國壽保全實(shí)務(wù).ppt

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1、《保全實(shí)務(wù)》(股份業(yè)務(wù))2011.7.1施行新保全實(shí)務(wù)修訂內(nèi)容§保全單證優(yōu)化全面整合、優(yōu)化各類型保全申請(qǐng)書。單證數(shù)量方面,將原28款保全申請(qǐng)書,整合為12款。單證內(nèi)容方面,填寫區(qū)域的設(shè)計(jì)更加合理,提示內(nèi)容更加醒目、規(guī)范?!祜L(fēng)險(xiǎn)防范類優(yōu)化:規(guī)范委托代辦保全業(yè)務(wù)。明確委托代辦的條件與要求,同步考慮風(fēng)險(xiǎn)防范及客戶服務(wù)需要支持節(jié)假日順延原實(shí)務(wù):僅對(duì)寬限期支持節(jié)假日順延。新實(shí)務(wù):寬限期、猶豫期最后一天如遇節(jié)假日,則節(jié)假日后順延一天.簡化申請(qǐng)資料原實(shí)務(wù):通常要求提供保全申請(qǐng)書、保險(xiǎn)合同、身份證明。新實(shí)務(wù):不涉及合同終止或重大責(zé)任變更

2、的保全項(xiàng)目,客戶無需提供保險(xiǎn)合同原件。(但辦理集團(tuán)所有的業(yè)務(wù)時(shí)必須帶保險(xiǎn)合同原件)保全業(yè)務(wù)申請(qǐng)人資格認(rèn)定一般情況下申請(qǐng)人生存金、滿期金、年金受益人變更要約確認(rèn)保單轉(zhuǎn)移團(tuán)體業(yè)務(wù)被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人如投保人須被保人同意原簽名資格人投保人/養(yǎng)老金進(jìn)入領(lǐng)取期為被保人載明的聯(lián)系人或受托人特殊情況下申請(qǐng)人投保人死亡投、被保險(xiǎn)人入獄投、被保險(xiǎn)人病危滿期后被保險(xiǎn)人死亡投保人合法繼承人須監(jiān)獄證明,申請(qǐng)書上為申請(qǐng)人本人簽名監(jiān)護(hù)人+醫(yī)院診斷證明+監(jiān)護(hù)證明被保險(xiǎn)人合法繼承人保全服務(wù)基本規(guī)則規(guī)則要點(diǎn)--一般應(yīng)備資料1、保全申請(qǐng)書:明確申請(qǐng)書的種類、用

3、途(12款),如:《個(gè)人保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(非付費(fèi)類)》、《個(gè)人保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(付費(fèi)類)》、《借款申請(qǐng)書》等,其中7月1日開始借款申請(qǐng)書必須使用新版,且須投保人與被保險(xiǎn)人到公司親辦.2、法定身份證明:法定身份證明是指有效期內(nèi)的身份證(包括有效期內(nèi)的臨時(shí)身份證)、戶口本(未成年人)、軍人身份證件(包括軍官證、士兵證、文職軍官證、離退休軍人證)、武裝警察身份證件、港澳居民身份證或來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、外國公民護(hù)照(需由有翻譯資格單位翻譯為中文)、中華人民共和國護(hù)照、帶編號(hào)的軍事院校的學(xué)員證。保全服務(wù)基本

4、規(guī)則規(guī)則要點(diǎn)--申請(qǐng)書填寫1、資格人必須親筆填寫相關(guān)單證及涉及留存簽名的申請(qǐng)項(xiàng)目。委托事項(xiàng)填寫準(zhǔn)確、清晰,受托人必須親筆簽名并填寫身份證號(hào)碼、聯(lián)系電話。不識(shí)字者可以在簽名處蓋右手拇指印代替,并在指印旁畫上可辨符號(hào),如“+”、“0”等。2、申請(qǐng)書應(yīng)“正確”、“完整”填寫及勾選,涉及保單號(hào)、姓名、保額、險(xiǎn)種、金額、簽字、轉(zhuǎn)賬信息填寫項(xiàng)目不得進(jìn)行涂改,其他填寫內(nèi)容出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí),需資格人在涂改處簽字確認(rèn)。3、必須填寫項(xiàng)目:保險(xiǎn)合同號(hào)、申請(qǐng)日期、申請(qǐng)資格人簽字;資格人簽字必須與投保單上簽字一致(如發(fā)生過簽名變更申請(qǐng),應(yīng)與變更后簽字一

