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《對當(dāng)前征信工作存在問題的探討》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、對當(dāng)前征信工作存在問題的探討吳鍇楊延軍(中國人民銀行敦化市支行吉林敦化133700)征信工作已經(jīng)越來越受到社會各界的關(guān)注，征信貸登記咨詢管理辦法(試行)》、《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)產(chǎn)品已經(jīng)開始發(fā)揮它的重要作用，我們的征信體系建據(jù)庫管理辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》設(shè)已經(jīng)取得了一定成績。但是，我們要清醒地認(rèn)識到，等零散的規(guī)章，沒有形成全面、系統(tǒng)的征信方面的專門我國征信業(yè)和發(fā)達國家相比，還存在相當(dāng)?shù)牟罹?。我們法律法?guī)。對于征信工作的管理沒有必要的法律依據(jù)，的征信工作中還存在許多問題，下面就從人民銀行基征信工作法律法規(guī)建設(shè)嚴(yán)重滯后。在一定程度上制約層行征信工作現(xiàn)狀人手，來分析當(dāng)
2、前征信工作存在的了對征信工作的管理和監(jiān)督，已經(jīng)影響到我國征信業(yè)問題，探討解決問題的一些看法和建議。的順利發(fā)展。征信業(yè)發(fā)展一百多年的英國，在長期的實一、當(dāng)前征信工作存在的問題踐中形成了較完善的法律法規(guī)體系。而我國征信業(yè)發(fā)1、圍繞征信工作的法律、法規(guī)的制定滯后。展僅僅十年時間，也算是剛剛起步，相應(yīng)法律法規(guī)體系目前，我國有關(guān)征信方面的法律、法規(guī)有《銀行信的健全需要一段時間。2、征信知識的宣傳不夠普及。對征信知識的宣傳有限，相當(dāng)一部分人對征信知識一無所知，這在很大程度上影響了我國征信業(yè)順利發(fā)展。在我們身邊，由于對征信知識不了解而受到懲罰的例子比比皆是。頂名貸款、替他人擔(dān)保產(chǎn)生糾紛，更有甚
3、者貸款后抱著僥幸心理不按期償還貸款。結(jié)果由于在征信系統(tǒng)中如實地記錄了這些情況，導(dǎo)致當(dāng)事人產(chǎn)生了不良信用記錄，在和金融機構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)時，由于不良的信用記錄而處處碰壁。例如：某人出于義氣，以自己的名義為他人辦理了購房按揭貸款。在自己想要購房時，由于已經(jīng)有過購房經(jīng)歷，自己享受不到第一套購房優(yōu)惠，而是享受二套住房貸款條件，不僅首付款比例提高，而且貸款利率相對一套住房利率要高。結(jié)果是夫妻之間大鬧一場，經(jīng)濟上也承受了一定的損失。如果當(dāng)事人對征信知識了解，就完全可以避免類似的情況發(fā)生。3、征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不夠全面。計部門人員少，對上級行負(fù)責(zé)的科室多?？h市支行貨統(tǒng)目前，我國征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)主要是信
4、貸數(shù)據(jù)，其他非科普遍配置4人，對上要對調(diào)查統(tǒng)計、貨幣信貸、金融銀行信息少，不能全面反映個人、企業(yè)的全面情況?？绶€(wěn)定、征信管理等多個部門負(fù)責(zé)，僅征信管理部門就涉部門、跨地區(qū)的聯(lián)合征信體系尚未形成，缺乏企業(yè)的工及個人征信、企業(yè)征信、中小企業(yè)信息采集等多項工商、稅務(wù)、海關(guān)、質(zhì)監(jiān)、環(huán)保等部門的信息資料，不能對作，人員不足顯得尤為突出。企業(yè)進行全面的資信評估和信用狀況分析。目前的征二、做好征信工作的對策建議信系統(tǒng)還不能對集團企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、一個法人開立多1、加快征信立法。建議盡快出臺征信管理法律法家企業(yè)等情況進行提示、監(jiān)測，增加了銀行業(yè)信貸風(fēng)規(guī)，明確人民銀行在征信管理中的地位，加強征信管理
5、險。的監(jiān)督力度，明確政府各部門的職責(zé)、權(quán)力和義務(wù)。通4、征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息更新較慢。過征信立法，保障信息主體的權(quán)益不受侵害。借鑒征信由于征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫容量有限，而系統(tǒng)數(shù)據(jù)又在系統(tǒng)發(fā)達國家經(jīng)驗，結(jié)合我國社會主義初級階段的基不斷增加，有限的容量和無限的信息增加產(chǎn)生了矛盾，本國情，建立和健全我國的征信法律體系和市場組織這一矛盾發(fā)展的結(jié)果是系統(tǒng)運行速度受到影響，將會管理體系。越來越慢。目前已經(jīng)感覺到系統(tǒng)運行的速度在減慢。征2、普及征信知識的宣傳。要進一步加大征信知識信系統(tǒng)數(shù)據(jù)更新周期太長，有的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在一個宣傳力度，擴大征信工作的社會影響，積極營造良好的月后才能進入數(shù)據(jù)庫，最快也要一個
6、星期。這也影響到社會輿論氛圍。要形成全社會共同學(xué)習(xí)、宣傳征信知識征信系統(tǒng)作用的發(fā)揮，也會讓一些人有機可乘。在征信的環(huán)境，做到誠信教育從小開始，貫穿于個人成長、工體系健全的美國，個人信用資料每月更新12次，這保作的全過程。使人們從小就感受到誠信光榮，失信要受證了美國征信系統(tǒng)信息的準(zhǔn)確可靠，值得我們學(xué)習(xí)。到懲罰的良好社會風(fēng)氣。要建立嚴(yán)厲的懲罰制度，加大5、基層央行征信工作崗位人員緊張。失信成本，讓守信者真正得到保護，從而形成一種守信人民銀行縣市支行目前人員緊張，貨幣信貸與統(tǒng)必受益、失信必受罰的良好風(fēng)氣。3、加大征信系統(tǒng)非銀行信息采集力度。依照法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，切實保障非銀行信息順利
7、采集。在政府的幫助和配合下，把稅務(wù)、工商、環(huán)保、法院、醫(yī)保、社保等相關(guān)信息納入征信系統(tǒng)，確保對個人、企業(yè)信用情況有正確的評價，保障征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫采集范圍和提供服務(wù)領(lǐng)域的不斷擴大。4、提高征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息更新速度。人民銀行要提高組織能力，協(xié)調(diào)各信息報送機構(gòu)，科學(xué)制定數(shù)據(jù)信息更新頻率，確保數(shù)據(jù)庫信息及時、準(zhǔn)確更新。5、切實保證征信工作人員配備。征信管理及中小企業(yè)信息采集將是人民銀行基層行的一項日常性工作，建議盡快明確基層人行職責(zé)定位，成立相應(yīng)的征信管理部門，重點解決基層行征信隊伍人員
