[精品]交強險論文

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1、論交強險的免賠事由近年來，隨著機動車輛的增加，交通事故也隨之頻發(fā)，而醉酒、無證駕駛肇事又在其中占有很大比例。在刑事立法上，危險駕駛罪的設(shè)立有效地彌補了對未構(gòu)成交通事故但存在安全隱患的行為無法進行懲罰的空擋，從而有效地遏制了頻發(fā)的交通事故，也進一步完善了刑事立法體系。然而，在民事立法上，由于侵權(quán)人和車主的經(jīng)濟能力不足以及保險公司的無理拒賠，使得受害人無法得到賠償。其原因首當其沖就是交強險的免賠事由在司法實踐中無法得到統(tǒng)一。交強險的全名是機動車交通事故責任強制保險，是國家在2006年3月21日開始設(shè)立，2006年7月1日開始實施的責任強制險，設(shè)立的初衷就是為車主轉(zhuǎn)嫁、分攤

2、社會風險，為受害人提供有效的醫(yī)療保障和人身賠償。為適應(yīng)經(jīng)濟的發(fā)展，2008年國家又將交強險的賠償限額提升了一倍多，主要集中在死亡傷殘賠償金上。交強險是機動千年輛所有人與財產(chǎn)保險公司簽訂的一份強制保險合同，保險對象則是不特定的車外第三人，性質(zhì)上是一種責任保險，其主要受《合同法》和《機動車交通事故責任強制保險條例》、《機動車交通事故責任強制保險條款》調(diào)整、規(guī)制。根據(jù)《侵權(quán)責任法》第四十八條、U!十九條、五十條、五十三條和《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定，我們不難看出，交強險的賠付適用的是一種不劃分責任的無過錯賠償歸責原則。保險公司作為保險合同的一方當事人，根據(jù)合同約定介

3、入到事故中，代替保險合同的另一方當事人即被保險人對事故中的受害人履行有限（12.2萬）的賠付義務(wù)。在侵權(quán)責任法中，主要分為兩種歸責原則，過錯責任原則（包括過錯推定）和無過錯責任原則（包括公平原則），過錯推定、無過錯責任原則需要法律的明文規(guī)定。筆者認為，對于交通事故這一類的侵權(quán)應(yīng)該歸屬于侵權(quán)責任法中規(guī)定的高度危險活動，與《道路交通安全法》的76條相照應(yīng)，定性為無過錯責任原則。并且，無過錯責任一般將受害人故意和不可抗力作為免責事rti,正如《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條規(guī)定，道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償?！稒C動車交通事故責任強制保

4、險條例》第二十二條的規(guī)定，也同樣只將無證、醉酒駕駛、被保險人故意制造交通事故、車輛被盜搶列為對財產(chǎn)損失的免賠事rti,而對人身損害是否免責只字未提，保留了上述幾項事由對人身損害的賠償空間，最大限度地保障了受害人的利益。但在司法實踐屮，上述幾項事由卻成為了保險公司對人身損害賠償?shù)木苜r理由，許多法院對不予理賠予以了認可。其理由是認為既然在刑事上，無證、醉酒、逃逸是侵權(quán)人構(gòu)成交通肇事罪的必要構(gòu)成要件、加重情節(jié)，同樣在民事上理所當然地成為了保險公司免責的正當事由。但筆者認為這種類推解釋或擴大解釋是不符合我國立法宗旨的。刑事立法上，其立足點在于對公共安全的保障，而以救助被害人為

5、中心來懲戒駕駛?cè)说姆趴v、無證、醉酒、逃逸行為，其初衷也是為了保障人民的牛命和財產(chǎn)安全；民事立法上，人民的安全、醫(yī)療保障、人身賠償不能因駕駛員個人的行為而被剝奪，因為受害人是無辜，從立法保護受害人這一弱勢群體的宗旨來講，財產(chǎn)保險公司在交強險適用上對丁醉酒、無證、逃逸是不能夠免責的。然而，這樣的立法宗旨在現(xiàn)實中卻沒能得到全面的貫徹，民事沿用了刑事的規(guī)定，這無疑違背了立法者在當初的立法本意，將交強險的無過錯責任悄然變更為一般的過錯責任。