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《金融支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、金融支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)研究摘要:農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資渠道單一、銀行貸款有嚴格的擔(dān)保要求,朿縛了金融對農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的支持。根據(jù)國內(nèi)金融機構(gòu)在支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)過程中存在的主要問題，提出了加強宣傳與合作、建立良好的擔(dān)保體系、推行專項貸款制度、構(gòu)建返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)信用評價指標(biāo)、發(fā)展各種微型金融機構(gòu)、健全金融信貸服務(wù)等對策建議。關(guān)鍵詞：創(chuàng)業(yè)金融；創(chuàng)新抵押；風(fēng)險分擔(dān)中圖分類號：F830.5文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1006-5024(2012)01-0098-03一、金融支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)存在的問題(一)從金融服務(wù)看首先，農(nóng)村金融機
2、構(gòu)不健全。不少銀行認為需要投入大量人力、物力和財力才能設(shè)立一個網(wǎng)點，而設(shè)立后可吸收到的存款額卻很低。如今，實力較強的商業(yè)銀行都不愿到農(nóng)村開展業(yè)務(wù)，除部分銀行設(shè)有基層網(wǎng)點外，大部分銀行都棄農(nóng)進城，全力支持城市建設(shè)。據(jù)?份權(quán)威資料顯示，全國還有2000多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有一家金融機構(gòu)。這使得返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工辦理信貸業(yè)務(wù)極其困難，可選擇范圍也較小。其次，在農(nóng)村幾乎沒有專門服務(wù)于農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的專業(yè)人士，大部分農(nóng)民工對于當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)提供的業(yè)務(wù)和銀行支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的貸款項目不了解，只有少數(shù)村民對哪些地方可以辦理貸款、申請貸款的最
3、高額度、帀貸條件及優(yōu)惠政策有所了解，給貸款造成了一定的盲目性。再次，金融機構(gòu)與企業(yè)的接觸也比較少，不了解企業(yè)的切實需求。金融機構(gòu)應(yīng)積極利用自己在技術(shù)、信息和管理方面的優(yōu)勢，適時地幫助企業(yè)提高自身的能力，提高經(jīng)營管理能力，拓展市場；適時地開展農(nóng)民創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和企業(yè)員工培訓(xùn)，提高農(nóng)民索質(zhì)；加大宣傳和推廣信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，帶動網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的發(fā)展；幫助農(nóng)民工把企業(yè)建設(shè)的更強更大，有利于貸款的借出和收回。最后，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資的渠道單一，在很大程度上是依靠銀行貸款。大部分銀行在擔(dān)保方面又要求嚴格，而農(nóng)民工又缺少足夠的擔(dān)保和抵押，成為了
4、鼓勵農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中的絆腳石。對此，其他金融機構(gòu)應(yīng)積極拓展市場，加大建立可提供擔(dān)保的機構(gòu)，如“農(nóng)村小額貸款擔(dān)保公司”。（二）在貸款方面1?信貸品種少。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的資金來源，一是依靠打工積蓄；二是民間借貸；三是靠銀行貸款。大部分返鄉(xiāng)農(nóng)民工把農(nóng)村信用社的貸款作為主要的資金來源。但目前金融機構(gòu)的融資渠道比較狹窄，金融支持主體缺失。缺少符合農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)特點、實際情況和需求的信貸品種，缺少有層次性的多樣化的適合農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融產(chǎn)品。現(xiàn)在，農(nóng)民工從金融機構(gòu)獲取貸款的方式主耍有三種：小額擔(dān)保貸款、農(nóng)戶保證貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款
5、。而農(nóng)民工需要的是適合其返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)特點、條件、需求的信貸品種和切實與創(chuàng)業(yè)相關(guān)的項目，如“農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)專項貸款”。2?信貸利率偏高。絕人多數(shù)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工認為貸款利率偏高，使他們難以承受，“望貸生畏”。一方面，金融支持主體缺失，金融機構(gòu)的融資渠道比較狹窄，導(dǎo)致“借貸失衡”。農(nóng)村信用社作為最主要的放貸機構(gòu),利率冇所偏高。另一方面，由于返鄉(xiāng)農(nóng)民工的償債能力較低，從而，貸款的風(fēng)險較高，相應(yīng)的貸款的利率也有所提高。3?貸款手續(xù)繁鎖。由于農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行的貸款權(quán)限上收，使得每筆業(yè)務(wù)都需要經(jīng)過逐級審批，貸款流程較長，而口在
6、其審批過程中還需農(nóng)民工提供一系列的證明材料和擔(dān)保物，中間環(huán)節(jié)較多，程序較為復(fù)雜，辦理…筆貸款往往需要花費很長的時間。4?財產(chǎn)擔(dān)保嚴。在農(nóng)民工申請創(chuàng)業(yè)貸款的過程中，擔(dān)保難乂是一個最突出的原因。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)屮請貸款需要擔(dān)保抵押物，抵押物僅限于有價證券、存單和城市居民房產(chǎn)。對此，農(nóng)民工普遍反映抵押物缺乏，可利用抵押擔(dān)保物少。除了土地、住宅外，基本上沒有其他財產(chǎn)可以作為抵押。甚至冇些農(nóng)民工的住房無產(chǎn)權(quán)證的，即使通過關(guān)系找到城市居民房產(chǎn)，也難承擔(dān)過高的抵押登記費用。他們所擁有的財產(chǎn)就是承包的土地，日前也不能作為抵押。二、影
7、響金融支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的因素影響農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的因素主要可以劃分為宏觀與微觀兩層次。（一）宏觀因素。政策因素和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是影響金融支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的兩個主耍宏觀因素。一方面，國家應(yīng)該激勵農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，也相繼出臺了一系列就業(yè)扶持政策；另一方面，商業(yè)銀行推出的信貸項目大都實行嚴格的貸款制度，貸款權(quán)限上收，管理鏈條長，缺乏農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)專項貸款這種特殊的政策性金融產(chǎn)品。由于各地區(qū)的經(jīng)濟水平不一，不同地區(qū)的貸款成功與否也產(chǎn)生了較大的影響。對于農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的貸款成功率，長江三角洲地區(qū)經(jīng)濟水平差異不大，大部分地區(qū)相對持平，但冇些
8、地方由于收入相對偏高，貸款需求少，貸款成功率相對偏高。就江蘇省而言，蘇南地區(qū)和蘇中地區(qū)的成功率將近差1倍，蘇南返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工的成功率可達75%,而蘇中地區(qū)只有40%。也意味著蘇南地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平較高，銀行的貸款更市場化。（二）微觀因素。課題組從農(nóng)民工的性別、年齡、文化程度、務(wù)工時間,家庭背景，企業(yè)償債能力，企業(yè)規(guī)模，不同行業(yè)等進行分析，檢測對農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)
