項(xiàng)目實(shí)地考察.ppt

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1、貸款項(xiàng)目實(shí)地考察要點(diǎn)Version3.6業(yè)務(wù)三部2011-11貸款項(xiàng)目保前調(diào)查的五個(gè)要點(diǎn)貸款項(xiàng)目保前調(diào)查的四個(gè)階段Part1分析資料Part3收集資料Part2Part4Part5實(shí)地考察Part1：貸款項(xiàng)目保前調(diào)查的四個(gè)階段收集資料分析資料實(shí)地考察撰寫報(bào)告1委托擔(dān)保申請(qǐng)書16企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件2企業(yè)董事會(huì)成員證明及簽字樣本17具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件3董事會(huì)（股東會(huì)）關(guān)于同意對(duì)外借款、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押等所做出的決議18企業(yè)主要負(fù)責(zé)人及其他高管簡(jiǎn)歷4營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（應(yīng)有當(dāng)期的工商年檢章）19有效期內(nèi)的未完成的和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)銷售合同復(fù)印件5企業(yè)法人代碼證書復(fù)印件

2、20項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或用款商業(yè)計(jì)劃（有則提供）6企業(yè)稅務(wù)（國(guó)、地稅）登記證21企業(yè)可用于反擔(dān)保的抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)清單7企業(yè)貸款卡復(fù)印件、打印信用記錄（包括對(duì)外擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等信息）22個(gè)人可用于反擔(dān)保的抵押財(cái)產(chǎn)清單8高新技術(shù)（其他）企業(yè)認(rèn)證書（有則提供）23抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件；9公司章程復(fù)印件（工商局備案件，最后一頁(yè)必須有全體股東的簽章）24抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告（有則提供）10注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件25聯(lián)合擔(dān)保公司要求提供的其他文件材料。11近兩年會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表、及納稅申報(bào)表（增值稅、所得稅）26企業(yè)法人個(gè)人征信信用記錄12申保當(dāng)期及上一年同期的資產(chǎn)負(fù)債表

3、、損益表、現(xiàn)金流量表26銀行打印2010年對(duì)賬單13企業(yè)主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、獲獎(jiǎng)證書等復(fù)印件（有則提供）27最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表明細(xì)賬14企業(yè)土地使用證或租賃合同28經(jīng)營(yíng)占較大比重購(gòu)銷上下游客戶明細(xì)和金額、數(shù)量15企業(yè)房產(chǎn)證29企業(yè)基本情況說(shuō)明（產(chǎn)品的種類、規(guī)格、年生產(chǎn)和銷售額、管理層及管理架構(gòu)）Part2：收集資料真實(shí)、完整、全面企業(yè)內(nèi)部企業(yè)外部Version3.6Part3：分析資料值得強(qiáng)調(diào)的是：需要多方位的去論證，不應(yīng)局限于分析數(shù)據(jù)中。（一）、掌握談話的技巧，挖掘深層次的內(nèi)容在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，影響企業(yè)正常還款的因素很多，不可能將所有的因素全部列舉出來(lái)，而且對(duì)待任何問(wèn)題，都不能片

4、面而應(yīng)該綜合分析企業(yè)的情況才能下正確的判斷，不能打個(gè)噴嚏就說(shuō)是感冒，血壓高就說(shuō)是高血壓。每個(gè)企業(yè)的行業(yè)情況不同，規(guī)模不同，經(jīng)營(yíng)管理者不同，不能拘泥于一個(gè)形式，而應(yīng)該根據(jù)企業(yè)具體情況具體分析，重點(diǎn)考察企業(yè)需要關(guān)注的重點(diǎn)。有的時(shí)候企業(yè)信息能夠用文字體現(xiàn)出來(lái)，有的時(shí)候則需要業(yè)務(wù)經(jīng)理與企業(yè)進(jìn)行溝通，由于說(shuō)話的藝術(shù)性，通過(guò)不同的談判技巧，盡量讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)者打開(kāi)話夾子，把企業(yè)資料未體現(xiàn)的深層次的東西挖掘出來(lái)，為后面的分析做準(zhǔn)備。另外訪談不可拘泥于一定的規(guī)則，要學(xué)會(huì)聲東擊西，千萬(wàn)不要擔(dān)心自己不了解企業(yè)的行業(yè)情況，自己的年輕經(jīng)驗(yàn)淺。要知道，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者是需求方，這個(gè)時(shí)候他更緊張，一定不能讓他了解你的思

