基于普惠金融的農村金融服務探討.doc

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1、基于普惠金融的農村金融服務探討【摘要】農村經(jīng)濟的發(fā)展對我國整體經(jīng)濟起著至關重要的作用，為此，國家不斷加強對農村經(jīng)濟的重視，農村金融服務事業(yè)的開展從而有了很大突破。基于普惠金融的農村金融服務系統(tǒng)，是加快農村經(jīng)濟發(fā)展速度最基礎的方式之一。為推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化，協(xié)調農村經(jīng)濟，必須給予農村的金融機構正確市場定位，將農村金融服務系統(tǒng)建設置于農村經(jīng)濟發(fā)展的首位，如此才能確保我國農村經(jīng)濟平穩(wěn)運行。本文將通過對基于普惠金融的農村金融服務的特色以及所面臨的問題進行分析，探討應對策略，進而推動農村金融服務的創(chuàng)新進步。【關鍵

2、詞】普惠金融農村經(jīng)濟金融服務問題及策略普惠金融是近年來推行的金融概念，主要是將有實力、有潛力的小額信貸正式融入我國金融體系o而基于普惠金融的農村金融服務是指改變傳統(tǒng)農村金融的管理方法，讓農村的低收入村民也可以根據(jù)自身實際情況選擇金融服務，進而獲得相應利益，促進農村經(jīng)濟增長的方法［1］。自從我國農村金融發(fā)展進入新的階段后,普惠金融成為最常見的金融服務理念。為了加強對農村金融服務的認識，需充分分析基于普惠金融的農村金融服務特色、問題及發(fā)展策略。一、基于普惠金融農村金融服務特色（一）具有創(chuàng)新特色1?服務機構創(chuàng)

3、新。在我國農村，首先建立了微小貸款機構，機構中主要以創(chuàng)新型貸款產品為主，涉及農業(yè)、養(yǎng)殖、物流以及零售等多個領域。創(chuàng)新型服務機構的建立，不僅拓寬了農村村民的收入渠道，同時為村民提供了更多的就業(yè)機遇。為了鼓勵村民積極參與金融服務，我國農村開設了定點、定向、定期的服務目標,保障了農村村民的利益［2］。2?服務產品創(chuàng)新。在我國農村，商業(yè)銀行開展了農業(yè)產業(yè)鏈創(chuàng)新服務試點工作，以試點的形式逐步開展農村金融服務工作。金融服務產品可以通過對農村的合作社、農民自家農產以及農村中所存在的企業(yè)進行支持，鼓勵村民積極貸款，具有

4、針對性的為農村村民創(chuàng)設金融產品。這種具有針對性的創(chuàng)新型服務產品對我國農村的經(jīng)濟發(fā)展起到重要作用。3?服務方式創(chuàng)新。在農村，傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展策略是農民自己進行發(fā)財致富，對于大多數(shù)農村村民而言，由于資金、技術等問題,即便農村村民具有一定的想法也很難將其真正實施。而基于惠普金融的農村金融服務開展以來，農村金融服務方式有了創(chuàng)新，農村與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的合作力度不斷加強。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的支持下，資金投入有了大幅度增加，極大的促進了農村經(jīng)濟的發(fā)展［3］。對于農村貧困住戶，政府會通過發(fā)放助學貸款或失業(yè)資金等方式進行扶助，讓農村貧困

5、住戶的孩子也可以升入大學，學習更多的知識,報家鄉(xiāng)。（二）具有多渠道特色第一，農信服務站點開設。在農村中，建立多個農信服務點，讓村民能夠進行基本的余額查詢、轉賬等業(yè)務。除此之外，農村村民還可以去農信服務站點進行貸款業(yè)務、財務管理等業(yè)務進行咨詢，讓農村村民可以接觸更多的信息資源。第二，普惠便民卡發(fā)行。為了擴大農村金融服務范圍，打造普惠便民一卡通極大的方便了農村村民的生活。使用普惠便民卡可以進行水電費的繳納、社保繳納以及工資代發(fā)等業(yè)務。在傳統(tǒng)的方式中，大多都需要村民用現(xiàn)金到指定地方進行繳納，有些偏遠村莊會存在

6、很多不便。而普惠便民卡的發(fā)行，可以在提高農村村民生活便利的同時，讓科技也更多的融入了農村，促進農村能夠更快發(fā)展。第三，開展社區(qū)活動。在農村經(jīng)濟發(fā)展中，由于農村村民的知識量有限，對于很多經(jīng)濟理論、金融知識都不清楚。因此，目前很多農村都開展了普惠金融進農村的講解活動。要求每周或半月進行一次課題講解，委派專門的金融指導隊伍，大力進行普惠金融宣傳。讓農村村民可以感受到近距離服務，提升普惠金融在農村的普及度,同時提升農村村民對普惠金融服務的信任度。二、開展農村普惠金融所面臨的問題（一）普及力度低目前，在很多農村都

7、建立了普惠金融服務站點。但是，由于農村普惠金融的普及力度不夠，導致大多數(shù)村民沒有真正接受，進而導致少有村民主動使用普惠金融服務。尤其是當下的農村，中年或老年人居多，他們對于新鮮事物的接受能力較差，即便了解村中有服務站點，仍然不愿意去嘗試與使用。僅僅只是在農村中建立金融服務站點，并不能解決根本問題。對普惠金融服務宣傳力度不夠，直接導致村民難以認識這種新事物，進而失去了它本身應有的價值。（二）金融服務機構的運行成本高昂為了能夠將金融服務機構真正融入農村中去，拉動我國農村的經(jīng)濟能力，在進行金融服務機構建設時，

8、多采取的是不計算服務成本方式。但隨著金融服務機構的不斷擴展，對于金融服務站點的人員配備、網(wǎng)站的維護費用等均有所提升，使得金融服務機構的運行成本出現(xiàn)了整體升高的現(xiàn)象。運行成本升高使得金融服務機構的服務質量有下降趨勢，很多農村服務站點工作人員工資未能按時發(fā)放，從而造成工作人員的懈?。?］。（三）科學技術的使用力度較低在現(xiàn)代，科學技術的發(fā)展速度不斷提升，信息化成為主流趨勢。不論在哪一領域，信息化都起著重要作用。而金融服務機構也離不開科學技術的支持