利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)-論文.pdf

《利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)-論文.pdf》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、經(jīng)濟(jì)論壇利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)中國建設(shè)銀行江西省分行王培德摘要：目前，我國利率市場化已在證券市場、貨幣市場、商業(yè)銀行貸風(fēng)險(xiǎn)。款等方面取得了一定的成就，但在我國利率市場化尚未得到完全實(shí)施，(二)挑戰(zhàn)在實(shí)施的過程中將面臨著許多挑戰(zhàn)，更會帶來一定的機(jī)遇。利率市場1、加大商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)化，將會給商業(yè)銀行間帶來一定的競爭，并對其產(chǎn)生一定的影響。而如在改革前，商業(yè)銀行按照規(guī)定的利率發(fā)貸、存款，不用考慮利率帶何應(yīng)付這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，如何很好的把握住機(jī)遇，將成為本文中探討的來的風(fēng)險(xiǎn)問題。而改革后，利率由商業(yè)銀行來調(diào)整，其期限結(jié)構(gòu)也變得重點(diǎn)。復(fù)雜，同時(shí)也加

2、大了利率的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：利率利率市場化商業(yè)銀行機(jī)遇挑戰(zhàn)2、對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，產(chǎn)生巨大的沖擊在實(shí)施利率市場化之前，商業(yè)銀行的收入來源于利差。而改革后，一、利率市場化的現(xiàn)狀商業(yè)銀行想要取得收入，就要將注意力轉(zhuǎn)移到中間業(yè)務(wù)上來。(一)利率的控制權(quán)歸市場所有3、增加銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)在利率市場化的前提下，商業(yè)銀行可以通過供求關(guān)系，對利率進(jìn)行在利率市場化條件下，商業(yè)銀行想要吸引客戶，很有可能會將存款一定量的調(diào)整，這一調(diào)整將不受國家、中央銀行的直接控制，從而商業(yè)利率上調(diào)，在此同時(shí)，商業(yè)銀行也會想盡辦法，將貸款的利率上調(diào)。為銀行，它是利率水平的決定者。了吸引更多的客戶，商

3、業(yè)銀行必將一些不符合貸款條件的客戶吸收進(jìn)(二)利率的決定的方式市場化來，這樣就會加大貸款人的道德風(fēng)險(xiǎn)，降低貸款項(xiàng)目的質(zhì)量水平，增加中央銀行、國家在利率市場化前提下，只能在宏觀上對利率進(jìn)行調(diào)了信用風(fēng)險(xiǎn)。整，而不能再用強(qiáng)制規(guī)定來實(shí)現(xiàn)其對利率的控制。4、給中小金融企業(yè)經(jīng)營，帶來一定的困難(三)利率風(fēng)險(xiǎn)市場化在近年來，我國的中小金融機(jī)構(gòu)，通過改制重組、發(fā)起設(shè)立等方式，當(dāng)利率市場化后，國家、中央銀行無法直接決定利率的高低，由供有了飛速的發(fā)展。但是由于其是產(chǎn)品創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等方面的欠缺，使求雙方的具體情況來調(diào)整，利率將以市場的需求來調(diào)整。其定價(jià)能力變?nèi)?，防范利率風(fēng)險(xiǎn)

4、的能力降低，業(yè)務(wù)范圍的狹窄，使其主二、利率市場化給我國商業(yè)銀行帶來的影響要收入還是來源于利差。目前，我國利率市場化，逐漸在外幣存貸款、銀行間債券市場、貨幣三、如何應(yīng)對利率市場化帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)市場中穩(wěn)步發(fā)展。利率市場化，它關(guān)系到商業(yè)銀行的利益，而如何來運(yùn)(一)細(xì)致區(qū)分客戶莫型，進(jìn)行差別定價(jià)用好利率市場化帶來的機(jī)遇，應(yīng)付其帶來的挑戰(zhàn)，成為了商業(yè)銀行迫切商業(yè)銀行，作為法人組織，它首先考慮的是如何控制風(fēng)險(xiǎn)，保證資需要解決的任務(wù)。金的流動性，使利潤最大化。而做到這些，就要的優(yōu)質(zhì)的客戶。商業(yè)銀(一)機(jī)遇行，應(yīng)該對客戶進(jìn)行細(xì)致的區(qū)分，對那些存款金額較大的客戶，要實(shí)行

5、當(dāng)存款利率的上限、貸款利率下限放開后，商業(yè)銀行得到了利率的金額越大。利率越高的原則；利用信用來對貸款利率來定價(jià)，對那些有調(diào)整權(quán)，這樣不僅有利于對工作的開展和創(chuàng)新，還能夠提高風(fēng)險(xiǎn)意識、信用逾期的客戶實(shí)行利率上浮，對優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行利率優(yōu)惠。管理水平。其主要表現(xiàn)在以下方面：(二)鈦真仔細(xì)考慮，進(jìn)行合理定價(jià)1、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行應(yīng)該避免與同行業(yè)的惡性競爭，避免短期行為，立足自身在利率市場化條件下，商業(yè)銀行可根據(jù)客戶與銀行之間的業(yè)務(wù)往狀況，對客戶進(jìn)行細(xì)分，協(xié)調(diào)收益、收益，結(jié)合同行業(yè)定價(jià)的情況，完善來，可對客戶的基本情況有所了解，對客戶的經(jīng)營、盈利狀況，銀行對其資產(chǎn)

6、負(fù)債機(jī)構(gòu)，以股東收益作為最大化，有效的對利息收入進(jìn)行預(yù)測，提供貸款的資金、違約成本，管理費(fèi)用等因素進(jìn)行分析，從而確定利對利率的影響因素進(jìn)行分析，從而制訂出合理的利率。率。對風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶，可以提供更高的利率，這樣就能將風(fēng)險(xiǎn)做出合(三)開創(chuàng)創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)而吸引客戶；完善相應(yīng)的管理制度，甄別客理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。戶2、擴(kuò)大銀行的經(jīng)營自主權(quán)在利率市場化條件下，想要在同行業(yè)競爭中突出，就要有與別人不當(dāng)利率實(shí)現(xiàn)市場化，商業(yè)銀行將做到自我約束、自主經(jīng)營、自負(fù)盈同之處，所以要不斷的開創(chuàng)、創(chuàng)新產(chǎn)品，以此來增加利潤。商業(yè)銀行可虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)利率實(shí)現(xiàn)市場化后，商業(yè)銀行可優(yōu)化負(fù)債結(jié)

7、構(gòu)，可充以針對借款人，可以進(jìn)行有效的甄別，從而減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。分考慮經(jīng)營成本、目標(biāo)收益、客戶風(fēng)險(xiǎn)差異等。這些變化將對商業(yè)銀行(四)建立合理的風(fēng)險(xiǎn)控制體系的經(jīng)營機(jī)制，產(chǎn)生了根本性的變革。我國商業(yè)銀行，想要可持續(xù)發(fā)生的前提，是應(yīng)合理的建立起風(fēng)險(xiǎn)控3、推動商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型制體系，從而有效的對操作、市場、流動性、聲譽(yù)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行管理。商業(yè)銀行，為了應(yīng)對利率市場化，不得不推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。無論總而言之，利率市場化它不僅能為我國商業(yè)銀行的發(fā)展起到很好是在經(jīng)營理念上，業(yè)務(wù)模式上，資金運(yùn)營上均做出了轉(zhuǎn)變。通過轉(zhuǎn)型，的作用，而且也是一把雙刃劍，增加銀行之間的競爭。因此

8、，商業(yè)銀行不僅能夠加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)、自主定價(jià)管理，減少商業(yè)銀行對利差的依賴，想要在利