農(nóng)業(yè)銀行論文私人銀行發(fā)展論文

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1、農(nóng)業(yè)銀行論文私人銀行發(fā)展論文農(nóng)業(yè)銀行論文私人銀行發(fā)展論文探索農(nóng)行私人銀行發(fā)展之路摘要：自2007年中資銀行相繼成立私人銀行。該業(yè)務(wù)本身利潤率高、回報(bào)優(yōu)厚，且有利于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，特別是在信貸緊縮與擴(kuò)大信貸大跨度調(diào)整的背景下，發(fā)展該業(yè)務(wù)可以提高中間業(yè)務(wù)比重，減少銀行對(duì)傳統(tǒng)利差收入的依賴，還能彌補(bǔ)業(yè)務(wù)空白點(diǎn)。但是，看前景很好，實(shí)質(zhì)問題不少。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行；私人銀行；發(fā)展一、中資私人銀行發(fā)展背景與問題(―)大市場與新利潤增長點(diǎn)根據(jù)《2009中國私人財(cái)富報(bào)告》，2008年中國可投資資產(chǎn)1000萬人民幣以上的高凈值人群高達(dá)30萬人，人均約2900萬人民幣，共計(jì)

2、8.8萬億元人民幣。2010年中國高凈值人群達(dá)到32萬人，資產(chǎn)規(guī)模超過9萬億元人民幣。面對(duì)巨大的客戶群體，而且在2009年年初信貸緊縮和下半年連續(xù)降息的背景下，使商業(yè)銀行通過信貸業(yè)務(wù)獲得利息收入已經(jīng)有限。為此，各家銀行紛紛加大了中間業(yè)務(wù)的開發(fā)。私人銀行業(yè)務(wù)大部分屬于中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其利潤率遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。據(jù)了解，歐洲私人銀行業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá)30%,年均盈利增長率更在12%—15%。(二)發(fā)展與存同求異之路盡管中資銀行在理論上對(duì)私人銀行有所了解，但對(duì)具體業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足，還沒有做好開拓的準(zhǔn)備，大多混淆了理財(cái)屮心與私人銀行業(yè)務(wù)的界限。對(duì)于發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)更是

3、缺乏長期規(guī)劃，發(fā)展模式模糊，發(fā)展措施不完備，并有一定的盲目性。私人銀行不僅要制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題的方案，還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務(wù)。其提供的產(chǎn)品和服務(wù)包括：（1）財(cái)富投資：股權(quán)投資與退出、權(quán)益、全球、外幣、證券投資、私人資本，對(duì)沖基金和衍生產(chǎn)品；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理：個(gè)人與家庭風(fēng)險(xiǎn)診斷、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防范和解決、全球資產(chǎn)配置與產(chǎn)品組合和套期保值；（3）銀行業(yè)務(wù)：儲(chǔ)蓄、信用、銀行卡和企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與提升綜合解決；（4）財(cái)務(wù)規(guī)劃：稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)、信托管理、保險(xiǎn)、遺囑、資產(chǎn)并購、藝術(shù)晶投資與管理；（5）增值服務(wù)：法律顧問、子女教育與資產(chǎn)傳

4、承、醫(yī)療健康、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、專業(yè)拍賣會(huì)咨詢、客戶生活設(shè)計(jì)與人生規(guī)劃、慈善等非金融領(lǐng)域和其他增值服務(wù)。市上可知，中資私人銀行服務(wù)集中在財(cái)富投資和日常銀行服務(wù)方面，增值與特色服務(wù)匱乏。而且非投資類業(yè)務(wù)趨于同化。比如說中信私人銀行推出的藝術(shù)品珍藏活動(dòng)，之后數(shù)家銀行跟進(jìn)，甚至組織了赴紐約參加藝術(shù)品展覽會(huì)。綜上所述，中資私人銀行缺少核心競爭力，各類服務(wù)具有較高的模仿性。二、農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的措施和途徑農(nóng)業(yè)銀行作為四大國有銀行里改制最晚的一家，在很多方面與其它國內(nèi)銀行相比，有一定的特點(diǎn)。但是，在激烈的金融市場競爭中并不處于優(yōu)勢，甚至有一定的后發(fā)劣勢。隨著農(nóng)業(yè)

5、銀行全面深化股份制改革，推進(jìn)零售業(yè)務(wù)成為了必然的選擇。相對(duì)于其它傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，私人銀行仍然處于起步階段，農(nóng)行與其它銀行一樣，都是從頭開拓市場，不會(huì)具有后發(fā)的劣勢。因此，大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)不失為一種增加競爭力和盈利能力的有效手段。（一）基于自身特點(diǎn)，發(fā)展特色私人銀行瑞士私人銀行以隱私性強(qiáng)、做事認(rèn)真、謹(jǐn)慎、穩(wěn)健而著稱；新加坡以融貫中西文化，便捷語言吸引客戶；香港則依靠穩(wěn)定匯率，低廉的稅收，成為亞洲最大的私人銀行離岸市場；美國則依靠金融創(chuàng)新，掌控著全球60%的資產(chǎn)和利潤。目前，招商、屮信銀行是國內(nèi)私人銀行開展最早、宣傳力度最高、發(fā)展較快的銀行。兩家共同的

6、特點(diǎn)是依托于集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，并努力做出自己的特色。招商銀行關(guān)注客戶成長，形成了'‘金卡客戶——金葵花理財(cái)——私人銀行”，一條培育忠誠高端客戶的流水線。而中信銀行則力求國際化，在團(tuán)隊(duì)的組建上注重多樣化和追求卓越的團(tuán)隊(duì)理念，并通過中信集團(tuán)內(nèi)部的協(xié)作來擴(kuò)展自己的服務(wù)。（二）保增長、控風(fēng)險(xiǎn)、增值服務(wù)是發(fā)展私人銀行的核心1?保證增長?？蛻暨x擇私人銀行，最重要的一個(gè)目的就是保證財(cái)富增長。如果私人銀行不能推出有特色的讓客戶財(cái)富增加的手段，就失去了私人銀行的意義。目前，中資銀行多是在推銷自身產(chǎn)品。從招商和中信私人銀行的經(jīng)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，他們依靠所在集團(tuán)的優(yōu)勢，利用集團(tuán)一系

7、列創(chuàng)造財(cái)富的團(tuán)隊(duì)來進(jìn)行服務(wù)。在私人銀行與一般商業(yè)銀行在同一個(gè)嚴(yán)管政策下，在一個(gè)大的法律、金融的環(huán)境背景下，私人銀行業(yè)務(wù)想與貴賓理財(cái)區(qū)分開，想推陳出新，推出非常好的產(chǎn)品是非常不容易的，從而再次體現(xiàn)了集團(tuán)的重要性。而外資私人銀行非常重視與集團(tuán)資源共享，以下是一份統(tǒng)計(jì)：與其相比，農(nóng)行在金融控股或金融集團(tuán)方面明顯不具有優(yōu)勢，作為傳統(tǒng)的國有銀行，金融集群的發(fā)展尚待努力。在目前的條件下，除了結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)開發(fā)有特色的產(chǎn)品外，還需要與信托、保險(xiǎn)、基金、證券等其它金融同業(yè)進(jìn)行溝通與合作，利用他人成熟的平臺(tái)來完善農(nóng)行私人銀行的服務(wù)。2?控制風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)管理的范圍

8、日益擴(kuò)大的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在隨之增加。資產(chǎn)管理又是私人銀行業(yè)務(wù)的核心領(lǐng)域，傳統(tǒng)上幾乎完全集中在股票、債券和共同基