部分金融產(chǎn)品風控標準

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1、產(chǎn)品風控標準一：通道類定向產(chǎn)品風控標準指標分類指標風險控制標準備注必備指標合作銀行五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作銀行為非必備指標所列銀行時，融資方或擔保責任方需為省級、地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級AA級及以上企業(yè)交易結(jié)構(gòu)與交易目的交易結(jié)構(gòu)清晰、簡潔；交易目的清晰可查，不存在明顯的違法違規(guī)特征原則上，交易鏈條中的當事主體（從實際出資主體到資金實際使用主體，含我公司）不超過4家資金來源委托方資金來源清晰，合法合規(guī)　投資后果承擔約定單一委托方有清晰的、無歧義的無條件承擔全部投資后果的約

2、定，或合作銀行清晰約定項目投資可順利收回的責任　融資方信用程度（融資類項目）融資方或其承擔不可撤消擔保責任方為省級或地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級不低于AA級的公司融資方信用程度不滿足條件的，需要合作銀行為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行增信措施擔保：融資方大股東或第三方提供不可撤消連帶責任擔保合作銀行和融資方信用程度兩指標均符合時，可無增信措施；但民營企業(yè)必須有增信措施；各種增信措施需綜合評判抵質(zhì)押：經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息/抵質(zhì)押品評估價格）小于4

3、0%合作信托公司（信托方主導業(yè)務時適用）公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以內(nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模/公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；或者與我公司股東存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、與我公司存在戰(zhàn)略合作關(guān)系；或者控股股東為央企、省級國資管理中心　優(yōu)先指標資金運用資金投向為同業(yè)存款、交易所或銀行間市場固定收益證券、債券分銷、銀行協(xié)議存款轉(zhuǎn)存資金投向到該類資產(chǎn)時，其他風控標準可適當放寬風險揭示確認委托方書面確認接受我公司關(guān)于具體投資標的的風險揭示書　回避指標所屬行

4、業(yè)（融資類項目）所屬行業(yè)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，國家抑制行業(yè)、整體虧損行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)（不含保障房和商業(yè)地產(chǎn)），地方政府融資平臺企業(yè)委托方為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行時方可考慮投資期限信貸資產(chǎn)類項目投資期限超過2年，股權(quán)或收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類項目期限超過3年委托方為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行時方可考慮，但信貸資產(chǎn)類項目投資期限最長不超過3年，股權(quán)或收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類項目期限最長不超過5年產(chǎn)品風控標準二：代銷融資類金融產(chǎn)品風控標準項目風控標準備注合作信托公司或商業(yè)銀行信托公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以內(nèi)（2

5、011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模/公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；商業(yè)銀行應為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作主體同時包括信托公司和商業(yè)銀行的，信托公司和商業(yè)銀行至少一方符合要求交易結(jié)構(gòu)交易結(jié)構(gòu)清晰、簡潔，風險收益特征清晰　盈利模式盈利模式清晰、成熟，收益率符合市場水平　退出方式產(chǎn)品到期回購安排清晰、操作性強，至少三種退出方式　期限和付息方式期限2年以內(nèi)（超過2年的必須有可回售條款），付息至少一年1次　融資方經(jīng)營實力和盈利能力近2年凈資產(chǎn)均大于1

6、0000萬元　近2年凈利潤均大于3000萬元　近2年經(jīng)營性凈現(xiàn)金流為正　融資方還款能力資產(chǎn)負債率<70%且利息保障倍數(shù)（EBITDA）>3　有明確的還款計劃　預期融資方現(xiàn)金流的覆蓋能力謹慎估計的預期現(xiàn)金流大于需支付借款及利息的100%　融資方信用程度內(nèi)部信用評級不低于BBB無法進行內(nèi)部評級的，可參考外部評級、企業(yè)行業(yè)排名等增信措施經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息/抵質(zhì)押品評估價格）小于40%　大股東或第三方提供不可撤消連帶責任擔?！€人控制企業(yè)：大股東（實際控制人）必須對履約擔保負不可撤消

7、連帶責任　基礎(chǔ)設施項目：有政府部門擔保文件；當?shù)貙崿F(xiàn)部分銷售　產(chǎn)品風控標準三：代銷投資類金融產(chǎn)品風控標準項目風控標準（采購類）風控標準（自創(chuàng)類）合作公司信托公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以內(nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過25億元）；五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行；保險公司為凈資產(chǎn)排名前10名；證券公司為A類AA級或以上分類評級信托公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)為業(yè)內(nèi)中位數(shù)以上（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過23億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過18.5億元）投資顧問團隊5年以上投資經(jīng)驗，近3年歷史業(yè)績

8、在市場上同類產(chǎn)品平均水平之上　盈利模式（投資策略）盈利模式(投資策略）成熟、清晰盈利模式(投資策略）成熟、清晰期限3年以內(nèi)，超過3年的應有回售條款3年以內(nèi)，超過3年的應有回售條款杠桿率權(quán)益類產(chǎn)品投資為主的，杠桿率（最大風險敞口/產(chǎn)品規(guī)模）小于2；固定收益類產(chǎn)品為主的，杠桿率（最大風險敞口/產(chǎn)品規(guī)模）小于5權(quán)益類產(chǎn)品投資為主的，杠桿率（最大風險敞