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1、存款貨幣創(chuàng)造機制講義教學目的與要求:1、在實行部分準備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度的條件下,存款在銀行體系內(nèi)運行會使存款總量增加，可以創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款。2、教學內(nèi)容：存款貨幣創(chuàng)造機制。3、教學重點與難點:存款貨幣的多倍創(chuàng)造過程和貨幣乘數(shù);影響存款貨幣創(chuàng)造的因素。一、存款貨幣創(chuàng)造的條件（一）實行部分準備金制度（二）實行非現(xiàn)金結(jié)算制度二、原始存款和派生存款所謂原始存款（PrimaryDeposit）：是指能夠增加商業(yè)銀行存款準備金的存款，它包括銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。所謂派生存款（DerivativeDeposit）：也稱衍生存款或引申存款，它是相對于原始
2、存款而言的，是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引申出的超過原始存款的那一部分存款。三、存款貨幣的多倍創(chuàng)造與緊縮過程（一）存款貨幣的多倍創(chuàng)造過程為了分析簡便，我們擬用簡化的資產(chǎn)負債表—T型賬戶來詳細說明銀行存款貨幣的擴張過程，并作如下假設(shè)：①銀行體系是由中央銀行和至少兩家以上的商業(yè)銀行所構(gòu)成；②法定準備金率為20%；③存款準備金由商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金及其存于中央銀行的存款所組成；④銀行客戶將其一切收入均存入商業(yè)銀行，不得提取現(xiàn)金；⑤商業(yè)銀行不得保留超額準備金。設(shè)A銀行吸收到客戶甲存入的10000元現(xiàn)金，銀行按照規(guī)定保存20%的準備金2000元后，就可以把剩下的8000元現(xiàn)金用于貸款。那么，
3、A銀行的資產(chǎn)負債狀況如下：資產(chǎn)負債準備金+2000存款+10000貸款+8000總額+10000總額+10000假設(shè)A銀行將8000元貸款借給客戶乙，乙用此款項向丙支付應付款項，并將收入的8000元存入自己往來的銀行B，B銀行按照規(guī)定保留20%的準備金1600元后，剩下的6400元貸款給丁。這是，B銀行的資產(chǎn)負債狀況如下：資產(chǎn)負債準備金+1600存款+8000貸款+6400總額+8000總額+8000B銀行貸出的6400元又流入C銀行，C銀行除保留的20%的準備金以外，同樣又將剩下的5120元貸放出去……如此輾轉(zhuǎn)存貸，直到增加的存款金額接近于零。銀行存款準備存款貸款A100002000800
4、0B800016006400C640012805120….….….500001000040000銀行體系中的每一家銀行都在創(chuàng)造存款：A創(chuàng)造的存款為10000元，B為8000元，C為6400元，D為5120元，E為4096元……。換句話說，出現(xiàn)了一個多倍存款創(chuàng)造的過程。最初由客戶存入A銀行的10000元，經(jīng)過銀行體系的反復使用，擴張至50000元，用幾何級數(shù)來表示，這一擴張過程為：10000+8000+6400+5120+……=10000×[1+(4/5)+(4/5)2+…]=10000×{1/[1-(4/5)]}=50000由此可見，在部分準備金制度下，一筆原始存款由整個銀行體系運用的結(jié)果，
5、可產(chǎn)生大于原始存款若干倍的存款貨幣。擴張的數(shù)額多少，主要取決于兩大因素：一是原始存款數(shù)量；二是法定準備率的高低。原始存款量越大，創(chuàng)造的存款量就越多；反之，越少。法定準備率越高，擴張的倍數(shù)就越小，創(chuàng)造的存款量越少；反之，倍數(shù)越大，創(chuàng)造的存款量越多。此關(guān)系可由以下公式表示如下：D=A×式中的D為經(jīng)過派生的存款總額，A為原始存款，r為法定存款準備率。（二）存款貨幣的多倍緊縮過程存款貨幣多倍緊縮的原理和存款貨幣的多倍擴張過程完全相同，所不同的是：在擴張過程中，存款變動的數(shù)量為正；在緊縮過程中，存款變動的數(shù)量為負。四、存款貨幣在量上的限制因素（一）法定存款準備金率（r）對存款創(chuàng)造的影響整個商業(yè)銀行體系
6、創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量會受到法定準備金率的限制，其存款擴張乘數(shù)與法定準備金率呈倒數(shù)關(guān)系。如果設(shè)K為存款擴張乘數(shù)，那么存款擴張乘數(shù)與法定準備金率的關(guān)系用公式可以表示為：K=（二）現(xiàn)金漏損率(c)對存款創(chuàng)造的影響在一定時期內(nèi)，流通于銀行體系之外的現(xiàn)金數(shù)量與活期存款的數(shù)量存在一定的比率關(guān)系，我們把這種比率關(guān)系稱為現(xiàn)金漏損率?，F(xiàn)金漏損率對于銀行擴張信用的限制與法定存款準備金率具有同等的影響，因而當把現(xiàn)金漏損問題考慮進去后，銀行體系創(chuàng)造存款的擴張乘數(shù)公式應修正為:K=（三）超額準備金率(e)對存款創(chuàng)造的影響超額準備金率的變化在存款創(chuàng)造時起著同樣的作用，如果超額準備金率越大，則銀行信用擴張的能力就越??；如果
7、超額準備金率越低，則銀行信用擴張的能力就越大。這樣，如果考慮到超額準備金問題的話，銀行體系創(chuàng)造存款的擴張乘數(shù)公式就應修正為:K=（四）定期存款準備金對存款創(chuàng)造的影響銀行對定期存款(Dt)也要按一定的法定準備金率(rt)提留準備金。定期存款(Dt)同活期存款總額(Dd)之間也會保有一定的比例關(guān)系，當令t=Dt/Dd時，則(rt·Dt)/Dd=rt·t。也就是說每一個貨幣單位的活期存款中就會有rt·t作為法定準備
