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《存款貨幣創(chuàng)造.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、二、商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造（一）原始存款和派生存款1．原始存款：是客戶以現(xiàn)金形式存入銀行形成的存款。2．派生存款：銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款時(shí)創(chuàng)造的存款，即為派生存款。(二)派生存款創(chuàng)造的條件1.實(shí)行部分準(zhǔn)備金制度。法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金2實(shí)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度。金融學(xué)（國家級(jí)精品課程）（三）多倍存款擴(kuò)張的過程為了便于闡述，我們作三條假設(shè)條件（1）銀行只保留法定存款準(zhǔn)備金，而將超額準(zhǔn)備金全部用于發(fā)放貸款（2）不考慮現(xiàn)金從銀行系統(tǒng)漏出的現(xiàn)象（3）假定法定存款準(zhǔn)備金率為5％。金融學(xué)（國家級(jí)精品課程）例題假設(shè)A銀行收到客
2、戶甲一筆10000元的支票存款，A銀行通過辦理這筆業(yè)務(wù)，其資產(chǎn)增加10000元，負(fù)債增加10000元。在法定存款準(zhǔn)備金率為5％的情況下，A銀行不需要持有10000元的存款準(zhǔn)備金，它只需持有相當(dāng)于其吸收存款量的5％的準(zhǔn)備金即可滿足法定要求，其余的95％即9500元可用于貸款。若銀行將超額準(zhǔn)備金貸放給乙，乙客戶又用這9500元向其供貨人丙支付貨款，丙客戶收到支票后，交付給其所在開戶銀行B，B銀行代收支票后增加存款9500元，B銀行同樣可以按照5％的比率保留475元的法定存款準(zhǔn)備金，而將9025元的超額準(zhǔn)備金貸
3、放出去。假設(shè)B銀行將它貸放給丁客戶，丁客戶又將9025元支付給了戊客戶，戊客戶的開戶銀行為C銀行，則交易完成后，C銀行增加存款9025元，同樣，C銀行在提取了451.25元的法定存款準(zhǔn)備金后，可將剩余的8573.75元貸放給己客戶，并最終形成D銀行的存款，這一連續(xù)的存款貨幣創(chuàng)造過程可用表15.1表示。金融學(xué)（國家級(jí)精品課程）表15.1存款貨幣創(chuàng)造過程單位：元金融學(xué)（國家級(jí)精品課程）從表中可以看出，各銀行吸收的存款數(shù)量是一個(gè)無窮遞減等比數(shù)列，其初始值為10000元，公比為（1-5％），這樣，各銀行的存款總數(shù)
4、為：10000＋10000×（1-5％）＋10000×（1-5％）2＋10000×（1-5％）3＋…＝10000×1/[1-（1-5％）]＝200000元這表明10000元的原始存款在法定存款準(zhǔn)備金率為5％的情況下，經(jīng)過銀行系統(tǒng)的存款貨幣創(chuàng)造功能，最終創(chuàng)造出200000元的存款。其中原始存款為10000元，經(jīng)過商業(yè)銀行信用創(chuàng)造機(jī)制而創(chuàng)造出來的存款即派生存款為190000元。金融學(xué)（國家級(jí)精品課程）如果以R代表原始存款，r代表法定準(zhǔn)備率，D代表活期存款總額，則以上幾何級(jí)數(shù)可表示為：D＝R·[1+(1-r)+
5、(1-r)2+(1-r)3+……+(1-r)n]＝R·1/[1-(1-r)]＝R/r金融學(xué)（國家級(jí)精品課程）從分析上式可知，活期存款的變動(dòng)與原始存款的變動(dòng)存在著一種倍數(shù)關(guān)系，即活期存款與原始存款的比率，稱為派生倍數(shù)(或貨幣乘數(shù))。設(shè)K為派生倍數(shù)，D為活期存款總額，R為原始存款額，用公式表示為：金融學(xué)（國家級(jí)精品課程）（四）存款多倍收縮過程派生存款的倍數(shù)收縮過程和存款多倍擴(kuò)張過程是相對(duì)應(yīng)的，其原理一樣。（五）派生倍數(shù)的推導(dǎo)銀行存款貨幣創(chuàng)造機(jī)制所決定的存款總額，是在定期存款與活期存款的基礎(chǔ)上派生出的存款總額，
6、其最大擴(kuò)張倍數(shù)稱為派生倍數(shù)，也稱派生乘數(shù)。金融學(xué)（國家級(jí)精品課程）若以K表示活期存款總額變動(dòng)對(duì)原始存款的倍數(shù)，則K的大小受以下因素影響：1．超額準(zhǔn)備率的影響２.現(xiàn)金漏損率的影響３.活期存款轉(zhuǎn)為定期存款的影響金融學(xué)（國家級(jí)精品課程）
