如何加強(qiáng)資金集中管理

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1、如何加強(qiáng)資金集中管理資金是企業(yè)的血液，關(guān)系到企業(yè)的健康生存和發(fā)展。為保障企業(yè)資金充足、流通順暢，規(guī)范管理，提高資金使用效率，在公司的規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，資金的集中管理就越重要。資金集中管理強(qiáng)調(diào)對(duì)其關(guān)鍵部分進(jìn)行自卜?而上匯總、集中化授權(quán)及管理。是以結(jié)算中心為平臺(tái)，加強(qiáng)資金集中結(jié)算管理。資金結(jié)算中心是公司隨著資金集中管理應(yīng)運(yùn)而生的內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)，它負(fù)責(zé)整個(gè)公司的資金結(jié)算，相當(dāng)于公司的一個(gè)內(nèi)部銀行，真正做到有效調(diào)節(jié)資金的流向、宏觀控制資金的合理使用、盤活沉淀資金、挖掘資金使用潛力、加強(qiáng)資金周轉(zhuǎn)、防止資金流失和體外循環(huán)、提高資金的使用率。具體表現(xiàn)在：1、對(duì)賬戶進(jìn)

2、行統(tǒng)一管理，開銷戶必經(jīng)過總公司同意批準(zhǔn)后才能辦理，機(jī)構(gòu)不能擅自開設(shè)賬戶，對(duì)松散的和低保費(fèi)賬戶進(jìn)行清理、整合，減少了很多不常用的銀行賬戶，有利于把分散在很多銀行的少量資金集中起來統(tǒng)一使用，用活資金，提高資金使用效率；2、加強(qiáng)總公司對(duì)資金的統(tǒng)一管理和監(jiān)控，機(jī)構(gòu)在辦理H常的結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，上級(jí)公司能及時(shí)看到資金的使用狀態(tài)和流向；3、結(jié)算規(guī)模較以前分散結(jié)算大為提高，金融風(fēng)險(xiǎn)大大降低，一方面方便銀行進(jìn)行管理，另一方面增加了銀行的規(guī)模和效益，相應(yīng)的能提高在銀行的信譽(yù)度。4、能為銀行提供頭寸支持，增強(qiáng)銀企之間業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展；5、通過編制年度資金預(yù)算，月度資金計(jì)

3、劃和H資金申請，動(dòng)態(tài)掌握資金流向；通過費(fèi)控系統(tǒng)讓各部門合理計(jì)劃、使用資金，減少資金沉淀、閑置，提高資金使用效率；6、規(guī)范和關(guān)的資金使用流程和制定資金的集中管理制度，既滿足了各分支機(jī)構(gòu)的資金活動(dòng)，又服從了對(duì)公司的整體要求。7、節(jié)約了人力成木，減少現(xiàn)金收付費(fèi)和銀行對(duì)賬的繁瑣。8、有助丁更好的風(fēng)險(xiǎn)管控，防止資金流失，規(guī)避對(duì)公司造成重大損失的風(fēng)險(xiǎn)隱患發(fā)生。實(shí)行資金集中管理是企業(yè)集團(tuán)資金管理的發(fā)展趨勢。但對(duì)于資金集中管理模式的選擇和實(shí)施，不同企業(yè)集團(tuán)有不同的選擇。我們作為一家商業(yè)保險(xiǎn)公司，它是為社會(huì)保險(xiǎn)做補(bǔ)充，是以盈利為目的的保險(xiǎn)形式經(jīng)營，資金就是保險(xiǎn)公司的生命線，

