票據(jù)犯罪及其防范對(duì)策

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1、票據(jù)犯罪及其防范對(duì)策河北大學(xué)工商學(xué)院郭玲玲［摘要］隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、特別是wTo的簽訂，我國(guó)的票據(jù)市場(chǎng)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭，取得了喜人的成果。但形勢(shì)嚴(yán)峻不容樂(lè)觀，在票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的經(jīng)濟(jì)案件和詐騙案件卻呈逐步上升的態(tài)勢(shì)。因此，加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理、維護(hù)票據(jù)市場(chǎng)秩序、規(guī)避和降低票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)金融財(cái)產(chǎn)、提高金融業(yè)的整體防范風(fēng)險(xiǎn)能力就顯得日趨重耍。［關(guān)鍵詞］票據(jù)票據(jù)犯罪防范隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、特別是wTo的簽訂，我國(guó)的票據(jù)市場(chǎng)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭，取得了喜人的成果。但形勢(shì)嚴(yán)峻不容樂(lè)觀，在票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的經(jīng)濟(jì)案件和詐騙案件卻呈逐步上升的態(tài)勢(shì)。在這樣的形式下

2、，加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理、維護(hù)票據(jù)市場(chǎng)秩序、規(guī)避和降低票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)金融財(cái)產(chǎn)、提高金融業(yè)的整體防范風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和wTo的發(fā)展要求就顯得Fl趨重要。一、票據(jù)犯罪的主要類(lèi)型目前，由于我國(guó)還處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初級(jí)階段，現(xiàn)代企業(yè)制度剛剛建立，金融市場(chǎng)還不成熟，金融業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制還相對(duì)不健全，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常存在、票據(jù)犯罪屢有發(fā)生。票據(jù)犯罪人員因受客觀環(huán)境、品行、性格、閱歷等不同因素的影響而表現(xiàn)為多元化、多層次、犯罪金額多等特點(diǎn)，票據(jù)犯罪分子敢于觸犯法律進(jìn)行犯罪行為，歸納起來(lái)主要有以下幾種類(lèi)型：?僥幸心理型：這類(lèi)犯罪分子基本上屬于膽汁質(zhì)型，性格外向，膽大主意多

3、。作案前思后想，對(duì)利弊條件進(jìn)行充分分析,一旦認(rèn)為所作所為無(wú)懈可擊時(shí)，即著手實(shí)施犯罪。2?奢侈揮霍型：具有這種犯罪動(dòng)機(jī)的大多都在青壯年（30-40歲），這些人年富力強(qiáng)，不少人在工作崗位上擔(dān)任淀職務(wù)，有一定的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，任職后，市于不注重政治學(xué)習(xí)，思想上失去約束，道德上疏于防范，生活上追求高標(biāo)準(zhǔn)，最終陷于犯罪而無(wú)法自拔。3?嫉妒羨慕型：這類(lèi)犯罪者年齡很輕，一般在23歲一30歲之間，行為人參加金融工作不久，看到同齡人穿金戴銀，花錢(qián)如水，內(nèi)心深處掀起波瀾，認(rèn)為自己比任何人都不笨，理應(yīng)致富趕上潮流，實(shí)現(xiàn)所謂的人生價(jià)值，當(dāng)條件具備時(shí)便鋌而走險(xiǎn)。4?模仿犯罪

4、型：有這種犯罪動(dòng)機(jī)的人年齡跨度較大，既有涉世不深的年輕職員，也有工作多年的資深職員。按血型分,應(yīng)屬凝滯質(zhì)，膽子不大，疑心不小。見(jiàn)到周?chē)蟀鸦ㄥX(qián)的人或察覺(jué)身邊的人財(cái)路不正，不是采取積極措施向領(lǐng)導(dǎo)反映，向司法機(jī)關(guān)舉報(bào),而是見(jiàn)財(cái)動(dòng)心、隨波逐流,找準(zhǔn)時(shí)機(jī)實(shí)施犯罪。5?哥們義氣型：此類(lèi)犯罪分子大多年輕氣盛，對(duì)親朋好友有求必應(yīng)，什么法律政策、規(guī)章制度在他眼里無(wú)足輕重，只要朋友哥們需要，利用金融工作之便千方百計(jì)滿(mǎn)足，最終導(dǎo)致犯罪。6.黃昏型：這類(lèi)犯罪者年齡45-60歲，對(duì)單位有過(guò)貢獻(xiàn)，經(jīng)驗(yàn)積累頗豐，有些同志身居重要領(lǐng)導(dǎo)崗位，這些同志由于受社會(huì)不良風(fēng)氣影響，產(chǎn)

