破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)若干問題研究

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1、破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)若干問題研究徐會(huì)展破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)破產(chǎn)管理人的高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)設(shè)立的責(zé)任保險(xiǎn)，它是以被保險(xiǎn)人破產(chǎn)管理人依法應(yīng)當(dāng)對(duì)遭受損失的債權(quán)人、債務(wù)人或第三人承擔(dān)損害賠償責(zé)任為標(biāo)的而成立的保險(xiǎn)種類。山于破產(chǎn)管理人技術(shù)操作的失誤或過失行為導(dǎo)致了破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的損害結(jié)果，這種財(cái)產(chǎn)損失可以通過保險(xiǎn)機(jī)制加以化解，體現(xiàn)了其涵蓋的約束和保障兩人功能。這兩種功能既能約束破產(chǎn)管理人盡職盡責(zé)，又能保障其在過失和技術(shù)失謀的情況下沒行后顧之憂。2007年6月1FI實(shí)施的《企業(yè)破產(chǎn)法》笫24條確立了個(gè)人破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，而同F(xiàn)I開始施行的《最高人民法院關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件指定管

2、理人的規(guī)定》笫8條也明確要求個(gè)人申請(qǐng)編入管理人名冊(cè)的應(yīng)當(dāng)提交執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)證明。但兩年過去了，破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)仍屬空白。為推動(dòng)破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)盡快起步并健康發(fā)展，保障《破產(chǎn)法》的順利實(shí)就，筆者試就部分相關(guān)問題進(jìn)行探討，提出建議。投保人和保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式投保人是目前爭(zhēng)議比較大的一個(gè)問題。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，被保險(xiǎn)人也應(yīng)當(dāng)是破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的投保人,理由是破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人的執(zhí)業(yè)過錯(cuò)行為承擔(dān)了賠償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人免受巨額賠償負(fù)擔(dān)，由被保險(xiǎn)人為白身利益購(gòu)買破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合悄合理。并且參照現(xiàn)有的律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和注冊(cè)會(huì)計(jì)師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，都是由事

3、務(wù)所或協(xié)會(huì)統(tǒng)一購(gòu)買的，其保費(fèi)的最終來(lái)源大多是執(zhí)業(yè)律師個(gè)人。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，以破產(chǎn)企業(yè)為破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的投保人。破產(chǎn)管理人可先行購(gòu)買破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，投保費(fèi)用歸為共益?zhèn)鶆?wù)，由破產(chǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)隨時(shí)清償。其理由是：其一，破產(chǎn)管理人承接破產(chǎn)案件帶冇法律強(qiáng)制性色彩，破產(chǎn)錚理人取酬按照債務(wù)人最終清償?shù)呢?cái)產(chǎn)價(jià)值確定，許多破產(chǎn)案件，債務(wù)人根本沒有多少財(cái)產(chǎn)可供清償，破產(chǎn)管理人無(wú)論多么勤勉盡職，也是巧婦難為無(wú)米之炊。破產(chǎn)管理人對(duì)■這類案件自然沒有絲毫興趣，在這種并非自愿承接破產(chǎn)案件的情形下，由其自費(fèi)投保破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)冇失公平，更會(huì)抑制破產(chǎn)管理人的從業(yè)熱情。英二，破產(chǎn)管理人的工

4、作最終受益人是債權(quán)人。破產(chǎn)管理人承擔(dān)著高風(fēng)險(xiǎn)而履行職責(zé)，換來(lái)的是債權(quán)人的債權(quán)更為充分、更為迅速的清償。將破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)作為抵抗風(fēng)險(xiǎn)的成本，歸為共益?zhèn)鶆?wù)，山破產(chǎn)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)隨時(shí)清償，符合公平原則。其三，《金業(yè)破產(chǎn)法》第四十二條第（五）項(xiàng)將管理人執(zhí)行職務(wù)致人損害所產(chǎn)牛的債務(wù)歸為共益?zhèn)鶆?wù)，那么轉(zhuǎn)移（追償、保險(xiǎn)）該項(xiàng)債務(wù)的對(duì)價(jià)一一破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)，自然也應(yīng)歸為共益?zhèn)鶆?wù)。筆者贊同第一種觀點(diǎn)，理由是：首先，破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的范圍應(yīng)當(dāng)限制于破產(chǎn)管理人（被保險(xiǎn)人）的所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任范用內(nèi)，即《企業(yè)破產(chǎn)法》第130條所規(guī)定的“管理人未依照木法規(guī)定勤勉盡責(zé)，忠實(shí)執(zhí)

