中小企業(yè)融資困境及對(duì)策探討(精編)

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1、2009.No713決策管理Policy&Managenient摘要:中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,屮小企業(yè)的存在與發(fā)展對(duì)于完善我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)揮著重要的作用。而融資困難是現(xiàn)階段中小企業(yè)發(fā)展過程中的普遍性問題。要想更快更好地發(fā)展中小企業(yè),必須擺脫當(dāng)前的融資困境。本文從闡述屮小企業(yè)的融資特點(diǎn)和現(xiàn)狀入手,分析中小企業(yè)融資困難的原因進(jìn)而為解決中小企業(yè)融資難的問題提出相關(guān)的建議和對(duì)策。關(guān)鍵字:中小企業(yè)融資現(xiàn)狀對(duì)策一、中小?企業(yè)的融資現(xiàn)狀近來(lái)中小企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可忽視的重要力屋。冃前,全國(guó)中小企業(yè)對(duì)國(guó)民生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)率達(dá)到了75%以上,提供了85%左右的就業(yè)機(jī)會(huì),創(chuàng)造了60%

2、左右的出口收入和財(cái)稅收入。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)離不開中小企業(yè),但在目前國(guó)內(nèi)的融資結(jié)構(gòu)中,中小企業(yè)的份額僅占10%左右,中小企業(yè)陷入了融資難的困境,主婆體現(xiàn)在以下兒個(gè)方面:(一)難以獲取銀行貸款的支持。國(guó)有商業(yè)銀行受傳統(tǒng)觀念和行政干預(yù)的影響,傾向于將貸款發(fā)放給國(guó)有大型金業(yè),而中小企業(yè)大多數(shù)為非國(guó)有企業(yè)而且企業(yè)經(jīng)營(yíng)分散,貸款額度小,風(fēng)險(xiǎn)高,難以獲得國(guó)冇商業(yè)銀行的青睞。(―)中小企業(yè)的融資渠道狹窄。規(guī)模相對(duì)較大,技術(shù)較為成熟,經(jīng)濟(jì)效益較好的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)屮的大型企業(yè)可以通過上市采取發(fā)行股栗、發(fā)行長(zhǎng)期金業(yè)債券等直接融資手段進(jìn)行融資以使自身的融資渠道多元化。但是受經(jīng)營(yíng)規(guī)模的影響,我國(guó)的大多數(shù)中小企業(yè)上

3、市的可能行很小,還沒冇能力和機(jī)會(huì)發(fā)行股票或企業(yè)債券,融資渠道受到很大限制。(三)抵押擔(dān)保閑難。中小企業(yè)的規(guī)模小,自有資金有限,一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)的變動(dòng),抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也有限,因此缺乏相應(yīng)的有效的擔(dān)保實(shí)體。企業(yè)之間只能互相擔(dān)?;蛞宰杂匈Y產(chǎn)擔(dān)保,從而造成擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)過高,獲取銀行貸款愈發(fā)困難。此外,中小企業(yè)獲取抵押擔(dān)保的手續(xù)十分復(fù)雜,融資成本也很高。(四)政府政策導(dǎo)向難以惠及所有中小企業(yè)。去年,由于內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化所引發(fā)的人批屮小企業(yè)倒閉以及隨之而來(lái)的就業(yè)問題使政府出臺(tái)了一些政策,緩解了部分小企業(yè)的資金短缺問題,但并沒冇從根木上完全解決屮小企業(yè)的融資問題,政府的政策難以照顧到所有急需擺脫融資困境