5、路。人么，一緊張，有的時(shí)候該說(shuō)的不該說(shuō)的，就都出來(lái)了。從大的方向來(lái)說(shuō)就是公司的財(cái)務(wù)情況、產(chǎn)品的行業(yè)情況、經(jīng)營(yíng)管理情況、生產(chǎn)情況、市場(chǎng)情況、原材料的采購(gòu)情況、銷售情況、技術(shù)情況、收入情況、還款意愿以及還款能力情況。另外不要局限于只和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者了解，老板的司機(jī)、附近的保潔人員、倉(cāng)庫(kù)管理員、業(yè)務(wù)人員等有時(shí)會(huì)有意外的收獲。Part4：實(shí)地考察Version3.6一些重點(diǎn)問(wèn)題1、公司主要股東有哪些？主要股東之間有什么關(guān)聯(lián)關(guān)系？法人代表、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理與股東之間的關(guān)系？公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際決策人是誰(shuí)？2、公司現(xiàn)有多少員工？最近幾年?duì)I業(yè)規(guī)模（銷售額）約多少？生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況？3、有哪些關(guān)聯(lián)公司

6、？公司在其中的股份是多少？他們經(jīng)營(yíng)狀況怎樣？4、公司收入主要來(lái)源于那些方面？企業(yè)其他業(yè)務(wù)收入有沒(méi)有，哪些？應(yīng)收賬款周期情況如何？5、公司主要產(chǎn)品或服務(wù)是什么？生產(chǎn)能力及主要設(shè)備情況如何？在收入構(gòu)成中，主要產(chǎn)品（或服務(wù)）所占比重情況？主要產(chǎn)品（或服務(wù)）的價(jià)格情況？毛利情況？6、高技術(shù)類公司，重點(diǎn)介紹技術(shù)來(lái)源、技術(shù)優(yōu)勢(shì)（認(rèn)證情況、獲獎(jiǎng)情況、比較分析）、核心技術(shù)人員情況。7、公司所在行業(yè)的目標(biāo)市場(chǎng)（或客戶群體）是什么？簡(jiǎn)述公司所處行業(yè)近年來(lái)的發(fā)展情況。8、目前，公司所處行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度怎樣？主要競(jìng)爭(zhēng)手段是什么？進(jìn)入該行業(yè)要求具備什么條件？行業(yè)平均價(jià)格水平及毛利水平？是否已經(jīng)形成具備明顯優(yōu)勢(shì)的

7、公司（全國(guó)范圍內(nèi)或區(qū)域范圍內(nèi)）？Version3.69、公司主要產(chǎn)品（或服務(wù)）的市場(chǎng)定位(價(jià)格定位、客戶群體定位)是什么？目前公司主要市場(chǎng)在哪里（地域、行業(yè)）?不同市場(chǎng)銷售額在公司業(yè)務(wù)中的比重？在主要市場(chǎng)中，公司產(chǎn)品所占份額？10、與同類產(chǎn)品（或服務(wù)）相比，貴公司的產(chǎn)品（或服務(wù)）有什么特色？如技術(shù)含量、花色、價(jià)格、品牌等。11、公司的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)主要依靠什么手段？（如媒體廣告、利用在某一機(jī)構(gòu)或部門的人際關(guān)系等）。原材料供應(yīng)商的情況介紹，關(guān)系情況如何，應(yīng)付賬款帳齡情況？12