5、致),否則申請(qǐng)無效;必須勾選項(xiàng)目:申請(qǐng)項(xiàng)目、申請(qǐng)類型;委托代辦業(yè)務(wù),授權(quán)委托書必須提供委托人和受托人的手機(jī)號(hào)。保全服務(wù)基本規(guī)則規(guī)則要點(diǎn)--申請(qǐng)書填寫(續(xù))4、申請(qǐng)“保單借款”、“投保人變更”、“受益人變更”、“保額增加權(quán)益”、“新增附加險(xiǎn)”等項(xiàng)目,需征得被保險(xiǎn)人同意,被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書、借款申請(qǐng)書上簽名以示同意。5、若申請(qǐng)資格人為未成年,需資格人填寫簽字的保全項(xiàng),由其法定監(jiān)護(hù)人簽字確認(rèn)。6、健康及財(cái)務(wù)告知必須由投保人、被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人親筆填寫并簽字確認(rèn)。7、申請(qǐng)書、授權(quán)委托書及其它申請(qǐng)材料必須用黑色鋼筆或黑

6、色簽字筆填寫,要求字跡工整。保全服務(wù)基本規(guī)則---委托代辦業(yè)務(wù)規(guī)則新實(shí)務(wù):明確委托代辦的條件與要求:對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的保全項(xiàng)目禁止委托代辦;大額給付限制委托代辦;區(qū)分受托人與委托人身份;區(qū)分業(yè)務(wù)銷售渠道實(shí)際需求及特點(diǎn);加強(qiáng)客戶信息甄別和帳戶信息甄別相關(guān)作業(yè)要求;禁止委托代辦的保全項(xiàng)目(10項(xiàng)):變更投保人、保險(xiǎn)合同借款、要約確認(rèn)、特別約定內(nèi)容變更、權(quán)益轉(zhuǎn)換、減額交清、保單掛失、首次年金領(lǐng)取、簽名變更、銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)款授權(quán)。其余可以委托的保全項(xiàng)目操作如下:添加標(biāo)題委托公司服務(wù)人員現(xiàn)金付費(fèi):不得采用現(xiàn)金付費(fèi)方式;轉(zhuǎn)賬付費(fèi):個(gè)險(xiǎn)付

7、費(fèi)類保全委托代辦限額為5萬元(包括5萬,以下同),銀行保險(xiǎn)(銀行代理業(yè)務(wù))付費(fèi)類保全委托代辦限額為10萬元。領(lǐng)款賬戶名稱應(yīng)為款項(xiàng)所有人或其監(jiān)護(hù)人。添加標(biāo)題委托非公司服務(wù)人員現(xiàn)金付費(fèi):受托人僅限申請(qǐng)資格人的父母、配偶、子女等近親屬。代辦限額為1000元;須提供關(guān)系證明。轉(zhuǎn)賬付費(fèi):個(gè)險(xiǎn)付費(fèi)類保全委托代辦限額為5萬元,銀行保險(xiǎn)(銀行代理業(yè)務(wù))付費(fèi)類保全委托代辦限額為10萬元。領(lǐng)款賬戶名稱應(yīng)為款項(xiàng)所有人或其監(jiān)護(hù)人。保全服務(wù)基本規(guī)則---委托代辦業(yè)務(wù)第二章保全服務(wù)基本規(guī)則---委托代辦業(yè)務(wù)代辦給付類業(yè)務(wù)時(shí),必須提供委托人“手機(jī)號(hào)”

8、,否則不允許代辦!代辦限額按系統(tǒng)中同一流水號(hào)計(jì)算。同一保單當(dāng)天不允許多次操作!涉及付費(fèi)的委托保全,不論金額大小,必須以轉(zhuǎn)賬方式支付到款項(xiàng)所有人賬戶中,不得轉(zhuǎn)賬到第三方賬戶。盡量避免使用新開立的銀行存折,如確需使用,須在委托回訪中與客戶確認(rèn)是否為其本人開立。代審身份證明允許公司服務(wù)人員代審客戶身份證明。公司服務(wù)人員核對(duì)

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