中國保險服務(wù)業(yè)壁壘及戰(zhàn)略分析

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1、中國保險服務(wù)業(yè)壁壘及戰(zhàn)略分析【摘要】當(dāng)前中國的保險服務(wù)貿(mào)易的逆差不斷擴(kuò)大，這是當(dāng)前中國保險業(yè)的競爭力較差、進(jìn)入壁壘高和缺乏國際經(jīng)驗導(dǎo)致適應(yīng)能力較差等因素導(dǎo)致的。在中國的保險業(yè)全面融入世界經(jīng)濟(jì)過程中，如何抓住機(jī)遇、應(yīng)對挑戰(zhàn)，求得生存和發(fā)展,是中國保險業(yè)發(fā)展必須探究的問題【關(guān)鍵詞】進(jìn)入壁壘規(guī)模經(jīng)濟(jì)范圍經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品差別化垂直一體化一、當(dāng)前中國保險服務(wù)貿(mào)易出口現(xiàn)狀當(dāng)前國際服務(wù)貿(mào)易主要是以跨境交付、外消費、商業(yè)存在和自然人流動四種方式進(jìn)行。而中國的保險服務(wù)貿(mào)易的出口主要是以商業(yè)存在的形式為主。主要表現(xiàn)在:截至2007年8月，在境外中資共設(shè)立瞭保險營業(yè)機(jī)構(gòu)42傢,保險代表處或聯(lián)絡(luò)處9傢。但是

2、其“走出去"的困境也日益顯現(xiàn):一是營業(yè)機(jī)構(gòu)主要以產(chǎn)險為主；二是經(jīng)營地域主要集中於香港地區(qū)、英國和美國；三是出口額很低。2000-2006年中國保險服務(wù)貿(mào)易出口額如下:2000年為108百萬美元,2001年為227百萬美元,2002年為209萬美元,2003年為313百萬美元,2004年為381百萬美元,2005年為549百萬美元,2006年為519百萬美元。2000-2006年中國保險服務(wù)貿(mào)易增長率：2000年為110.2%,2001年為-9.7%,2002年為49.8%,2003年為21.7%,2004年為44.1%,2005年為-5.5%從以上可以看出，中國保險業(yè)服務(wù)貿(mào)易

3、出口形式單一、數(shù)量少，呈現(xiàn)出急劇的波動狀態(tài)。這充分顯示出中國保險服務(wù)出口仍處於很低的水平，中國保險公司的潛能尚未得到有效發(fā)掘。主要是因為：一是“水土不服”，中國保險業(yè)發(fā)展時間不長，還不能完全與國際接軌，中資保險公司進(jìn)入國外市場有些不適應(yīng)，其本土化需要一個過程；二是中資保險公司風(fēng)險意識、國際適應(yīng)能力不足；三是國際壁壘嚴(yán)重阻礙瞭中國保險公司的進(jìn)入。這樣，從某種程度上構(gòu)成瞭中國保險業(yè)進(jìn)入國外市場的障礙性因素二、中國保險業(yè)進(jìn)入國際市場面臨的進(jìn)入壁壘的類型和特點中國的保險業(yè)進(jìn)入國際市場面臨的壁壘主要有：一是來自供給方的技術(shù)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、絕對成本優(yōu)勢、必要資本量、學(xué)習(xí)效應(yīng)；二是來自需求方的產(chǎn)

4、品差別化壁壘等；三是政策性壁壘1、政策性壁壘。當(dāng)前對外國保險公司進(jìn)入充分開放國傢和地區(qū)隻有美國、加拿大、中國的香港地區(qū)，而大多數(shù)國傢對國外保險公司的進(jìn)入該國設(shè)置多項壁壘，其開放領(lǐng)域和地區(qū)依然有限。如歐盟、日本的進(jìn)入壁壘很高，設(shè)置瞭嚴(yán)格的行政性市場準(zhǔn)入制度、規(guī)制政策壁壘、法律壁壘。從政策的層面上來看，政府認(rèn)為在一個行業(yè)或地域中隻適合於一個或幾傢保險公司就足以，為瞭避免出現(xiàn)過度毀滅性的競爭局面，政府往往會對這一行業(yè)或地域的國外保險公司經(jīng)營進(jìn)行限制。如公司的經(jīng)營需要獲得批準(zhǔn)和執(zhí)照，註冊資金以及資金的來源也要受到政府的限制。甚至在大多數(shù)的情況下，雖然在某些程度上，保險產(chǎn)品理想的分銷渠

5、道已被本國企業(yè)所占據(jù)，政府依然對其分銷渠道進(jìn)行控制。如采用頒發(fā)數(shù)量、原産地許可證的方式，阻礙別國保險産品進(jìn)入該國市2、規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范歐美、日韓等國傢保險業(yè)已經(jīng)形成瞭良好的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)，擁有一批相當(dāng)有實力的寡頭保險公司，他們資金實力雄厚，有著良好的風(fēng)險防范體系，信用水平高，同時涉足多種金融領(lǐng)域，進(jìn)行多角化經(jīng)營，擁有雄厚的資金、技術(shù)、經(jīng)驗開發(fā)新産品，無論是從業(yè)務(wù)類型還是産品的種類,都具有雄厚的分散風(fēng)險的餘地和范圍經(jīng)濟(jì)的利益。同時他們擁有一流的管理團(tuán)隊，在保險的規(guī)模、投資能力、費用控制能力、盈利能力、經(jīng)營效率和分銷、營銷等方面都有強(qiáng)大的優(yōu)勢，規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢相當(dāng)明顯。而中國的保險與

6、之相比資金的不足在資金運用率、運用范圍、運用效益無法與國外同行相比，償付能力不足，保險企業(yè)的規(guī)模較小，聲譽較差，産品的研發(fā)能力較弱、險種單一、創(chuàng)新能力很低，風(fēng)險控制意識薄弱，管理水平和人員素質(zhì)低下,服務(wù)能力和水平較低。這種不對稱的地位使中國的保險行業(yè)面臨相對較高的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)壁壘，這也是長期以來中國保險國外競爭力不足的一個重要原因3、產(chǎn)品銷售垂直一體化戰(zhàn)略性進(jìn)入壁壘。國外本土保險公司通過上下遊的集中控制保險產(chǎn)品的營銷渠道，並通過對營銷資源和管理營銷人員最大限度的綜合利用大大降低瞭其銷售成本。這樣從保險公司企業(yè)價值鏈的角度分析，通過運用垂直一體化的營銷方式就可以將不同環(huán)節(jié)

7、的利潤內(nèi)部化，促使保險公司利潤的增加；同時又由於通過垂直一體化戰(zhàn)略的實施，擁有瞭一流的營銷人員和管理經(jīng)驗，掌握瞭大部分消費者的意見反饋和產(chǎn)品需求信息，可以為企業(yè)產(chǎn)品定價和服務(wù)決策提供良好的市場信息。通過垂直一體化戰(zhàn)略，將供應(yīng)鏈?zhǔn)找鎯?nèi)部化,大大提高瞭企業(yè)的競爭力和效力，同時又可以避免流通中的風(fēng)險，但是其最大的優(yōu)勢在於控制瞭大部分資源，提高瞭國外保險企業(yè)的進(jìn)入壁壘。這樣,中國的保險企業(yè)要想獲得相同的競爭力，至少要同時進(jìn)入兩個市場，同時生産兩種以上互補的産品，但是由於中國的保險企業(yè)缺乏一定的用戶基數(shù)和影響力，