4、也是公司賴以生存的基礎(chǔ)。為了資金的集中管理，就必須注意以下幾方面：一、建立統(tǒng)一的資金集中管理機(jī)制。公司耍成立專門的資金管理機(jī)構(gòu)和，站在公司的管理視角上，實(shí)現(xiàn)總公司對(duì)分支公司全方位的管理。實(shí)現(xiàn)資金集中管理和控制，不僅為了實(shí)時(shí)監(jiān)控分支公司的現(xiàn)金收支，更重耍的是在保證集團(tuán)內(nèi)部資金流動(dòng)性的前提下，減少閑置資金,降低資金成本，提高了剩余資金的投資收益，充分發(fā)揮集團(tuán)整體資金的規(guī)模優(yōu)勢，最終實(shí)現(xiàn)資金留存和運(yùn)用的合理化。二、優(yōu)化資金集中管理流程。通過對(duì)資金集中管理的實(shí)際工作內(nèi)容進(jìn)行了科學(xué)的梳理，使其標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化，制定了相關(guān)的資金管理手冊，建立完善的資金內(nèi)部集中管

5、理和控制體系，并對(duì)資金管理的具體實(shí)施進(jìn)行垂直化管理和考核。三、健全完善的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。隨著IT技術(shù)的不斷進(jìn)步，公司開發(fā)了資金集中管理結(jié)算系統(tǒng)，它是通過因特網(wǎng)與公司委托的多家商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)直接連接，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的數(shù)據(jù)交換。多家銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)成為了公司與分支機(jī)構(gòu)及外單位的連接者。搭建了一個(gè)跨地區(qū)的資金管理平臺(tái)，及時(shí)的收付費(fèi)，減少了利息和匯兌費(fèi)用，公司能足不出戶實(shí)時(shí)監(jiān)控各分支公司活期帳戶余額、賬戶明細(xì)及其賬戶狀態(tài)等信息，約束分支公司在資金使用和運(yùn)作上的行為，監(jiān)督和檢查分支公司資金集中管理的執(zhí)行情況，為決策提供充足信息，能更好的運(yùn)用資金。四、強(qiáng)化全而風(fēng)險(xiǎn)管理

6、。以資金集屮管理為屮心，也為了推行2008年保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)和關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008）97號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施方案＞的通知》，更好的執(zhí)行保監(jiān)會(huì)的文件精神.（一）公司推行了“零現(xiàn)金”和集中代收付管理實(shí)施辦法。就包括：1、費(fèi)用零現(xiàn)金，即員工報(bào)銷和供應(yīng)商付款時(shí)完全采用銀行轉(zhuǎn)賬的實(shí)名制方式付款。從2009年1月1日實(shí)施到現(xiàn)在，費(fèi)用零現(xiàn)金基本做到了100%；為以后費(fèi)用能集屮代付打下基礎(chǔ)。2、業(yè)務(wù)零現(xiàn)金，即向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)、支付退保金和向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金時(shí)采用銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方

7、式完成。從2009年推行分公司代收付逐步轉(zhuǎn)換到現(xiàn)在總公司集屮代收付，雖然開始很多客戶不能認(rèn)可這種收付方式，但是通過我們的客服人員和業(yè)務(wù)員經(jīng)過多方解釋和溝通，逐漸被接受，使收付轉(zhuǎn)賬率明顯提高?，F(xiàn)在我們集中代付的轉(zhuǎn)賬率基本保持在99%左右，另1%也是通過網(wǎng)上銀行支付，做到了付費(fèi)零現(xiàn)金；但是通過全國集屮代收的轉(zhuǎn)賬率卻只有89%,為什么差別這么大呢？這是由于新契約、保全和續(xù)期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，受銀行代收制返盤的時(shí)間限制，就影響到月底業(yè)務(wù)員的晉升、考核和機(jī)構(gòu)的業(yè)績達(dá)成，因此會(huì)交少部分現(xiàn)金收銀條。這都是次要的，最主要的是客戶的續(xù)期現(xiàn)金繳費(fèi)和法人業(yè)務(wù)，大大的牽制了代收的轉(zhuǎn)賬率。

8、1）由-丁?我長期與續(xù)期客戶打交道，經(jīng)過溝通，總結(jié)出轉(zhuǎn)賬率較低的主