當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)下談保險(xiǎn)理財(cái)

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1、當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)下談保險(xiǎn)理財(cái)當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)下談保險(xiǎn)理財(cái)次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響一、直接影響1、國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)損失有限2、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇二、間接影響1、出口增長(zhǎng)可能放緩2、國(guó)際收支不平衡可能加劇3、人民幣升值預(yù)期可能加大這一切，帶給了我們什么？1、是堂真正的風(fēng)險(xiǎn)課：高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)不一定有高收益2、重新思量投資和理財(cái)：投資：追求利益的最大化理財(cái)：控制人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)讓投資理財(cái)成為我們的最后一道防線所謂投資是以獲利為主要目的的資金運(yùn)作過(guò)程。投資的主體是多種形式的，如實(shí)物投資、無(wú)形資產(chǎn)投資、貨幣資金投資等，投資存在收益性與風(fēng)險(xiǎn)性。投資考慮的五個(gè)問(wèn)題回報(bào)率風(fēng)險(xiǎn)率

2、匯率稅率死亡率影響投資結(jié)果的幾個(gè)因素可預(yù)測(cè)因素：潛在的市場(chǎng)需求不可預(yù)測(cè)因素：政治、政策、環(huán)境、氣候變化、市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)主體、資源、人為、自然界變化所謂理財(cái)是使現(xiàn)有的資金合理使用，合理投資增值，使生活、工作穩(wěn)定發(fā)展的資產(chǎn)管理過(guò)程。理財(cái)?shù)幕A(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)測(cè)性不可預(yù)測(cè)性的準(zhǔn)備投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系李嘉誠(chéng)指出:所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無(wú)關(guān)。理財(cái)：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃人生；解決的是人生風(fēng)險(xiǎn)；投資：追求盈利能力，面對(duì)的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)+_9><>0理財(cái)曲線投資曲線投資與理財(cái)曲線6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%方案二1<>0%2<>0%-3<>0%

3、25%4<>0%-2<>0%15%-25%2<>0%3<>0%方案一1<>0987654321年所謂保險(xiǎn)追求的是一種工作、生活的安全與穩(wěn)定保障，通過(guò)經(jīng)濟(jì)合同的形式提供一種現(xiàn)金保障的金融服務(wù)。保險(xiǎn)在投資理財(cái)中的作用風(fēng)險(xiǎn)投資資產(chǎn)最大化資產(chǎn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)控制11>.如果你不懂股票與基金，請(qǐng)您慎重選擇購(gòu)買股票與基金；2.如果你的存款未達(dá)到月收入的1<>0倍，請(qǐng)您慎重選擇購(gòu)買股票與基金；3.如果你未做好家庭養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育資金，請(qǐng)您慎重選擇購(gòu)買股票與基金。理財(cái)建議：以一個(gè)4<>0歲女性為例8<>0-4<>0=4<>0，說(shuō)明它可以將4<>0%的金融資產(chǎn)配置在高風(fēng)險(xiǎn)、

4、高回報(bào)的理財(cái)商品中，比如股票、股票型基金；剩下6<>0%的金融資產(chǎn)配置在穩(wěn)健型的資產(chǎn)中，比如債券型基金、分紅保險(xiǎn)；保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)我們有什么用？保險(xiǎn)能解決什么問(wèn)題？組合理財(cái)為什么一定要有保險(xiǎn)規(guī)劃?一、保險(xiǎn)家庭理財(cái)規(guī)劃的根基和核心保險(xiǎn)和其他理財(cái)渠道關(guān)系是平衡點(diǎn)債券股票實(shí)業(yè)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)債券股票實(shí)業(yè)儲(chǔ)蓄碗口大小代表我們掙錢本事大小財(cái)富子女教育生活品質(zhì)基本開(kāi)支未來(lái)養(yǎng)老購(gòu)房買車贍養(yǎng)父母品質(zhì)生活人生無(wú)法計(jì)算的三大問(wèn)題（1）疾?。?）意外（3）投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)——防范風(fēng)險(xiǎn)，提供子教、養(yǎng)老、疾病、意外四大專用金，保障人生?。?！財(cái)富累積意外和疾病是財(cái)富的天敵！黑龍江伊春的富翁“丁

5、百萬(wàn)”在北京地鐵推著兒子行乞！1、保險(xiǎn)為您創(chuàng)造現(xiàn)金保障未來(lái)二、保險(xiǎn)是達(dá)成特定理財(cái)目標(biāo)的有效渠道！假設(shè)1張某欠李某1<>0<>0萬(wàn)，張某身故，留下存款5<>0萬(wàn)，張家和李某都要爭(zhēng)取張的5<>0萬(wàn)存款。誰(shuí)得？《繼承法》第33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承人應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。債權(quán)>繼承權(quán)假設(shè)2張某欠李某1<>0<>0萬(wàn)，張某身故，留下保險(xiǎn)金1<>0<>0萬(wàn)，張某兒子為受益人。張兒和李某都要爭(zhēng)這1<>0<>0萬(wàn)保險(xiǎn)金。誰(shuí)得？《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。受益權(quán)>債權(quán)肯尼思·萊１９８５年

6、創(chuàng)建安然公司，并于１<>０多年間使之迅速膨脹為能源巨頭。但是，２<>０<>０１年底，安然公司的財(cái)務(wù)欺詐和債務(wù)問(wèn)題曝光，萊也因卷入丑聞而受到多項(xiàng)指控。?>0?>0?>0?>0罰繳財(cái)產(chǎn)?>0?>0?>0?>0雖然萊的個(gè)人財(cái)富一度超過(guò)１億美元，但他稱自己在安然破產(chǎn)后財(cái)產(chǎn)所剩無(wú)幾。檢察人員則說(shuō)，萊目前仍有年金和其他投資，財(cái)富總值數(shù)百萬(wàn)美元。美國(guó)司法部一名發(fā)言人:這些官司可以繼續(xù)推進(jìn)，其目的就是沒(méi)收肯尼思·萊的部分剩余資產(chǎn)。保險(xiǎn)金是真正屬于您的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《個(gè)人所得稅法》第四條第五款規(guī)定節(jié)稅避稅免稅保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅《遺產(chǎn)稅暫行條例

7、（草案）》第五條第四款規(guī)定2、保險(xiǎn)是合法節(jié)稅的黃金渠道3、保險(xiǎn)是子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)施的重要渠道強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，專款專用；抵御通脹能力強(qiáng)；有價(jià)證券，活錢活用保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障康寧英才2、合理避稅及資產(chǎn)保全美滿危：禍害或危險(xiǎn)機(jī)：機(jī)會(huì)與機(jī)遇勵(lì)志人生只有相信自己，才能激發(fā)進(jìn)取的勇氣，才能感受生活的快樂(lè)，才能最大限度的挖掘自身的潛力！您的投資理財(cái)規(guī)劃中，首先拿出一筆錢來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，才能追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。專業(yè)角??下面我們分幾個(gè)方面來(lái)看看壽險(xiǎn)的保障范圍??其實(shí)人生往往并不是你一個(gè)人在走，??您還要背負(fù)著許多家庭責(zé)

8、任。例如：基本生活開(kāi)支、子女教育、贍養(yǎng)老人等等??當(dāng)你有一天感到非常疲憊，疾病、意外可能襲擊我