物業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)與大家進(jìn)行交流。(一)什么是經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是指銀行向法人單位發(fā)放的,以其或第三人所擁有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為貸款抵押物,并以該物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入及借款人的其他經(jīng)營(yíng)收入進(jìn)行還本付息的貸款。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款借款人必須是經(jīng)有權(quán)

4、部門批準(zhǔn)成立并依法持有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、實(shí)行獨(dú)立核算的法人,擁有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)已經(jīng)投入商業(yè)運(yùn)營(yíng),并對(duì)其具有獨(dú)立的處置權(quán)。貸款可用于物業(yè)在經(jīng)營(yíng)期的資金需求。對(duì)于自行建造的物業(yè),可用于置換負(fù)債性資金和超過(guò)項(xiàng)目資本金規(guī)定比例以上的資金;對(duì)于購(gòu)置的物業(yè),可用于置換購(gòu)置款。貸款不得用于國(guó)家明令禁止的投資領(lǐng)域和用途,不得用于償還銀行存量不良貸款或違規(guī)貸款。(二)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)內(nèi)容1、物業(yè)的權(quán)屬:要核實(shí)擬抵押的物業(yè)是否已竣工驗(yàn)收合格、是否取得房產(chǎn)證,是否已設(shè)定抵押,是否已計(jì)入固定資產(chǎn)賬等。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款必須以竣工驗(yàn)收合格、取得房產(chǎn)證、并投入正常運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作抵押擔(dān)保,必要時(shí)還應(yīng)提供銀行認(rèn)

5、可的其他財(cái)產(chǎn)抵、質(zhì)押、第三方保證,并可視情況要求借款人法人代表或其實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。2、物業(yè)的出租率、租賃合同的租期、租金支付方式:調(diào)查租金收入與貸款額度和貸款期限是否匹配;調(diào)查租金支付方式,防止物業(yè)在抵押給我行時(shí),承租人已經(jīng)一次性向借款人支付了長(zhǎng)期租金,或者是將租金與出租人對(duì)于承租人的其他債務(wù)進(jìn)行了抵銷,導(dǎo)致我行屆時(shí)無(wú)法從租金中獲得還款來(lái)源以及無(wú)法處置抵押物。23經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款及景區(qū)風(fēng)景旅游項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析3、租約情況:調(diào)查租約的真實(shí)性以及租賃合同中是否存在損害我行利益的條款。特別注意承租人依法享有的承租權(quán)、優(yōu)先購(gòu)買權(quán)以及其他權(quán)力對(duì)我行抵押權(quán)的限制和影響,對(duì)抵押物價(jià)值、抵押率、

6、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的難易程度作必要地預(yù)估。租賃合同是否在房管部門辦理了租賃登記手續(xù)。如未辦登記手續(xù)則租賃合同存在法律瑕疵,會(huì)影響到我行對(duì)抵押物的順利處置。4、承租人資信、經(jīng)營(yíng)狀況、支付租金能力等資質(zhì)情況:對(duì)于承租人經(jīng)營(yíng)狀況或資信不佳、按期足額支付租金有困難或多次拖欠租金的,不宜介入。5、物業(yè)投保情況:貸款發(fā)放前,必須對(duì)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)辦理保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān),并指定銀行為第一受益人,且保險(xiǎn)的有效期應(yīng)至少長(zhǎng)于授信到期日后的三個(gè)月,投??傤~不低于貸款本息額。6、貸款用途的真實(shí)性和合理性:確保貸款用途合法、合規(guī)。7、賬戶監(jiān)管:借款人應(yīng)與銀行簽訂租金賬戶監(jiān)管合同或協(xié)議,明確物業(yè)經(jīng)營(yíng)收入直接進(jìn)入銀行指定賬戶,一

7、旦借款人無(wú)法償還貸款本息,銀行有權(quán)直接從該賬戶中扣劃。8、置換要求:置換他行貸款的,應(yīng)建立資金專戶,確保貸款專項(xiàng)用于歸還他行貸款,確保他行抵押權(quán)釋放后設(shè)定為貸款行抵押權(quán);若他行抵押權(quán)釋放并為貸款行設(shè)定抵押前貸款行貸款處于懸空狀態(tài),應(yīng)要求借款人提供有效的階段性擔(dān)保9、貸款額度與期限:貸款金額最高不超過(guò)建造或購(gòu)置價(jià)格(扣除折舊)的70%(含),或本行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的70%(含),以二者孰低為

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