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《家庭理財規(guī) 劃書》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、家庭理財規(guī)劃書FAMILY??FINANCE??PLANNING理財師：王蓓妍財務(wù)12032012209107192015-01-01目錄一、客戶基本情況（一）家庭基本情況（二）理財目標二、理財假設(shè)三、家庭財務(wù)報表四、家庭情況分析和診斷（一）家庭生命周期和生涯分析（二）家庭財務(wù)指標分析（三）家庭保險需求分析（四）家庭風險特征分析（一）敏感度分析三、家庭財務(wù)規(guī)劃總體設(shè)計（一）資金需求分析（二）資金供給分析四、家庭保障計劃（一）緊急預(yù)備金（二）家庭保險規(guī)劃五、子女教育金規(guī)劃六、購換房規(guī)劃七、退休養(yǎng)老規(guī)劃八、投資規(guī)劃建議（一）家庭現(xiàn)有投資品分析（一）市場現(xiàn)有投資品種分析及建議（二）資產(chǎn)
2、配置及相關(guān)投資建議三、理財規(guī)劃可行性分析四、免責申明五、結(jié)束語一、客戶基本情況（一）家庭基本情況家庭成員年齡職業(yè)方先生38碩士畢業(yè)，在國有科研機構(gòu)任高級工程師，工作穩(wěn)定方太太37在事業(yè)單位工作，收入穩(wěn)定女兒12小學(xué)六年級（二）理財目標1、希望為太太和女兒配置一些商業(yè)保險，降低家庭的財務(wù)風險。2、約定在5年內(nèi)（即2015年前）還清朋友借款20萬元，并希望在2015年底以80萬元購買單位經(jīng)濟使用房一套。3、希望2015年時，女兒可以進好一些的民辦初中，并早日為他儲備好大學(xué)的教育金。4、計劃三年后換車，購買一輛30萬元的家用轎車。5、計劃在退休前，籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金150萬元。理財目
3、標二、理財假設(shè)1、預(yù)期通貨膨脹率=等于生活支出增長率，即4%；2、預(yù)計每年收入成長率為5%；3、預(yù)計每年學(xué)費增長率為5%；4、預(yù)期未來房商業(yè)貸款基準利率（5年期以上）為6%；5、公積金貸款基準利率（5年期以上）為4%；6、每年房價增長率等于通貨膨脹率；7、預(yù)期工作期間投資報酬率為8%，預(yù)期退休后:投資報酬率為4%。8、預(yù)計壽命為80歲。三、家庭財務(wù)報表2015年家庭資產(chǎn)負債表資產(chǎn)金額市值負債與權(quán)益金額市值現(xiàn)金及活存50000.0050000.00信用卡欠款0.000.00貨幣市場基金100000.00100000.00小額消費信貸0.000.00其他流動性資產(chǎn)0.000.00其他
4、消費性負債0.000.00流動性資產(chǎn)150000.00150000.00流動性負債0.000.00外幣存款0.000.00投資用房產(chǎn)貸款 748541.35748541.35國債0.000.00投資性民間借款200000.00200000.00股票型基金100000.00100000.00實業(yè)投資借款0.000.00債券型基金200000.00200000.00其他投資性負債0.000.00壽險現(xiàn)金價值0.000.00投資性負債948541.35948541.35房產(chǎn)投資1500000.002000000.00汽車貸款0.000.0045000.0045000.000.000.0
5、0住房公積金賬戶住房公積金貸款個人養(yǎng)老金賬戶0.000.00自用房產(chǎn)貸款0.000.00其他投資性資產(chǎn)0.000.00自用負債0.000.00投資性資產(chǎn)1845000.002345000.00總負債948541.35948541.35自用汽車50000.0050000.00流動凈值150000.00150000.00自用房產(chǎn)0.000.00投資用凈值896458.651396458.65其他自用性資產(chǎn)0.000.00自用凈值50000.0050000.00自用性資產(chǎn)50000.0050000.00總凈值1096458.651596458.65總資產(chǎn)2045000.00254500
6、0.00負債和資產(chǎn)合計2045000.002545000.00家庭收支儲蓄表項目金額工作收入205000其中：薪資收入205000其他工作收入0減：生活支出92600其中：子女教育金支出12000家庭生活支出36000其他生活支出44600工作儲蓄112400理財收入44400其中：利息收入14400資本利得0其他理財收入30000減：理財支出38146.71利息支出36946.71保障型保險保費支出1200其他理財支出0理財儲蓄6253.29儲蓄118653.29四、家庭情況分析和診斷（一）家庭生命周期和生涯分析方先生今年38歲，方太太37歲，女兒12歲正上小學(xué)六年級，是標準的
7、三口之家，家庭成員固定。方先生在國有科研機構(gòu)擔任高級工程師，工作穩(wěn)定，方太太在事業(yè)單位工作，收入穩(wěn)定，是屬于中等收入的雙薪家庭。可知方先生家正處于家庭成長期。在這一階段，家庭收入和財富的積累將逐步上升直至一生中的最高水平，可以有更多的資金供支配家庭支出較為穩(wěn)定，但女兒上大學(xué)后教育金的負擔會加重，應(yīng)該趁著女兒還在上中小學(xué)，學(xué)費負擔較輕的時候開始動手準備籌集子女的高等教育金。方先生經(jīng)過了近十年職場的歷練，事業(yè)正處于穩(wěn)定期，對于未來的生涯發(fā)展應(yīng)該有了明確的方向。且隨著財富的積累和閱歷的
