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1、我國民營銀行迎接外資銀行全面競爭的策略分析【摘要】面對入世後我國銀行業(yè)的激烈競爭局面，本文從我國民營銀行現(xiàn)階段的發(fā)展情況入手，結合外資銀行在我國的發(fā)展態(tài)勢，對我國民營銀行的發(fā)展進行瞭深入地探索研究，並且提出瞭積極有效的發(fā)展策略，促使民營銀行積極應對外資銀行的沖擊與挑戰(zhàn)，提高我國民營銀行的競爭實力【關鍵詞】民營銀行外資銀行發(fā)展策略入世後，大量外國銀行機構宣佈瞭其進入中國金融市場的意o2007年，我國放開瞭外資銀行在我國經營人民幣業(yè)務的限制。我國將逐步實現(xiàn)入世承諾，放松監(jiān)管限制，在華外資銀行近年來開始呈現(xiàn)明顯加速增長的勢頭，從
2、而對我國現(xiàn)有銀行體系,尤其是我國的民營銀行造成瞭沖擊。因此，研究我國民營銀行迎接外資銀行全面競爭的策略，對於提升我國民營銀行競爭力具有重要意義、我國民營銀行的發(fā)展態(tài)勢民營銀行是指四大國有銀行、三大政策性銀行之外的銀行業(yè)“第二梯隊”,主要包括10餘傢全國性或區(qū)域性股份制商業(yè)銀行、100餘傢城市商業(yè)銀行、少數(shù)幾傢住房儲蓄銀行，還有正在試點的農村商業(yè)銀行，以及處在研究中尚待推出的5傢由長城金融研究所充當“軍師”的新型民營銀行等1、民營銀行的規(guī)模民營銀行在我國存在的歷史較短，但發(fā)展速度較快，資產在近些年得到較大程度的增長。如199
3、5年我國民營銀行的資產總額合計為4685.2億元，占全國商業(yè)銀行資產總額的8.58%；1996年這兩項的數(shù)字分別為6673.3億元與10.1%；1997年分別為6987.6億元和11.2%；1999年則達到2.15萬億元和15.9%；2000年底全國所有110傢股份制銀行資産總額超過2.56萬億元，占全國金融機構總資產的13.6%o到2007年5月為止，我國民營股份制銀行資金來源總計達到67088.67億元的規(guī)模2、民營銀行的績效民營銀行規(guī)模雖不巨大，但平均經營業(yè)績強於國有商業(yè)銀行。主要的財務效益指標如資本收益率、資産收益
4、率等，規(guī)模龐大的國有商業(yè)銀行均不敵民營銀行。以1997年為例，招商銀行、中國民生銀行等10傢股份制商業(yè)銀行的資産收益率平均為17.34%,尤其是浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行和招商銀行，資本收益率均在20%以上，而四大國有商業(yè)銀行平均隻有2.62%o1998年，10傢股份制商業(yè)銀行共實現(xiàn)利潤115億元，平均資本利率16.7%,平均資產利潤率1.13%o2000年全國110傢股份制商業(yè)銀行共實現(xiàn)利潤118億元。2004年民營股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務的競爭實力甚至超過國有獨資商業(yè)銀行，民營股份制銀行中間業(yè)務收入與營業(yè)收入的占比達到3
5、.39%,超過瞭國有獨資銀行的3.42%。因此，當前民營銀行現(xiàn)已成長為國有銀行之外最具發(fā)展實力的銀行3、民營銀行的貢獻民營銀行的誕生與發(fā)展，是我國體制改革的重要成果。它的出現(xiàn)打破瞭我國銀行體系髙度壟斷格局，給金融業(yè)引人瞭市場競爭機制，提高瞭我國銀行業(yè)的整體服務效率，其貢獻直接表現(xiàn)在兩方面：一是通過金融制度的變革與創(chuàng)新，推動瞭我國金融業(yè)的市場化進程；二是通過其較高的市場靈敏度和金融服務效率，支持大量資信低、規(guī)模小、風險大、難以從國有商業(yè)銀行獲得融資安排的中小企業(yè)和民營經濟的發(fā)展，為近年來我國GDP的增長立下“汗馬功勞”二、外
6、資銀行在華的發(fā)展及策略分析中國銀行業(yè)對外資銀行的開放幾乎是與我國對外開放政策的實施同步的，自1979年開放至今已有20多年的歷史。總體來看，外資銀行的經營環(huán)境趨好且普遍對在華業(yè)務發(fā)展持有樂觀預期。據(jù)普華永道於2005年10月19日發(fā)佈的一份關於外資銀行業(yè)的報告稱，包括花旗、匯豐在內的外資銀行普遍看好其在中國的業(yè)務前景。有40%的被訪銀行表示，過去3年在中國業(yè)務的盈利超過預期目標；而有超過85%的被訪銀行表示，對未來3年的盈利前景更為樂觀外資銀行進入中國，雖然對我國的銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)的發(fā)展有巨大的促進作用，但從實質來看，
7、外資銀行進入中國是因為看中瞭中國市場開放後巨大的盈利潛力。外資銀行利用其在産品、技術、管理經驗和人才等方面的優(yōu)勢，同我國銀行業(yè)展開瞭激烈的競爭，我國銀行業(yè)面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。外資銀行從全球的角度出發(fā)，把中國作為國際市場的一部分，同時外資銀行經營特點的不同促使其選擇不同的經營策略，但在開展業(yè)務時大都是從外幣業(yè)務到人民幣業(yè)務拓展，由高端客戶向中低端客戶拓展，由外資企業(yè)向中資企業(yè)拓展；在擴張方式的選擇上，往往將構建自己的分支網絡和參股中資銀行結合起來。外資銀行采取上述發(fā)展策略，是與我國對金融業(yè)的監(jiān)管措施和我過銀行業(yè)對外開放的安排密
8、不可分的，也是基於對中國金融市場及銀行業(yè)現(xiàn)狀進行分析與研究的基礎上的1、客戶細分策略外資銀行進入中國市場前最重要的準備工作就是進行詳盡的市場調查與市場細分，並在此基礎上結合自身特點確定目標客戶。一般來說，外資銀行主要以貢獻度把客戶分為三類：最優(yōu)價值客戶、最具增長性客戶及負值客戶(1)公司客戶細分。從實際