5、行職務(wù)，給債權(quán)人、債務(wù)人或者笫三人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！热槐ｋU(xiǎn)范圍是被保險(xiǎn)人因過錯(cuò)所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任，被保險(xiǎn)人為口身利益投保也就合乎情理。其次，破產(chǎn)管理人通常對(duì)以從破產(chǎn)案件中得到不罪的報(bào)酬,當(dāng)然也會(huì)在個(gè)別案件屮面臨得不到約定的破產(chǎn)報(bào)酬的風(fēng)險(xiǎn)，使破產(chǎn)管理人而臨賠木的風(fēng)險(xiǎn)，可以讓其在接受破產(chǎn)案件時(shí)更加理性。第三，法律除規(guī)定了個(gè)人破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，并未強(qiáng)制其他破產(chǎn)管理人也要購(gòu)買該項(xiàng)保險(xiǎn)，作為一項(xiàng)可口由選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就不能強(qiáng)制要求由被保險(xiǎn)人以外的人來(lái)承擔(dān)保費(fèi)了。被保險(xiǎn)人和受益人根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定，破產(chǎn)管理人可以由有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的人員組成的清算組或者依法

6、設(shè)立的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、破產(chǎn)清算事務(wù)所等社會(huì)屮介機(jī)構(gòu)和該屮介機(jī)構(gòu)具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)并取得執(zhí)業(yè)資格的人員擔(dān)任,以上人員也就可以當(dāng)然成為破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的受益人是因破產(chǎn)管理人的執(zhí)業(yè)過錯(cuò)遭受侵害的人，范圍則和當(dāng)廣泛：包括破產(chǎn)企業(yè)的債權(quán)人、債務(wù)人（破產(chǎn)企業(yè)）、第三人（包括：破產(chǎn)企業(yè)的債務(wù)人、破產(chǎn)企業(yè)的股東、高管、職工、擁冇財(cái)產(chǎn)別除權(quán)或財(cái)產(chǎn)取回權(quán)的笫三人等）。破產(chǎn)企業(yè)作為受益人的，如果原破產(chǎn)管理人因不稱職被更換后，新的破產(chǎn)管理人可以代表破產(chǎn)企業(yè)向原破產(chǎn)管理人提出索賠要求，成為原破產(chǎn)管理人執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的受益人。投保方式和保險(xiǎn)期限由于日前破產(chǎn)

7、管理人的案源并不穩(wěn)定，冇的破產(chǎn)管理人同時(shí)做幾個(gè)案件而侑的破產(chǎn)管理人卻數(shù)年都沒有案做。如果以年、月來(lái)計(jì)算保險(xiǎn)就顯得不公平，也不利于該項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。從實(shí)用和便于產(chǎn)品推廣的角度，"按件投保收費(fèi)，保險(xiǎn)期限為保險(xiǎn)合同簽訂生效起至破產(chǎn)程序終結(jié)，投保人對(duì)在規(guī)定范圍內(nèi)口由選擇保額〃或許是一個(gè)不錯(cuò)的方案。當(dāng)然，為滿足個(gè)人破產(chǎn)管理人等的執(zhí)業(yè)要求，以時(shí)間段投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品也有存在的必要，供投保人選擇。保險(xiǎn)責(zé)任及其認(rèn)定方式保險(xiǎn)的服務(wù)原理即為補(bǔ)償受益人承擔(dān)的偶發(fā)性物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)或者給予被侵權(quán)人物質(zhì)賠償來(lái)彌補(bǔ)其所受到的損失，保險(xiǎn)理賠的對(duì)彖是像