委托債權(quán)業(yè)務(wù)模式說明.docx

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1、一、業(yè)務(wù)各方定位及資金流向圖受托人（銀行）本金收益本金收益設(shè)立理財銀行理財賬戶定向資金理財資金融資方資金使用賬戶武金所結(jié)算賬戶券商定向托管證券賬戶委托受托人監(jiān)管融資方賬戶提交質(zhì)押擔保物推介人（券商）委托人（券商）武金所摘牌委債項目在受托人處開立賬戶作為委托人參與券商定向融資方（企業(yè)）出資方（銀行）推介委債項目掛牌監(jiān)管賬戶管理定向交易中介委債投資資金二、業(yè)務(wù)各方費用收取示意圖推介人（券商）融資顧問費交易費用受托人（銀行）武金所融資方（企業(yè)）賬戶監(jiān)管費定向管理費出資方（銀行）財務(wù)顧問費委托人（券商）三、相關(guān)合同簽署各方示意圖《委托債權(quán)投資協(xié)議》《定向資產(chǎn)管理合同》出資方（銀行）委托人（券商）受托人

2、（銀行）推介人（券商）融資方（企業(yè)）《委托債權(quán)投資代理協(xié)議》《委托債權(quán)投資業(yè)務(wù)抵押合同》《委托債權(quán)資金使用及賬戶監(jiān)管協(xié)議》《融資顧問服務(wù)協(xié)議》四、FAQ匯總Q：銀行為何要開展委托債權(quán)業(yè)務(wù)？A：①銀行表內(nèi)信貸額度緊張的情況下，即可為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供融資又不占用信貸額度；②監(jiān)管層尚未對該業(yè)務(wù)規(guī)模進行限制，且業(yè)務(wù)不涉及同業(yè)資產(chǎn)，無需提供明保、暗?；蚨档祝A(yù)計新的監(jiān)管辦法對該業(yè)務(wù)的影響不大；③只要通過銀行內(nèi)部審批，整個交易流程相對簡便順暢；④無需借道信托，通道費用相對低廉；⑤受托人一般為銀行的分行/支行一級，可以增加分行/支行的中間業(yè)務(wù)收入；⑥作為解決中小微企業(yè)融資需求的途徑之一，符合國家政策的導向。Q：

3、企業(yè)為何要通過委托債權(quán)融資？A：①對于無法從銀行獲得常規(guī)授信額度的中小型企業(yè)，企業(yè)愿意接受貸款基準利率上浮一定程度的融資成本；②對于能夠獲得銀行授信的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，銀行為騰出信貸額度，愿意以低于貸款基準利率的資金價格鼓勵企業(yè)轉(zhuǎn)往表外融資；③委托債權(quán)投資資金直接進入企業(yè)資金使用賬戶，而不像銀行貸款那樣是受托支付方式。Q：融資企業(yè)有何準入門檻？A：擬融資企業(yè)一般由銀行方（出資方）推薦，要符合銀行常規(guī)貸款的發(fā)放標準。融資規(guī)模視企業(yè)需求而定，一般高于1億元，融資期限1—3年，資金投向上一般用于補充流動資金、項目融資等，不得流入證券市場、期貨市場及法律法規(guī)禁止和限制的用途，若銀行有要求，長期項目如基礎(chǔ)設(shè)施建

4、設(shè)等也不得投向。Q：風險由誰控制，由誰承擔？A：①立項前主要由出資方（銀行）負責對項目風險的調(diào)查和企業(yè)財務(wù)的審查，推介人和受托人配合進行調(diào)查；②融資期間，受托人負責對融資方資金使用賬戶的全面監(jiān)管，對融資方的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況進行持續(xù)監(jiān)測和檢查；融資方擬運用監(jiān)管賬戶內(nèi)資金的，應(yīng)向受托人提交劃款指令和該筆款項運用符合協(xié)議約定用途的相關(guān)證明材料。受托人根據(jù)協(xié)議、融資方資金使用計劃和融資方提交的相關(guān)證明材料對劃款指令進行審核，符合協(xié)議約定用途的，按照融資方指令進行款項劃轉(zhuǎn)；不符合協(xié)議約定用途的，有權(quán)拒絕劃付相關(guān)款項；③融資到期后，若融資方未按期償還投資本金和利息的，受托人及時以書面方式向融資方和保證人

5、催收，并將催收情況報告委托人，并根據(jù)委托人的指示，采取包括但不限于訴訟、行使擔保權(quán)利等措施回收投資本息，避免投資損失的發(fā)生或擴大。受托人有權(quán)從融資方開立在受托人或指定其他分支機構(gòu)的所有本外幣賬戶中扣收相應(yīng)款項用以清償，直至融資方在委債項目下的所有債務(wù)全部清償完畢為止；④投資本息未能回收的最終風險由出資方（銀行）承擔，推介人和受托人不承擔投資風險，作為定向通道的委托人一般也不承受投資風險。