5、生有權(quán)不用過(guò)期作廢的心理，及時(shí)撈點(diǎn)成了行為準(zhǔn)則。在這種思想驅(qū)使下，不放過(guò)任何可以攫取不義之財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。6.資本積累型：這類(lèi)金融犯罪分子飲食起居有常，處事謹(jǐn)慎，待人謙和，舉止文雅，人緣不錯(cuò)，在廣大職員屮的形象非常好。但包藏禍心，單位的一草一木心中有數(shù)，經(jīng)營(yíng)管理中的漏洞一清二楚，該出手時(shí)就出手，隱藏很深，破壞極大。7.突發(fā)型：也可稱(chēng)作見(jiàn)財(cái)起意型。這類(lèi)犯罪分子平時(shí)沒(méi)有犯罪動(dòng)機(jī)，只是偶然機(jī)會(huì)面對(duì)口認(rèn)為出現(xiàn)的會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)管理紅匕漏不失時(shí)機(jī)匆忙出手，夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)瞬間暴富。8.共同犯罪型：隨著改革開(kāi)放的逐步深入，單位規(guī)章制度日趨完善，監(jiān)督制約機(jī)制走向正規(guī)，個(gè)人單獨(dú)實(shí)

6、施犯罪的機(jī)會(huì)和可能越來(lái)越小，在這種情況下，為達(dá)到攫取財(cái)產(chǎn)的目的,行為人的犯罪溝通就有了共同的思想基礎(chǔ)。共同犯罪大致有三種類(lèi)型：一是單位內(nèi)部間有?監(jiān)督制約的關(guān)系，如會(huì)計(jì)與出納，計(jì)劃與信貸，領(lǐng)導(dǎo)與部下；其次是有隸屬關(guān)系的兩個(gè)單位中的有關(guān)人員勾結(jié)作案；再就是內(nèi)外勾結(jié)作案。共同犯罪較之個(gè)人單獨(dú)犯罪，危害更大，影響更壞。二、防范票據(jù)犯罪的對(duì)策研究票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與犯罪的動(dòng)機(jī)，結(jié)合我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，健全我國(guó)的票據(jù)法律和法規(guī)，完善金融內(nèi)部管理控制制度，加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的崗位、業(yè)務(wù)和道徳水準(zhǔn)培訓(xùn)，及時(shí)防范和化解票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與犯罪的發(fā)生，適時(shí)開(kāi)展宣傳和培訓(xùn)，做到防慮

7、于未然，才能保證金融財(cái)產(chǎn)的安全和合理使用,促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)健康、有序發(fā)展。（一）樹(shù)立法制-與道徳觀念目前，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還處于初級(jí)階段，相當(dāng)一部分金融從業(yè)人員的法制和道德觀念還很淡薄，特別是基層金融部門(mén)的從業(yè)人員以及部分屮層金融部門(mén)管理人員由于受主觀因素和客觀環(huán)境的影響和制約，對(duì)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下應(yīng)具備的基本法律知識(shí)、法制常識(shí)，職業(yè)道德準(zhǔn)則等知Z甚少，有些甚至全然不知。因此，有必要對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行有計(jì)劃、有組織的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的方式要靈活多樣，以能夠真正落實(shí)到位，確實(shí)實(shí)現(xiàn)效果為標(biāo)準(zhǔn)，杜絕走馬觀花、流于形式。（二）健全現(xiàn)代金融企業(yè)規(guī)章制度隨著我國(guó)

8、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，特別是wTo的簽訂，我國(guó)的金融業(yè)和國(guó)外的同行已開(kāi)始了面對(duì)面的、同一起跑線(xiàn)的合作和競(jìng)爭(zhēng)，如果不能適時(shí)健全和規(guī)范我國(guó)的金融企業(yè)制度，面