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1、汽車抵押貸款資產(chǎn)證券化的金融借款合同本期選送：上海市浦東新區(qū)人民法院金融庭法官：顧權(quán)本期嘉賓：中國人民大學(xué)法學(xué)院劉俊海教授汽車抵押貸款資產(chǎn)證券化的金融借款合同本期選送：上海市浦東新區(qū)人民法院金融庭法官：顧權(quán)本期嘉賓：中國人民大學(xué)法學(xué)院劉俊海教授 推薦理由： 汽車抵押貸款資產(chǎn)證券化是我國對資產(chǎn)證券化的最新探索和嘗試，屬于金融創(chuàng)新范疇，對我們傳統(tǒng)的金融審判工作帶來了新挑戰(zhàn)，引發(fā)了諸多的新問題，例如應(yīng)該如何界定委托人、信托人和借款人之間的法律地位和相互之間的法律關(guān)系，信托公司應(yīng)如何行使信托資產(chǎn)中的抵押權(quán)、如何厘清信托資產(chǎn)中各方當(dāng)事人的法律權(quán)利義務(wù)等，都是在學(xué)理研討和司法實(shí)
2、踐中值得探討的問題。 案情回放： 2007年5月23日，案外人某汽車金融公司與被告陳某簽訂了合同編號為79467的《汽車貸款合同》與《汽車抵押合同》及其附件，約定被告陳某為購買車輛而向某汽車金融公司借款60，000元，借款期限為36個(gè)月，自2007年5月23日至2010年5月23日止，還款方式為等額還款，并就所購車輛辦理了車輛抵押登記作為借款擔(dān)保。合同簽訂后，某汽車金融公司已按約發(fā)放了貸款?！镀囐J款合同》約定，被告未按時(shí)全額償還應(yīng)付的貸款本金、利息及應(yīng)向某汽車金融公司支付的其他款項(xiàng)，并且逾期30天以上，就構(gòu)成合同所述之嚴(yán)重違約，某汽車金融公司有權(quán)宣布貸款立即到期
3、，并要求被告立即清償合同項(xiàng)下的所有未付款項(xiàng)?！ ?007年12月27日，某汽車金融公司和原告簽署了《通元2008年第一期個(gè)人汽車抵押貸款證券化信托合同》，約定將上述合同編號為79467的《汽車貸款合同》所涉及的包括：(1)(現(xiàn)有的和將來的、實(shí)際的和或有的)全部所有權(quán)和相關(guān)權(quán)益；(2)到期或者將到期的全部還款；(3)被清收、被出售、或者被以其他方式處置所產(chǎn)生的回收款；(4)請求、起訴、收回、接受與以下財(cái)產(chǎn)相關(guān)的全部應(yīng)償付款項(xiàng)；(5)相關(guān)承諾的利益以及強(qiáng)制執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)力和法律救濟(jì)，均信托予原告。2007年12月29日，某汽車金融公司與原告在中國債券信息網(wǎng)、中國貨幣網(wǎng)刊
4、登了《通元2008年第一期個(gè)人汽車抵押貸款證券化信托公告》。2008年1月18日，某汽車金融公司與原告又在中國債券信息網(wǎng)、中國貨幣網(wǎng)刊登了《通元2008年第一期個(gè)人汽車抵押貸款證券化信托成立公告》?！ ”桓孀?007年11月起未能按期還款，逾期還款情況嚴(yán)重，并經(jīng)多次催收無果，故原告訴諸法院，要求被告償還欠款剩余本金、利息和逾期利息。 訴爭焦點(diǎn)： 1、原告是否有權(quán)利以自己的名義直接向被告主張本案中系爭貸款債權(quán)。 2、在某信托公司為本案合格原告的情形下，是否可以同時(shí)主張本案中系爭車輛抵押權(quán)。 判決要旨： 1、原告與某汽車金融公司就本案貸款債權(quán)構(gòu)成信托法律關(guān)系，基
5、于信托合同關(guān)系，原告可以自己的名義向被告主張某汽車金融公司的貸款債權(quán)。因被告未按《汽車貸款合同》履行還款義務(wù)，根據(jù)《汽車貸款合同》和《汽車抵押合同》的約定已經(jīng)構(gòu)成嚴(yán)重違約，故原告有權(quán)以自己的名義宣布被告貸款立即到期，并要求被告立即清償貸款合同項(xiàng)下的所有未付款項(xiàng)?！ ?、原告作為信托關(guān)系的受托人在主張貸款主債權(quán)的同時(shí)，可以自己的名義直接向債務(wù)人主張從債權(quán)———抵押權(quán)。 最后，法院判決支持原告的全部訴訟請求?！ 》ü籴尫ǎ骸 「鶕?jù)我國《信托法》第二條規(guī)定，所謂信托法律關(guān)系是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理和處分過程
6、中所形成的法律關(guān)系。信托關(guān)系成立后，受托人依法可以自己的名義向債務(wù)人主張債權(quán)。本案中，某汽車金融公司和原告簽訂的信托合同系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，并獲得了中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，合法有效；并將有關(guān)公告依法在中國債券信息網(wǎng)、中國貨幣網(wǎng)的全國性媒體進(jìn)行了刊登，符合信托法等規(guī)范性法律文件對于通過設(shè)立特定目的信托轉(zhuǎn)讓相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)依法進(jìn)行公告的有關(guān)規(guī)定。故本案中，原告與某汽車金融公司就本案貸款債權(quán)構(gòu)成信托法律關(guān)系，受托人原告受委托人某汽車金融公司的信任，基于信托合同關(guān)系，可以自己的名義為某汽車金融公司的利益對該貸款債權(quán)進(jìn)行管理或者處分，即原告可以自己的名義向被告主張某汽車金
7、融公司的貸款債權(quán)?！ ￡P(guān)于本案中作為信托關(guān)系的受托人原告是否可以同時(shí)主張系爭車輛的抵押權(quán)的問題，鑒于：首先、本案中原告根據(jù)與某汽車金融公司信托法律關(guān)系，依法以自己的名義向被告主張貸款主債權(quán)，而抵押權(quán)作為貸款主債權(quán)的從權(quán)利，根據(jù)主、從債權(quán)關(guān)系的基本法理，原告亦可以自己的名義主張從債權(quán)(抵押權(quán))；其次、從我國《物權(quán)法》第一百八十條、第一百八十八條規(guī)定，汽車作為特殊動(dòng)產(chǎn)，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，動(dòng)產(chǎn)抵押登記的效能是未經(jīng)登記不得對抗善意第三人，而并未強(qiáng)制規(guī)定抵押權(quán)人變更后必須重新辦理抵押登記手續(xù)或變更登記手續(xù)，故由擁有系爭貸款主債權(quán)的原告主張主債權(quán)的從權(quán)
