第9章 國際銀行間的索償與支付

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1、第8章國際銀行間的索償與支付學(xué)習(xí)目標(biāo)了解與掌握國際銀行間的帳戶設(shè)置各種清算支付系統(tǒng)不同結(jié)算方式下各種不同的索匯及支付條款本章提要銀行間索償與支付的基礎(chǔ)國際支付系統(tǒng)電子化支付與清算系統(tǒng)信用證方式下銀行資金的索償與支付其他方式下銀行的支付第一節(jié)銀行間索償與支付的基礎(chǔ)一、銀行間賬戶設(shè)置的方式(1)一方銀行在另一方銀行沒有賬戶或雙方銀行彼此分設(shè)賬戶。(2)另一種是雙方彼此之間沒有直接的賬戶關(guān)系，但都在第三方代理行設(shè)有帳戶。(3)一方銀行或其海外代理行或聯(lián)行在另一銀行或聯(lián)行在另一銀行所在國的中央銀行設(shè)有帳戶。第一節(jié)銀行間索償與支付的

2、基礎(chǔ)二、銀行間資金劃轉(zhuǎn)的類型（1）通過轉(zhuǎn)移彼此帳戶中資金的所有權(quán)來完成清算（2）通過轉(zhuǎn)移它在第三方代理行帳戶中資金的所有權(quán)來完成清算（3）通過轉(zhuǎn)移它在中央銀行帳戶上的資金來完成清算第一節(jié)銀行間索償與支付的基礎(chǔ)三、金額清算與凈額清算。全額清算、銀行對(duì)每一筆支付都進(jìn)行單獨(dú)清算的資金轉(zhuǎn)賬方式。凈額清算是指銀行對(duì)一定時(shí)期內(nèi)的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行登記處理，并進(jìn)行相互間的抵消，待指定結(jié)算期末再進(jìn)行清算的資金轉(zhuǎn)賬方式。在全額結(jié)算系統(tǒng)中，銀行間的支付是逐筆進(jìn)行結(jié)算的，它是通過借記或貨記發(fā)報(bào)行或其代理行或聯(lián)行在央銀行的賬戶進(jìn)行的。在凈額結(jié)算系統(tǒng)中，銀

3、行資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)參與者的支付信息交揣是衽登記處理的，但資金的劃轉(zhuǎn)卻是在結(jié)算期的期末通過中央銀行或清算所的賬戶進(jìn)行的。第二節(jié)支付系統(tǒng)概述一、支付系統(tǒng)的含義支付系統(tǒng)(PaymentSystem)是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，有時(shí)亦稱清算系統(tǒng)(ClearingSystem)。由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)須通過貨幣所有權(quán)的轉(zhuǎn)移加以清償，支付系統(tǒng)的任務(wù)即是快速、有序、安全地實(shí)現(xiàn)貨幣所有權(quán)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者間的轉(zhuǎn)移。支付系統(tǒng)對(duì)于一國而言具有特殊

4、的重要意義。二、支付系統(tǒng)的種類(一)按經(jīng)營者身份的不同劃分1、中央銀行擁有并經(jīng)營如美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、日本銀行、德意志聯(lián)邦銀行、瑞士國民銀行及中國人民銀行等，其通過支付系統(tǒng)運(yùn)營，干預(yù)和影響社會(huì)整體支付清算活動(dòng)。2、私營清算機(jī)構(gòu)擁有并經(jīng)營如紐約清算所協(xié)會(huì)的CHIPS系統(tǒng)、英國的CHAPS系統(tǒng)、日本東京銀行家協(xié)會(huì)的全銀數(shù)據(jù)通訊系統(tǒng)等等。3、各銀行擁有并運(yùn)行的行內(nèi)支付系統(tǒng)如我國四大國有商業(yè)銀行均開通了各自的電子資金匯兌系統(tǒng)。第二節(jié)支付系統(tǒng)概述二、支付系統(tǒng)的種類(二)按支付系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分1、大額支付(資金轉(zhuǎn)賬)系

5、統(tǒng)2、小額支付系統(tǒng)(零售支付系統(tǒng))第二節(jié)支付系統(tǒng)概述二、支付系統(tǒng)的種類(三)按支付系統(tǒng)服務(wù)的地區(qū)范圍劃分1、境內(nèi)支付系統(tǒng)2、國際性支付系統(tǒng)第二節(jié)支付系統(tǒng)概述三、銀行轉(zhuǎn)賬的原則1、銀行票據(jù)成為轉(zhuǎn)移資金的重要工具，即成為存款賬戶的支付憑證。無淪多么復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)銀行而言，無非是從一個(gè)客戶的存款賬戶上付出，收進(jìn)另一個(gè)客戶的存款賬戶上。銀行結(jié)算提供的是一種收付服務(wù)。2、任何一筆收付，銀行總是先借后貸。3、同一銀行的支票，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬；不同銀行的支票，交換轉(zhuǎn)賬。第二節(jié)支付系統(tǒng)概述四、支付系統(tǒng)的基本要素構(gòu)成一個(gè)支付系統(tǒng)，至少要包含五

6、個(gè)最基本的要素：付款入；付款人的開戶行；票據(jù)交換所；收款人的開戶行；收款人。第二節(jié)支付系統(tǒng)概述五、票據(jù)交換、軋差、平衡原理1、國際上通常把在票據(jù)交換所里形成交換報(bào)告表的過程，包括計(jì)算出總交換額和總軋差額的全過程，視為清算。而把轉(zhuǎn)賬劃撥，真實(shí)的記賬視為結(jié)算。2、在票據(jù)交換所里，交換的金額很大，而真正交割的余額卻很小。3、在票據(jù)交換所里結(jié)算的資金稱為“當(dāng)天資金”(SameDayFunds)。4、在票據(jù)交換所里的總平衡是算統(tǒng)賬。第二節(jié)支付系統(tǒng)概述六、國際支付體系的基本要素1、任何外幣票據(jù)不能進(jìn)入本幣票據(jù)交換所。2、跨國流動(dòng)的票據(jù)，

7、其出票人和收款人可以是全球任何地方的個(gè)人或企業(yè)，但是票據(jù)的付款人或擔(dān)當(dāng)付款的人必須是所付貨幣清算中心的銀行。3、為了遵守國際支付系統(tǒng)對(duì)付款人的嚴(yán)格要求，各國銀行紛紛將外幣存款賬戶開設(shè)在該種外幣的發(fā)行和清算中心，以便順利地完成跨國的貨幣收付。4、在國際經(jīng)濟(jì)交往中，付款貨幣不同，所涉及的要素就有所不同。有的貨幣收付，不用通過票據(jù)交換所，有的則必須通過票據(jù)交換所。第二節(jié)支付系統(tǒng)概述第三節(jié)信用證方式下銀行資金的索償與支付一、索償對(duì)象索償銀行一般是指信用證指定的向出口商付款，承兌其匯票或議付其單據(jù)的出口地銀行。被指定爭銀行向出口商支付

8、款項(xiàng)后，通常應(yīng)根據(jù)信用證中的具體指示來向開證行或開證行接權(quán)指定的償付行索償其墊付的款項(xiàng)。索償對(duì)象開證行（索償指示）償付行（償付受權(quán)書償付承諾書）開證申請(qǐng)人受益人指定銀行開證行寄單---索償?shù)谌?jié)信用證方式下銀行資金的索償與支付二、償付授權(quán)書是開證行向償付行開出，并獨(dú)立于信用證之外的一種要求