風控進件標準

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1、風控進件標準項目方需要滿足的基本條件1、按照城市地域級別的特性分三級進件標準：A、B、C類A、屬于一線城市的，項目方提出申請的項目至少有5家品牌店面在經(jīng)營，其中包括直營加盟店數(shù)量，且屬于當?shù)氐闹髽I(yè)。B、屬于二線城市的，項目方提出申請的項目至少有4家品牌店面在經(jīng)營，其中包括直營加盟店數(shù)量，且屬于當?shù)氐闹髽I(yè)。C、屬于三線及以下城市的，項目方提出申請的項目至少有3家品牌店面在經(jīng)營，其中包括直營加盟店數(shù)量，且屬于當?shù)氐闹髽I(yè)。備注：可以是同一品牌店面，也可以是不同品牌店面。2、項目方主體經(jīng)營公司必須滿足3年以上的經(jīng)營時間。（項目方公司營業(yè)執(zhí)

2、照注冊的日期到此次申請日期必須滿足3年的期限。）3、項目方品牌店宣傳推廣名必須與企業(yè)注冊名稱或企業(yè)擁有的商標名稱基本保持一致；(商標要求隸屬于項目方的公司或法人，在商標網(wǎng)查詢可以得知。)4、項目方必須沒有被法院執(zhí)行的記錄或相關(guān)的法律糾紛及相關(guān)負面信息。(項目方法人、實際控制人和相關(guān)股東不能在法院執(zhí)行網(wǎng)查詢有執(zhí)行及相關(guān)法律問題，百度、360和搜狗查詢必須無相關(guān)負面信息，法律問題和負面情況按照風控部調(diào)查的標準決定。)申請資料的具體要求中小企業(yè)申請的基本資料：1、公司法人及實際控制人的二代身份證復印件（原件照片）2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（至少包含三家直營店

3、營業(yè)執(zhí)照）、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、有關(guān)部門相關(guān)的經(jīng)營資格許可等副本復印件。（原件照片）3、公司章程。4、公司法人和實際控制人兩周內(nèi)的個人征信報告。（個人征信可以到當?shù)氐恼餍艡C構(gòu)、銀行、農(nóng)村信用社打?。?、公司簡介和法人代表簡介。6、品牌店面的商標及相關(guān)書面證明。(商標可以在中國商標網(wǎng)查詢得知。)7、經(jīng)營店面的租賃合同及相關(guān)水、電費票據(jù)等復印件。（A類城市須5家店面，B類城市須4家店面，C類城市須3家店面。如自有房產(chǎn)需提供房產(chǎn)證明，相應水、電相關(guān)票據(jù)只提供近兩個月的即可。）8、相關(guān)經(jīng)營四個店面近6個月的營業(yè)流水或財務統(tǒng)計報表或財務系統(tǒng)導出

4、數(shù)據(jù)或經(jīng)營相關(guān)單據(jù)。（備注：營業(yè)小票、收銀系統(tǒng)導出數(shù)據(jù)、財務報表）項目拒絕的標準風控執(zhí)行以下項目拒絕的標準：1、營業(yè)執(zhí)照顯示時間不滿足現(xiàn)在的要求的，除知名企業(yè)外，一律拒絕處理。2、工商網(wǎng)查詢企業(yè)處于注銷狀態(tài)的，直接拒絕處理。3、工商網(wǎng)查詢企業(yè)股權(quán)正處在質(zhì)押狀態(tài)的，直接拒絕處理。4、企業(yè)無任何商標的（包含正在注冊中的商標），拒絕處理。5、征信報告：（1）法人。（2）若法人委托給其他人需提供該人個人征信+法人征信。（3）虛假征信直接拒絕，且登錄黑名單。拒絕標準：①單筆當前逾期金額超過2000且無法提供結(jié)清證明。②三筆以上當前逾期，無論金額多少③簡

5、版征信最近五年內(nèi)有5個月發(fā)生超過90天，無論發(fā)卡時間④詳版征信最近兩年內(nèi)出現(xiàn)4及4以上，無論信用卡還是貸款⑤出現(xiàn)”Z、D、G”--即呆賬、凍結(jié)、擔保人代還、以資抵債。直接拒絕，無論信用卡，貸款，還是簡版或者詳版。6、收入負債比：①核算利潤為負盈利，通過征信、流水反應出來的收入，負債來計算，公式為：總負債/總凈收入X100%＞80%按拒絕處理，將近80%需謹慎處理。（知名大品牌企業(yè)除外。）