投資工具介紹.ppt

ID:51574458

大小:611.50 KB

頁數(shù):54頁

時間:2020-03-23

投資工具介紹.ppt_第1頁
投資工具介紹.ppt_第2頁
投資工具介紹.ppt_第3頁
投資工具介紹.ppt_第4頁
投資工具介紹.ppt_第5頁
資源描述:

《投資工具介紹.ppt》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關內(nèi)容在PPT專區(qū)-天天文庫。

1、金融理財規(guī)劃師培訓投資工具介紹投資工具公司債券銀行存款政府債券優(yōu)先股期 貨股 票(普通股)固定收益投資工具衍生金融產(chǎn)  品期 權(quán)遠 期互 換認股權(quán)證優(yōu)先認股權(quán)權(quán)益性投資工具基 金金融信托及基金產(chǎn)品房地產(chǎn)黃 金藝術(shù)品古 玩紀念幣和郵票實物及其他投資工具外 匯投資收益和風險分析12345678910可轉(zhuǎn)換性幣種現(xiàn)金流入和收益的可預測性復合性稅務狀況貨幣性可分性可逆性到期期限流動性投資工具公司債券銀行存款政府債券優(yōu)先股期 貨股 票(普通股)固定收益投資工具衍生金融產(chǎn)  品期 權(quán)遠 期互 換認股權(quán)證優(yōu)先認股權(quán)權(quán)益性投資工具基 金金融信托及基金產(chǎn)品房地產(chǎn)黃 金藝術(shù)品古

2、 玩紀念幣和郵票實物及其他投資工具外 匯分為本幣(人民幣)、和外幣(美元、英鎊、歐元、日元、港幣、馬克、法國法郞、瑞士法郎等)分為活期、定期。定期又分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活兩便、通知存款等。有存折、存單、借記卡、信用卡、個人支票等。活期儲蓄、整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活兩便、通知儲蓄幣種不同存期不同存取的手段儲蓄的種類儲蓄就是儲蓄存款,或者就叫存款。儲蓄是指個人將屬于其所有人的人民幣或者外幣存入金融機構(gòu)的存款。提供儲蓄服務的金融機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄機構(gòu)等。儲蓄存款現(xiàn)階段,國家對儲蓄存款的利息收取個

3、人所得稅,稅率為20%。利息稅就是您儲蓄利息收入的理財成本。但并不是所有利息收入均需納稅。以下品種屬免利息稅的范圍:國債、金融債券、教育儲蓄存款、以及國家確定的其他免稅存款類型。這些品種的提供為您合理避稅,優(yōu)化存款組合提供了非常好的途徑。儲蓄存款所得稅特點安全性高:儲蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機構(gòu)是國營銀行,基本上是以國家的信譽作擔保,幾乎沒有違約風險。所謂違約風險就是不能到期兌付的風險。變現(xiàn)性好:所有儲蓄基本上都是可以立即變現(xiàn)的,包括定期存款。雖然定期存款提前支取會損失掉部分利息收入,但不影響其變現(xiàn)能力。所以我們可以把儲蓄認同為流動資金,特別

4、是活期存款,就與現(xiàn)金同類。操作簡易:相對于其他投資工具,儲蓄的操作非常容易。不管是開戶、存取、銷戶、以及特殊的業(yè)務如掛失等,流程都比較簡易。對個人來說,使用身份證即可辦理。由于銀行機構(gòu)的網(wǎng)點比較多,存取業(yè)務非常方便,特別是ATM自助終端,更是隨時隨地都可辦理。收益較低:相對其他投資品種,儲蓄的收益可能是最低的。他唯一的收入就是利息,且需扣除利息稅。這是由它的低風險因素決定的,適合投資第一基本原則,即收益和風險是正相關的。儲蓄存款特 點儲蓄存款技 巧一、儲蓄作為投資的“蓄水池”首先,家庭除去日常開支的現(xiàn)金外(實際上現(xiàn)在家庭的許多開支都可通過活期存折或或其他銀行

5、卡支付),盡可能及時存入銀行,因為您手上的現(xiàn)金是沒有任何收益的。當“池水”中的金錢積累到一定的程度,將它們轉(zhuǎn)到收益更高的投資工具上。在其他投資收益兌現(xiàn)后,又可轉(zhuǎn)回來,等待下一個機會。由此可見,儲蓄是一個資金的中轉(zhuǎn)站。它即是投資理財?shù)南葘?,又是投資理財?shù)暮蠖?,往往是通向致富之路的第一站。二、儲蓄存款組合儲蓄存款組合的原則是兼顧收益和日常開支的需要。根據(jù)家庭預算表(請參考上面章節(jié)內(nèi)容),您可估算出以后每個月需要的現(xiàn)金支出和收支結(jié)余。這樣,您就可選擇適合的儲蓄種類來處理結(jié)余資金。如采有零存整取的方式處理每月的節(jié)余,到一定時期則轉(zhuǎn)存整存整取(假設其他投資項目還末啟動

6、)。這樣,可獲得更多的利息收入。三、根據(jù)利率走勢調(diào)整儲蓄組合(長短期選擇)如果國家的經(jīng)濟形勢開始向好,則利率有進一步提升的可能,則存期不宜過長;如果經(jīng)濟加速到一個較高的水平,通貨膨脹上升,利率也比較高,則可存入長期的定期。如果利率下降并到低谷時,則選擇短期存款,或者轉(zhuǎn)向其他投資品種。這里的主要問題是家庭怎么判斷利率的走勢?我們提供一個參考,可從國家權(quán)威的預測機構(gòu)得取這方面的資料。儲蓄存款技 巧四、充分利用免稅儲蓄如果家庭有就讀的小孩,可采用教育儲蓄的方式來存款。此種儲蓄有許多好處:如免除利息稅、享受整存整取的利率、可申請助學貸款優(yōu)先權(quán)等。五、提前支取的技巧由

7、于特殊原因需提前支取,則支取部分按活期計息,可有什么好辦法減少損失?請參考以下辦法:一是只取需用部分的金額。例如,如果您急需5千元,現(xiàn)手上有1萬元的定期存單,則從其中只取5千元即可,不要全部取完,因為剩余的5千元還是按原利率計息。二是辦理存單抵押貸款。對已存時間比較長的存單,可采用以此存單抵押申請貸款來解決急用資金問題??上鄳獪p少損失。六、其他技巧再介紹兩個小竅門:   存單分儲法:指一年12個月,每個月按一年期整存整取方式存入一定金額。一年后,每個月都有一張存單到期。與類似的零存整取相比,收益要高。且一年后每月都有到期存單,相對用款也較靈活。利息零存法:存

8、本取息與零存整取相結(jié)合的方法,即把存本取息中每月取出

當前文檔最多預覽五頁,下載文檔查看全文

此文檔下載收益歸作者所有

當前文檔最多預覽五頁,下載文檔查看全文
溫馨提示:
1. 部分包含數(shù)學公式或PPT動畫的文件,查看預覽時可能會顯示錯亂或異常,文件下載后無此問題,請放心下載。
2. 本文檔由用戶上傳,版權(quán)歸屬用戶,天天文庫負責整理代發(fā)布。如果您對本文檔版權(quán)有爭議請及時聯(lián)系客服。
3. 下載前請仔細閱讀文檔內(nèi)容,確認文檔內(nèi)容符合您的需求后進行下載,若出現(xiàn)內(nèi)容與標題不符可向本站投訴處理。
4. 下載文檔時可能由于網(wǎng)絡波動等原因無法下載或下載錯誤,付費完成后未能成功下載的用戶請聯(lián)系客服處理。
关闭