銀行個人理財業(yè)務論文銀行個人理財論文：個人理財中銀行與客戶利益平衡關系探討.doc

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1、銀行個人理財業(yè)務論文銀行個人理財論文:個人理財中銀行與客戶利益平衡關系探討摘耍：隨著中國經濟的發(fā)展，中產階級隊伍的壯大，人們對個人理財變得越來越了解、越來越重視。近兒年中國的個人理財市場有了突飛猛進的發(fā)展，但是，屮國的個人理財業(yè)務還是處于起步階段，現(xiàn)階段個人理財業(yè)務實質離真正的理財理念述有很遠的距離。關鍵詞：銀行；客戶；個人理財；管理隨著中國經濟的發(fā)展，中產階級隊伍的壯大，人們對個人理財變得越來越了解、越來越重視。盡管如此，中國的個人理財業(yè)務還是處于起步階段，現(xiàn)階段個人理財業(yè)務實質離真正的理財理念還有很遠的距離。一、理財與產品推介的矛盾理財，顧名思義是對財富的管理，商業(yè)銀行的理財經理應

2、該是根據(jù)客戶的需求及財務狀況來為客戶制定長遠的財富管理策略，并在績效分析下進行不斷完善。走進國內的每家銀行機構，我們都可以見到VIP客戶貴賓室、理財室，最差的都有個大戶室負責接待這些VIP客人?？墒腔旧纤秀y行的客戶經理們類似于路邊商店的銷售員，每天吆喝著銷售，對每個可能的對象推銷著各種銀行產品，而不管該客戶是否有需求購買這些產品。有研究表明起步階段的本土理財應以咨詢?yōu)轵寗樱_實現(xiàn)階段的理財只能為客戶提供象征意義的咨詢服務。國內商業(yè)銀行為提高理財服務質量、培養(yǎng)理財經理一直在做不懈的努力?，F(xiàn)在銀行內擁有AFP、CFP認證的理財分析師越來越多，但實際工作中沒有充分的平臺讓他們去做。而且真

3、旺優(yōu)秀的理財分析師應了解銀行、證券、保險、信托、基金、房產、外匯、票據(jù)債券等等眾多領域，需耍具備廣泛而又系統(tǒng)、專業(yè)的金融知識，通曉各種金融商品和投資工具，了解國際國內金融形勢的綜合專家，很多現(xiàn)有工作人員的知識操作水平遠遠達不到這個要求。在為客戶提供相對完善財富管理服務，協(xié)助其得到財富的高增長，等好的理念下，我們還沒有足夠的能力去實現(xiàn)。二、如何平衡銀行利益與客戶利益理財是個與客戶口身聯(lián)系緊密的高風險行業(yè)，對從業(yè)人員的職業(yè)道德有很高的要求。金融理財師執(zhí)業(yè)道德準則屮包括：正直誠信、客觀公正、專業(yè)精神、恪盡職守等。但階段商業(yè)銀行只是通過監(jiān)管機制來制約風險，對職業(yè)道德的重視還遠遠不夠?，F(xiàn)在各家銀

4、行都在拼金融產品，這樣有利于產品市場的成熟，而理財經理們就在拼命賣產品。每個月每季度理財經理都有很重的任務要完成，理財經理間也講業(yè)績排名，這雖然有利于提高其工作效率，能最大程度的為銀行謀取利益,但對客戶利益就有受損的風險。商業(yè)銀行作為企業(yè)來講努力實現(xiàn)自身利益最大化是無可非議的，但在激勵和提高自身產品銷售的同時，還應多考慮一下客戶利益?，F(xiàn)在的商業(yè)銀行一般會耍求VIP客戶填寫風險測評表，以此為依據(jù)來向客戶提供不同風險等級的產品，但客戶的風險承受能力可能會受市場的變化而變化，僅憑此一點是不夠的。職業(yè)道德準則中客觀公疋一條中耍求：金融理財師應誠實公平地提供服務，不得因經濟利益、關聯(lián)關系、外界壓

5、力等影響其客觀公正的立場;還耍求金融理財師在為客戶提供專業(yè)化服務時，應該從客戶利益出發(fā)，做出合理謹慎的專業(yè)判斷。但現(xiàn)實工作中理財經理們在壓力面前很難放下自身的利益和聲譽去維護客戶的利益。很多理財經理都說中國客戶市場不同國外，中國人不愿敞開口己，這樣理財很難作。但客戶的信任度是可以培養(yǎng)的，而信任度的培養(yǎng)需要以理財經理的真誠、守信、保密為根基。商業(yè)銀行作為以利民、盈利為目的的企業(yè)，不可能要求它做到向非營利組織那樣無私，但也應該嘗試為客戶搭建一個增進信任的平臺，以平衡銀行利益和客戶利益?，F(xiàn)在各家銀行都在搶占個人市場，通過各種方式擴充VIP渠道，但真要留住這些客戶還是需要把理財工作做細做好。三

6、、金融市場、產品的不完善讓理財很難駕馭中國的金融市場還處于起步階段，近兒年推出了很多新的金融政策，給金融市場注入了不少活力，但不可否認股市的動蕩不安，讓人心有余悸。覆巢之下無完卵，股市的不穩(wěn)定，也讓理財面臨尷尬的境地。市場的走勢很難預測，有很多經濟學家、證券專家的分析都不甚準確，理財經理們的分析更是有局限性。在股市蒸蒸日上時，有很多人入市，人們突然開始關心起投資，有很多客戶主動來找理財經理做咨詢，并讓其幫助預測。但這次股市大跌三分之二是很多人都沒有想到的，錢被深度套牢，這些客戶要怨的除了市場的不穩(wěn)定，還會怨理財經理的不及時提醒。但理財分析師也未必能給自己理好財。今后隨著融資融券的發(fā)展、

7、股指期貨的推出，金融市場的風險還會進一步加大，防范風險的必要性顯得越來越重要，這給現(xiàn)今的理財經理們充分的警示。理財是和客戶的錢打交道，錢的盈虧對于任何人都是比較敏感的，要真正的做好理財，就需要取得客戶的認可，但在越來越活躍的市場形勢下，很多風險都是前所未知的。理財分析師必須常常學習新的經濟政策，給客戶提供綜合的分析才可能減少失誤。隨著各家銀行在理財產品上的不斷創(chuàng)新，極大的豐富了產品市場,但對于現(xiàn)今的理財產品銀監(jiān)會給出了這樣的評價：“不知道潛在的