私人銀行論文

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1、私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行推行的必要性專業(yè)：金融姓名：劉曉軒學(xué)號(hào)：09176020一、什么是私人銀行業(yè)務(wù)(―)概述私人銀行業(yè)務(wù)室一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，述包括為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融丄具維護(hù)客資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者Z間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，其R的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等口標(biāo)。對(duì)于私人銀行，國(guó)際通用的定義是：“私人銀行是金融機(jī)構(gòu)為擁有高額凈財(cái)富的個(gè)人，提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投

2、資服務(wù)與商品，以滿足個(gè)人的需求?！?-)起源私人銀行起源于16I比紀(jì)的瑞士日內(nèi)瓦。法國(guó)的一些經(jīng)商的貴族山于宗教信仰原因被驅(qū)逐出境，形成了第一代瑞士的私人銀行家，歐洲的皇室高官們迅即享受了這種私密性很強(qiáng)的卓越的金融服務(wù)，開(kāi)始專門(mén)服務(wù)于200萬(wàn)美金以上的超級(jí)富翁家族。還有一說(shuō)法，17世紀(jì)的歐洲貴族出外打仗，家中財(cái)產(chǎn)由留守的貴族代為管理，這些貴族逐步形成了第一代私人銀行家。總之，私人銀行起源于一種私密性極強(qiáng)的專門(mén)提供給貴族和富人階層的金融服務(wù)。(三)特征1.準(zhǔn)入門(mén)檻高私人銀行業(yè)務(wù)是專門(mén)血向高端客戶進(jìn)行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，為高資產(chǎn)凈值的客戶提供個(gè)人理財(cái)投資與管理等綜合性服務(wù)，

3、rti于該項(xiàng)業(yè)務(wù)并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定各商業(yè)銀行對(duì)高資產(chǎn)凈值客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。總休來(lái)說(shuō)，私人銀行客戶是個(gè)人業(yè)務(wù)中面向故高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門(mén)檻高。2.綜合化服務(wù)對(duì)客戶而言，私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)。商業(yè)銀行也可通過(guò)設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為客戶節(jié)省稅務(wù)等金融交易成本。因此，私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等各種金融服務(wù)。3.重視客丿'"關(guān)系對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，與其他人員相比，私人銀行業(yè)務(wù)人員更加重視與&戶的關(guān)系二、私人銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯

4、后。長(zhǎng)期以來(lái)，受“亜批發(fā)、輕零售"的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念的影響，中國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩，在很長(zhǎng)一個(gè)吋期內(nèi)，在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，僅僅開(kāi)展了居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。直到20世紀(jì)90年代后期，各家銀行逐步認(rèn)識(shí)到私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要性，紛紛成立私人銀行部(或稱為私人金融業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部等)，以加大私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)拓、管理力度，制定了以儲(chǔ)語(yǔ)業(yè)務(wù)為重點(diǎn),卡業(yè)務(wù)為龍頭，代收代付業(yè)務(wù)為依托，個(gè)人消費(fèi)貸款等個(gè)人綜合理財(cái)業(yè)務(wù)為突破口的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略，商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的步伐明顯加快。主要表現(xiàn)在如下兒方而：其一，銀行卡發(fā)展迅猛。其二，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。其

5、三，屮間業(yè)務(wù)品種日漸豐富。其四，電子銀行的興起。三、商業(yè)銀行概述(―)概述商業(yè)銀行”是英文CommercialBank的意譯。綜合來(lái)說(shuō)，對(duì)商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為1=1的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。(-)業(yè)務(wù)范圍根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：吸收公眾存款，發(fā)放貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，買(mǎi)賣(mài)政府債券；從事同業(yè)拆借；買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。按照規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事政府債券以外的證券業(yè)

6、務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù)。負(fù)債負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行的資金來(lái)源業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的前提和條件。歸納起來(lái)，商業(yè)銀行廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括自有資本和吸收外來(lái)資金兩大部分。資產(chǎn)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，主要分為放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行收入的主要來(lái)源。商業(yè)銀行吸收的存款除了留存部分準(zhǔn)備金以外，全部可以用來(lái)貸款和投資。中間業(yè)務(wù)屮間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額,但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)四、商業(yè)銀行在我國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀銀行業(yè)在中國(guó)金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，中

7、國(guó)現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績(jī)，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展屮發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作川，有力的支持屮國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)乂好乂快的發(fā)展但是，不可否認(rèn)的是，在金融危機(jī)所引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將面臨許多重大挑戰(zhàn)，尤其是老牌機(jī)構(gòu)血臨三大威脅。一是信用缺火，自身資產(chǎn)負(fù)債表的金融損火及其客戶組合的不良發(fā)展使老牌機(jī)構(gòu)變得不再可信。這使得其保留員工和客戶更具挑戰(zhàn)性。二是客戶信任的缺失，一旦客八認(rèn)為機(jī)構(gòu)的推薦不是為其帶來(lái)最大利益而是追求費(fèi)用最大化，那么重新建立客八的信任將需要花費(fèi)很長(zhǎng)的

8、時(shí)間。三是收入減少。事實(shí)上，現(xiàn)在正是中