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《我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務策略研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。
1、我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務策略研究 【摘要】改革開放以來我國經(jīng)濟金融的快速發(fā)展，造就了中國富人階層的崛起和資本市場的快速發(fā)展，這為私人銀行業(yè)務的開展提供了條件。本文通過分析商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務的背景及重要性，提出了私人銀行的構建途徑和開展私人銀行業(yè)務的策略。【關鍵詞】商業(yè)銀行私人銀行策略一、私人銀行概述私人銀行是指銀行專門為高端富裕客戶提供的一種私密性極強的服務，包括為客戶量身定制投資規(guī)劃、財務規(guī)劃、私人財富管理等一攬子高層次的金融服務和其他高附加值（高爾夫球賽、藝術品鑒賞、貼身商務秘書以及財富沙龍等）的非金融服務。私人銀行的業(yè)務范圍主要包括資產(chǎn)管理服務、保險服
2、務、信托服務、稅務咨詢和計劃以及遺產(chǎn)咨詢和計劃五部分。2007年3月，中國銀行在北京和上海同時啟動私人銀行業(yè)務；8月6日和8日，招商銀行和中信銀行分別在深圳和北京正式推出該項業(yè)務。其他中資銀行也正在積極籌備介入這一高端理財領域。二、中資銀行開展私人銀行業(yè)務的現(xiàn)狀分析51.根據(jù)波士頓咨詢公司的最近調(diào)查，中國的富人市場巨大，并且財富高度集中在少數(shù)人手里，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，金融資產(chǎn)在10萬美元以上的中國富裕家庭大約有300萬戶，其中不到0.5%的中國家庭卻擁有全國個人財富的60%以上，由此可見，隨著中國社會個人可投資資產(chǎn)、高凈值人士數(shù)量的不斷擴大，國內(nèi)急需開展私人銀行業(yè)務，如何構
3、建一個有競爭力的、能滿足高凈值客戶的多元化需求的私人銀行服務體系，是打造獨特銀行品牌的重要課題。52.目前國內(nèi)私人銀行領域存在的劣勢。其一，法律法規(guī)、政策制度等不占優(yōu)勢。我國目前還不具備發(fā)展私人銀行所需的寬松，缺乏完整的法律環(huán)境尤其是與私人銀行發(fā)展息息相關一些重大法律制度，如信托、私募、遺產(chǎn)、離岸金融以及委托理財，同時有關資產(chǎn)傳承、個人隱私保護等法律規(guī)范的規(guī)定模糊。因此現(xiàn)階段中國開展私人銀行業(yè)面對的最大挑戰(zhàn)，是如何建立完善的金融法律秩序及銀行保密制度的國際信譽，使投資者、富裕階層放心把資金或資產(chǎn)存放在國內(nèi)，交由國內(nèi)金融機構管理。另外，私人財富能否自由投資、自由出入、自由
4、兌換以及自由在全球范圍內(nèi)流動都是私人銀行業(yè)務全球化配置資產(chǎn)、有效規(guī)避金融風險的關鍵。但是我國目前存在的現(xiàn)行的稅務制度，外匯管理政第的限制，對居民使用外匯相對嚴格的控制，誠信制度缺失，一些較高層級的服務目前在內(nèi)地缺乏法律支持等現(xiàn)狀，都一定程度制約私人銀行業(yè)務發(fā)展，抑制了私人銀行業(yè)務發(fā)展的需求。其二，難以招募到足夠的專業(yè)人才，缺乏專門的理財策劃師認證制度。其三，國內(nèi)私人銀行業(yè)務品種單調(diào)、規(guī)模有限、結構不合的能力，無法提供多樣化的金融產(chǎn)品及服務，難以滿足客戶的多元化需求。三、我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務的策略（一）健全相關法律政策和監(jiān)管體系，為發(fā)展私人銀行業(yè)務保駕護航一方面要
5、完善金融法律體系，為私人銀行發(fā)展提供強有力的法律保障。在我國，由于私人銀行業(yè)務尚且處于起步階段，政策滯后，法律空缺，導致私人銀行業(yè)務在操作上出現(xiàn)了不少困難，阻礙了其正常發(fā)展；因此，發(fā)展私人銀行業(yè)務必須有相關的法律法規(guī)，引導促進私人銀行健康運作，并起到一定的警戒懲罰作用，盡量避免私人銀行業(yè)務發(fā)展的風險與混亂。另一方面，需要完善一些基礎性、制度性工作，從監(jiān)管層面上保證私人銀行業(yè)務順利發(fā)展；由于私人銀行業(yè)務涵蓋的領域十分廣泛，包括私人財產(chǎn)、現(xiàn)金、財務、投資、債務、信托、保險、不動產(chǎn)、稅務以及遺產(chǎn)等等，涉及面較廣，跨越多個部門和業(yè)務領域，并且私人銀行在國內(nèi)還是一個全新的業(yè)務模式
6、，尚沒有明確針對私人銀行業(yè)務的監(jiān)管法規(guī)，這都給給我國金融業(yè)目前存在的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管格局帶來了巨大挑戰(zhàn)。因此需要進行這方面的法律法規(guī)建設，為私人銀行業(yè)務發(fā)展打造良好的法律基礎。（二）建設高素質(zhì)的專業(yè)化金融人才隊伍5私人銀行業(yè)務中的財富管理者具有典型的個性化、專業(yè)化、綜合化、信息化和私密性等特征，這對從事私人銀行業(yè)務的人員的素質(zhì)提出了很高的要求。國外一流商業(yè)銀行特別注重私人銀行員工的綜合素質(zhì)，對私人銀行的財富顧問和客戶經(jīng)理設置了非常高的準入門檻，實行嚴格的資格認證準入制度。目前，國內(nèi)銀行從業(yè)人員對不斷涌現(xiàn)的新型產(chǎn)品和業(yè)務，如現(xiàn)金管理、結構性產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品以及資產(chǎn)管理
7、等不太熟悉，對私人銀行的經(jīng)營管理流程比較生疏，缺乏一批高素質(zhì)、具有現(xiàn)代化金融理念的人才。國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行從業(yè)人員還沒有統(tǒng)一的準入標準，因此，發(fā)展私人銀行業(yè)務，需要規(guī)范從業(yè)人員管理，推行持證上崗制度，使從業(yè)人員專業(yè)化。同時要積極培養(yǎng)以注冊理財規(guī)劃師（CFP）為標準的產(chǎn)品經(jīng)理隊伍和培養(yǎng)熟悉外匯、證券、基金、保險等方面的投資專家隊伍，大力引進有關私人銀行的產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理和風險控制的國際化優(yōu)秀金融人才。（三）采用有效的客戶細分，提供個性化的服務國內(nèi)新形成的富豪階層對財富的管理還處在不成熟的初級階段.對私人銀行的認知還比較膚淺，接受度較低，