4、的中小企業(yè)。二、中小企業(yè)融資困境的原因分析:(一)屮小企業(yè)融資門檻過高。近年來(lái)國(guó)有商業(yè)銀行越來(lái)越重視資產(chǎn)質(zhì)量,發(fā)放貸款十分謹(jǐn)慎,對(duì)于中小企業(yè)獲取貸款制定了諸多條件加以限制,一般企業(yè)很難滿足金融部門的貸款要求,無(wú)法獲取銀行的信用評(píng)級(jí),根本無(wú)法滿足申貸的準(zhǔn)入條件。(二)缺乏屮小金業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。因?yàn)橹行∑髽I(yè)規(guī)模小,自身固定資產(chǎn)少,在向銀行等金融機(jī)構(gòu)屮請(qǐng)貸款時(shí)需第三方的擔(dān)保。近年來(lái)從國(guó)家到地方建立了一些中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),但是由于擔(dān)保公司的能力并不能滿足實(shí)際需求,許多企業(yè)仍然無(wú)法找到適合的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。(三)企業(yè)自身的原因。目前我國(guó)人多數(shù)的中小金業(yè)規(guī)模相對(duì)較小,技術(shù)水平落后,經(jīng)營(yíng)狀況受市場(chǎng)波動(dòng)

5、影響非常大,而且許多中小企業(yè)內(nèi)部管理混亂,沒冇建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度,財(cái)務(wù)制度不健全,財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范,不透明,造成屮小企業(yè)信用等級(jí)低,資信相対較差。這些都是難以収得融資機(jī)構(gòu)信任進(jìn)而造成融資困境的內(nèi)在原因。(四)政府目前缺乏配套的為屮小企業(yè)融資提供金融服務(wù)的相關(guān)政策。在搞活中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資困難的問題上,政府仍然缺少和應(yīng)的扶持政策,缺乏專門為中小企業(yè)貸款服務(wù)的金融機(jī)構(gòu),加強(qiáng)各種配套的金融服務(wù)措施建設(shè)的力度不夠。(五)中小企業(yè)融資意識(shí)薄弱。大多數(shù)中小企業(yè)缺乏現(xiàn)代管理人才,財(cái)務(wù)管理水平低下,缺乏有效的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略的指導(dǎo),沒有制定總體的融資規(guī)劃,往往到急需資金的時(shí)候才想到去設(shè)法籌集,融資觀念和

6、意識(shí)淡薄。三、改善中小企業(yè)融資因境的對(duì)策(一)創(chuàng)造有利于屮小金業(yè)融資的法律、金融壞境和社會(huì)服務(wù)體系1.進(jìn)一步完善對(duì)中小金業(yè)金融支持的法律法規(guī)建設(shè)。我國(guó)在屮小企業(yè)方血的立法明顯滯后,有關(guān)中小企業(yè)金融方血的專門法律法規(guī)基本上還沒有制定。因此必須盡快制定相關(guān)的法律法規(guī)。2.完善屮小金業(yè)的信用體系建設(shè)。建立和完善中小企業(yè)的信用體系,提高市場(chǎng)交易的安全性,降低交易風(fēng)險(xiǎn)和交易成木是解決中小企業(yè)融資困難的根木途徑。為此,應(yīng)積極利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)技術(shù),建立全社會(huì)的中小企業(yè)信用檔案,加強(qiáng)對(duì)屮小企業(yè)的信用監(jiān)督。3.建立適應(yīng)中小企業(yè)融資需求的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),完善社會(huì)服務(wù)體系。應(yīng)進(jìn)一步完善社會(huì)服務(wù)體系,根據(jù)實(shí)際

7、需要,發(fā)展和規(guī)范不同類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu),以解決擔(dān)保難的問題。同時(shí)應(yīng)建立相關(guān)的屮小企業(yè)資信評(píng)估結(jié)構(gòu)、中小企業(yè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、中小企業(yè)律師事務(wù)所等相關(guān)機(jī)構(gòu),為促進(jìn)中小企業(yè)的融資做好后勒保障工作。(二)深化銀行的體制改革,改善融資壞境國(guó)冇商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念的影響,調(diào)整信貸政策,積極滿足和支持經(jīng)濟(jì)效益好的屮小企業(yè)的資金需求,以促進(jìn)屮小企業(yè)的發(fā)展。針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)和自身?xiàng)l件修訂信用評(píng)估體系。應(yīng)將企業(yè)的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),口身發(fā)展預(yù)期以及企業(yè)的創(chuàng)收能

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